четверг, 10 июля 2014 г.

Богатейшие династии Америки: рейтинг Forbes

фото Getty Images
1 из 10

вторник, 17 июня 2014 г.

Покупка автомобиля в кредит

Что такое автокредит

Автокредитцелевой кредит на покупку автомобиля, который становится залогом по этому кредиту. Средние ставки по автокредитам ниже, чем по обычным потребительским займам. Активными игроками на этом рынке являются Сбербанк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Банк Москвы, Абсолют Банк, Русфинанс Банк. Фактически все банки, плотно занимающиеся автокредитованием, заключают соглашения с автосалонами и разрабатывают совместно с ними кредитные программы. Некоторые банки — Абсолют Банк, «Сосьете Женераль Восток» и Кредит Европа Банк — предлагают кредиты на покупку поддержанных авто.Также есть дочерние банки западных автоконцернов, которые кредитуют покупку «родных» автомобилей по ставкам ниже рыночных. В России зарегистрированы и работают Тойота Банк, Мерседес-Бенц Банк, БМВ Банк, Фольксваген Банк РУС.
Ряд банков работают по правительственной программе кредитования автомобилей отечественного производства. В ней участвует более сотни кредитных организаций, стоимость автомобиля не должна превышать 600 тыс. рублей, главное условие — он должен быть произведен на территории РФ, то есть это могут быть машины как отечественных марок, так и западных, но российской сборки. Государство по таким кредитам субсидирует 2/3 ставки рефинансирования ЦБ.
Как правило, большинство банков требует от заемщика заключения договора КАСКО со страховой компанией на приобретаемый автомобиль. Некоторые банки делают КАСКО не обязательным условием выдачи кредита, но в таком случае ставка по нему увеличивается. Также банки могут потребовать от заемщика страхования жизни.
Следует учесть, что многие автосалоны не принимают банковские карты к оплате. Оплата осуществляется либо наличными, либо путем банковского перевода со счета покупателя на счет компании (с комиссией за перевод или без нее в зависимости от банка). Такая ситуация объясняется тем, что автосалоны не готовы платить комиссии за эквайринг. Ведь чем дороже покупка, тем большую сумму придется заплатить салону банку-эквайеру. Список автосалонов, принимающих банковские карты к оплате, можно посмотреть, к примеру, на сайте банка «Авангард».

Картинки машин

среда, 19 июня 2013 г.

Программа «Доступное образование

Максимальная сумма кредита в валюте увеличивается до 66 тыс. долларов или 50 тыс. евро/фунтов стерлингов. Кредит в рублях предоставляется в сумме до 1 млн.
Для студентов, которые хотят сократить расходы по выплате кредита в первый год обучения, предусмотрен льготный период кредитования, в течение которого можно выплачивать только сумму начисленных процентов.
Сохранены сниженные процентные ставки по кредиту на получение бизнес-образования, а также привилегии за сессию на «отлично» — минус 1% от ставки по займу, на «хорошо» — минус 0,5%.
«Доступное образование» — комплексная социальная программа ЗАО «КБ «Росинтербанк», в рамках которой предоставляются кредиты на обучение в любом образовательном учреждении России и мира. Партнеры программы — свыше 200 вузов РФ и более 120 бизнес-школ, в том числе зарубежных.
В 2012 году ЗАО «КБ «Росинтербанк» подписало соглашение с Министерством образования и науки РФ, подтверждающее официальный статус банка — участника «эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования». Это позволило Росинтербанку войти в число кредитных организаций, образовательные кредиты которых субсидируются из бюджета РФ. Банком разрабатывается специальная кредитная программа с использованием государственных субсидий, реализация которой позволит студентам сократить расходы на обучение, увеличить срок кредита, выбрать более статусное заведение.
* Для образовательных учреждений РФ — при наличии лицензии на право ведения образовательной деятельности, для зарубежных образовательных учреждений — при условии вхождения в топ-300 международных рейтингов.
1 959 просмотров
Источник: Banki.ru

Такси без наличных


Впервые в России появилось такси, в котором расплатиться за проезд можно, не имея при себе наличных денег и даже банковской карты. Съемочная группа Банки.ру в числе первых узнала о новой технологии оплаты проезда, а также о максимуме удобств при минимальной цене.

