Наши банки идут в регионы, иностранные – в Россию

Какие события апреля на рынке кредитования, в деятельности банков можно отметить как важные, значимые? Какие тенденции подтвердил или опроверг апрель? Об этом мы поинтересовались у представителей банковского сообщества, специалистов, активно работающих в сфере кредитования.
Жигунов Игорь, член Правления ООО "Городской Ипотечный Банк", Директор по Северо-Западному округу:
Прежде всего, отмечу активизацию рынка и появление новых участников как среди кредитных организаций, так и финансовых брокеров. Это говорит о значительном потенциале и перспективности данного сегмента... Апрель еще раз актуализировал вопрос формирования качественного кредитного портфеля и системного подхода к оценке кредитных рисков при различных видах кредитования населения. Стоит отметить и появление среди привычных валют кредитования других, например, иен, франков. Это расширяет возможности выбора кредитных программ для потребителя и увеличивает доступность и привлекательность кредитов населению, в том числе за счет более широкого спектра процентных ставок.
На фоне растущего рынка и активного развития российской банковской системы, интеграции ее в мировое финансовое сообщество актуальным вопросом является финансовая устойчивость, прозрачность банков и соответствие действующим нормативам. Банк России в апреле еще раз актуализировал вопрос о необходимости поддержания банками должного уровня собственного капитала и - в случае несоответствия уровня уставного капитала - перерегистрации в НКО (небанковскую кредитную организацию).
ЦБ России объявил о росте денежной массы с начала 2007 года (и по итогам последних 12 месяцев) более чем на 50%. Этот показатель вдвое превышает ожидаемый. Это происходит на фоне успешного снижения инфляции (7,4% вместо запланированных 8%). Данная ситуация окажет влияние и на снижение стоимости денег на рынке, а это будет способствовать большим возможностям привлечения ресурсов в сферу строительства. Причем уже последний год показал значительный объем прямых иностранных инвестиций в российский рынок жилой недвижимости, складские, офисные помещения и строительный сектор. Рост денежной массы наряду с уменьшающимся показателем базовой инфляции - признак стабильного экономического роста и основа для развития сферы производства, роста инвестиций, снижения стоимости денег на рынке.
Озеров Сергей, финансовый директор ипотечного банка DeltaCredit:
Среди значимых событий банковской деятельности в апреле стал вывод на рынок двумя банками ипотечных продуктов, рассчитанных на 40 лет. Несколько организаций объявили о своем выходе на российский финансовый рынок, в их числе представитель иностранного банка, специализирующегося на выдаче автомобильных кредитов, что усилит конкуренцию в этом сегменте кредитования. Продолжается активное развитие банков в регионах, все большее количество московских кредитных организаций открывают там свои отделения и филиалы.
Специализированный ипотечный банк DeltaCredit в апреле успешно завершил свою дебютную сделку по секьюритизации долларовых ипотечных кредитов, которая стала самой большой на российском рынке по объему эмиссии и рекордной среди коммерческих банков по стоимости привлеченных средств. Именно поэтому мы считаем данное событие уникальным. Сделка представляла собой внешнюю секьюритизацию ипотечных кредитов на сумму 206,3 миллиона долларов США. Активы состоят в основном из кредитов с фиксированной ставкой (96%), номинированных в долларах и обеспеченных залогом недвижимого имущества в Москве, Санкт-Петербурге и в других регионах России. Все секьюритизированные кредиты были выданы банком DeltaCredit и его банками-партнерами.
Также среди наиболее заметных событий месяца можно отметить, что с апреля DeltaCredit работает в режиме нон-стоп - без выходных. Как известно, клиентами DeltaCredit являются профессионалы 25- 45 лет, активно занимающиеся своей карьерой, и не имеющие достаточно свободного времени в течение рабочей недели для посещения банка и выбора оптимального ипотечного продукта. Поэтому, следуя многочисленным просьбам клиентов, руководство решило не приостанавливать работу банка по воскресеньям. Пока такая работа будет осуществляться только в офисах DeltaCredit в Москве и Самаре. Если нововведение окажется успешным и будет получено много положительных откликов от клиентов, то подразделения банка в других городах также начнут работать по выходным.
Осипов Вадим, Управляющий филиалом Абсолют Банка в Санкт-Петербурге:
Абсолют Банк стал членом одной из крупнейших финансовых групп Европы - KBC Group, которая приобрела 92,5% акций банка. Произошедшие изменения позволят нам существенно укрепить конкурентные позиции на российском и международных финансовых рынках. Это означает, что теперь мы сможем предложить нашим клиентам еще более выгодные условия кредитования, более высокое качество обслуживания. Новые акционеры поддерживают нашу стратегию региональной экспансии и развития розничного бизнеса, и их поддержка фондированием и технологиями станет базой для наших новых конкурентных преимуществ в ее реализации.
Тутон Екатерина, Директор по внешним связям ЗАО "ДжиИ Мани Банк":
Общая тенденция апреля – конкуренция на рынке потребкредитования стимулирует банки к выводу новых продуктов, к снижению цен или гибкому подходу к системе ценообразования. Например, наш банк перешел на систему ценообразования, при которой стоимость кредита зависит от класса риска заемщика – Risk Based Pricing. Подобная стратегия применяется GE Money на рынках многих европейских стран, в частности Чехии, Словакии, Австрии, Германии, Польше, Венгрии. Теперь она работает и в России. Клиент сам определяет срок и сумму кредита, а процентная ставка по кредиту определяется с учетом этих параметров и на основе анализа оценки его надежности. Предоставляя дополнительные документы или документ, подтверждающий доход, клиент банка повышает шансы получить кредит по более низкой процентной ставке и на большую сумму. Интересно отметить, но многие из потенциальных заемщиков принимают решение в пользу скорости и отказываются от лучшего ценового предложения. Это объясняется не только тем, что скорость и удобство важнее для заемщика, но и тем, что, несмотря на, казалось бы, большое различие в эффективной процентной ставке разница в ежемесячных погашающих платежах незначительна. А именно размер ежемесячного платежа в погашение кредита является для клиента ключевым в принятии решения.
Из положительных моментов апреля также отмечу, что кредитные организации стали больше уделять внимания повышению финансовой грамотности населения, предлагая обучающие программы, курсы, учебники, в рамках которых они делятся мировым опытом. Информированность позволит клиентам сократить риски, связанные с непониманием многих кредитных процессов. Важно, чтобы не только кредитор, но и заемщик ответственно подходил к вопросу кредитования и к исполнению своих обязанностей. Клиенту с положительной кредитной историей, с документами, подтверждающими погашение предыдущих кредитов, банк готов предоставить кредит с хорошей тарифной ставкой.
Компанейщиков Владимир, генеральный директор Балтийской ипотечной корпорации:
В целом в апреле, на мой взгляд, не было событий, принципиально изменивших расстановку сил или тенденции на банковском рынке, в том числе в ипотечной сфере. Ряд банков вывел на рынок новые ипотечные продукты, другие объявили о незначительном снижении процентных ставок, но принципиально нового или уникального никто рынку не предложил. Пока мои предположения о заметном замедлении ипотечного рынка подтверждаются.
С точки зрения влияния не только на ипотеку, но и на финансовый рынок РФ в целом, как долгожданное и приятное событие я бы отметил регистрацию дебютного выпуска ипотечных ценных бумаг первого ипотечного агента АИЖК.
Источник: allcredits.ru