Смотрите телеформат «Событие».

Фактор страховки

Банки могут лишиться права выступать выгодоприобретателями по договорам страхования. Такую поправку к закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в начале июля планирует рассмотреть Госдума. По мнению экспертов, опрошенных порталом Банки.ру, это приведет к повышению ставок по кредитам физлицам.

Банки, возможно, вскоре уже не смогут выступать выгодоприобретателями по проданным договорам страхования. Такие поправки к закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации», как передает агентство «Прайм», одобрены комитетом Госдумы по финансовому рынку. Планируется, что нижняя палата парламента рассмотрит данный проект на пленарном заседании 2 июля.

По действующему законодательству выгодоприобретателем считается физическое или юридическое лицо, назначенное страхователем для получения компенсации ущерба в результате наступления страхового случая. Таким выгодоприобретателем может быть назначен и банк, когда заемщик заключает страховой договор при получении кредита. Особенно это важно, когда речь идет о крупных займах — автокредитах и ипотеке.

По сообщению «Прайма», против этой поправки выступил зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он заявил, что в итоге ее принятие нанесет вред заемщикам, в первую очередь «ипотечникам». Однако руководитель Аксакова, глава указанного комитета Наталья Бурыкина принципиально придерживается противоположной позиции. «Нашим заемщикам уже ничего не страшно, а в ипотеке создается своя система страхования», — транслирует слова Бурыкиной агентство «Прайм».

Глобальный смысл

Никто из экспертов и участников рынка, опрошенных порталом Банки.ру, не поддерживает данную поправку. «Конечно, нельзя сказать, что одобренные поправки — это позитивные новости. На мой взгляд, принимать их не очень правильно, тем более что они противоречат практике других стран, — комментирует заместитель гендиректора рейтингового агентства «Эксперт РА» Павел Самиев. — Наверное, в краткосрочном периоде нововведение никак не отразится на банковском и страховом рынке, но глобально может привести к негативным изменениям».

Самиев объяснил, что с точки зрения самого принципа функционирования этого рынка в других странах вполне допустимо, чтобы банк или другой финансовый институт был выгодоприобретателем по страховке. «То, что в России это будет запрещено, означает, что многим банкам придется пересмотреть свои взаимоотношения со страховыми компаниями, и не в лучшую сторону, — опасается эксперт. — Это, безусловно, будет сильным ударом по рынку страхования, потому что банковское страхование — драйвер на этом рынке».

Удар по коллективу

Как объяснил член правления ДжиИ Мани Банка Эльман Мехтиев, в России представлены две основные схемы продвижения страховок через кредитные учреждения. В первом случае банк выступает как агент страховой компании от ее имени, по ее поручению и за ее счет. Даже если сумма оплаченной клиентом страховки и «проходит» через банк в страховую компанию, все равно именно физлицо является держателем его собственного индивидуального полиса страхования.

Есть также так называемая групповая, или коллективная, схема страхования, активно использующаяся сейчас на рынке. Это форма страхования, которая применяется для защиты от страховых случаев одновременно нескольких лиц, когда банк заключает единый договор со страховой компанией и предлагает своим клиентам присоединиться к нему при заключении кредитных соглашений.

«В этом случае банк сначала покупает страховку на себя, а потом берет деньги с клиентов за присоединение к программе страхования, — рассказывает Мехтиев. — Неотъемлемой частью этой схемы и является назначение банком самого себя в качестве выгодоприобретателя. Страховая компания, в свою очередь, выплачивает банку комиссию за агентские услуги».

Мехтиев считает, что обсуждаемая поправка коснется в основном банков, реализующих схему коллективного страхования. «Если мы говорим о страховании, предлагаемом вместе с беззалоговым кредитованием», — уточнил он. Мехтиева поддерживает гендиректор страховой компании «Открытие Страхование» Дмитрий Малых. «Налоговое регулирование обуславливает возможность коллективного страхования своих заемщиков банком только при условии, если банк — выгодоприобретатель. То есть после принятия закона, запрещающего банку быть выгодоприобретателем, коллективное страхование заемщиков станет проблематичным».

«В рамках коллективного страхования у нас страхуются клиенты по программам нецелевого кредитования и автокредитования. В данных договорах банк является страхователем, а клиенты — застрахованными. В рамках такого договора заемщик должен сам выбрать выгодоприобретателя по своей страховке, и, как правило, заемщики выбирают в качестве выгодоприобретателя именно банк», — дополняет слова коллег начальник отдела страхования Московского Кредитного Банка Олег Привезенцев.

Memento mori

При этом, как уточнил Привезенцев, статью 956 Гражданского кодекса «Замена выгодоприобретателя» еще никто не отменял. То есть клиент в договорах, где является страхователем, вправе без согласования по своему усмотрению заменить указанного в договоре страхования выгодоприобретателя на другого, письменно уведомив об этом страховщика.

«В случае залогового кредитования (ипотеки) заемщикам в определенных ситуациях выгоднее, чтобы именно банк был выгодоприобретателем, — продолжает Мехтиев. — Например, в случае, если заемщик уйдет из жизни, а наследники не смогут выполнять обязательства по кредиту, банк, если не является выгодоприобретателем по полису страхования жизни, будет вынужден изъять залог (жилье). А этого бы не произошло, если бы кредитное учреждение было выгодоприобретателем по данному типу страхового события».

«Банк выступает выгодоприобретателем и страхователем в рамках коллективных программ страхования и может выступать выгодоприобретателем в рамках индивидуальных программ на случай смерти или инвалидности заемщика. Мы как страховое сообщество выступали за упрощение взаимоотношений страхователя и банка, чтобы эта норма не была включена и чтобы выгодоприобретателем оставался банк», — развивает мысль глава страховой компании «Райффайзен Лайф» Максим Чумаченко.

По его мнению, введение новой нормы может привести к дополнительным процессуальным действиям между заемщиком и его родственниками в случае получения им инвалидности. Либо между родственниками заемщика и банком в случае смерти заемщика. «Ведь при принятии данных поправок страховые средства в случае смерти получат его родственники, которые обязаны будут вернуть банку оставшуюся часть кредита умершего», — напоминает Чумаченко.

Он предположил, что Госдума, наверное, пытается создать некую прозрачность во взаимоотношениях сторон по страхованию заемщиков. «На самом деле мне принятие подобных поправок не совсем понятно. Ведь страховка по кредиту как раз и создавалась для того, чтобы обеспечить безопасность заемщика на случай наступления непредвиденных обстоятельств, связанных с его жизнью и здоровьем, — удивляется Чумаченко. — Чтобы потом коллекторские агентства напрямую не общались с ним и его родными по поводу кредита, а оставшуюся сумму кредита покрыл страховщик».

Не на страх, а на совесть

Дмитрий Малых из СК «Открытие Страхование» не считает, что при вступлении в силу обсуждаемой «страховой» нормы возникнут какие-либо серьезные технические проблемы. «На банковском рынке есть разные договорные механизмы, обеспечивающие возможность получения банком страховой выплаты в счет погашения долга клиента по кредиту, — развивает свою мысль Малых. — В том числе и такие, когда при страховом случае — скажем, при несчастном случае с заемщиком по ипотечному договору — страховая компания перечисляет деньги на указанный клиентом счет в банке, а банк списывает сумму долга клиента с этого счета».

Однако, уверен Малых, лишение банков возможности быть выгодоприобретателями — деструктивная мера. «Если она будет введена, то привлекательность как страховых, так и кредитных продуктов для клиентов будет снижена, — опасается гендиректор компании «Открытие Страхование». — Ведь в результате страховой продукт лишится одного из своих основных, классических свойств: того, что клиент в полисе сам вправе указывать, кто будет являться получателем страховой выплаты».

Малых обращает внимание на важный нюанс. «Клиент вправе получить страховую выплату на любой счет в любом банке или же наличными.
Из-за этого риск невозврата кредита, взятого в конкретном банке, существенно увеличивается, даже если жизнь и здоровье заемщика или предмет залога были застрахованы, — предупреждает он. — Клиент, к примеру, сможет получить страховую выплату, но банку долг не вернуть. И этот риск, как следствие, банк заложит в величину процентных ставок по займам. А страхование, как элемент снижения риска невозврата кредита заемщиком, станет малоэффективным».

С Дмитрием Малых полностью согласен Павел Самиев из агентства «Эксперт РА». «Эта поправка может также повлиять на ставки для конечных заемщиков, поскольку банки будут закладывать больший риск», — заключил он.

Юлия ПОЛЯКОВА, Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

15 стран с самым высоким уровнем жизни


15 стран с самым высоким уровнем жизни

Австралия вновь возглавила список стран, где самый высокий уровень жизни. Государство-континент имеет высокоразвитую инфраструктуру, отличную систему здравоохранения и активное гражданское общество.
При составлении списка Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) учитывает 11 категорий, в том числе средний доход, жилищные условия, уровень занятости, образование, экологию и продолжительность жизни. Среди пятнадцати государств с самым высоким уровнем жизни десять находятся в Европе.

15. Ирландия

Ирландия - 15 стран с самым высоким уровнем жизни
Средний доход домохозяйства в год: $24 104
У ирландцев довольно сильное чувство принадлежности к коллективу. 95% граждан этой европейской страны верят, что могут на кого-то положиться в трудную минуту. Ирландия также имеет высокий рейтинг в категории “баланс между трудовой деятельностью и личной жизнью”: средний ирландец работает 1 543 часа в год.

14. Люксембург

Люксембург - 15 стран с самым высоким уровнем жизни
Средний доход домохозяйства в год: $23 047
Люксембург получил высокий рейтинг в категориях “здравоохранение” и “экология”. Средняя продолжительность жизни достигает 81 года, а уровень атмосферной загрязненности не превышает PM10. Граждане Люксембурга активно принимают участие в политической жизни страны: 91% населения участвует в выборах.

13. Австрия

Австрия - 15 стран с самым высоким уровнем жизни
Средний доход домохозяйства в год: $28 852
Австрия получила высокий бал в категории “образование”. 82% граждан в возрасте от 25 до 64 лет имеют как минимум среднее образование. У австрийцев сильное чувство принадлежности к коллективу. 94% населения верят, что могут на кого-то положиться в трудную минуту.

12. Финляндия

Финляндия - 15 стран с самым высоким уровнем жизни
Средний доход домохозяйства в год: $25 739
ОБЪЯВЛЕНИЯ
Финляндия добилась отличных результатов в рамках образовательной программы ОЭСР: средний финский школьник получил 543 балла по грамотности, математике и естественным наукам. Финны также имеют высокий уровень удовлетворенности жизнью: 82% населения утверждают, что имеют больше положительных эмоций, чем отрицательных в обычный день.

11. Новая Зеландия

Новая Зеландия - 15 стран с самым высоким уровнем жизни
Средний доход домохозяйства в год: $21 892
Новая Зеландия активнее, чем любая другая страна, использует возобновляемые источники энергии. Новозеландские школьники получили 543 балла по грамотности, математике и естественным наукам. При этом результат у девочек выше, чем у мальчиков.

10. Великобритания

Великобритания - 15 стран с самым высоким уровнем жизни
Средний доход домохозяйства в год: $23 047
85% британцев утверждают, что имеют больше положительных эмоций, чем отрицательных в обычный трудовой день. В Великобритании средняя продолжительность жизни достигает 81 года. 91% населения доволен качеством питьевой воды.

9. Исландия

Исландия - 15 стран с самым высоким уровнем жизни
Средний доход домохозяйства в год: $23 047
У исландцев сильное чувство принадлежности к коллективу. 98% граждан верят, что могут на кого-то положиться в трудную минуту. В Исландии очень чистый воздух, а 97% населения довольно качеством питьевой воды.
8. Нидерланды
Нидерланды - 15 стран с самым высоким уровнем жизни
Средний доход домохозяйства в год: $25 493
Граждане Голландии работают только 1379 часов в год. Они также получили высокие баллы по общеобразовательной программе среди стран ОЭСР.

7. Дания

Дания - 15 стран с самым высоким уровнем жизни
Средний доход домохозяйства в год: $24 682
Дания имеет одно из самых высоких мест в рейтинге “удовлетворенность жизнью”: 89% населения утверждают, что имеют больше положительных эмоций, чем отрицательных в обычный день. Датчане также имеют высокий рейтинг в категории “баланс между трудовой деятельностью и личной жизнью”: только 2% граждан говорят, что слишком много работают.

6. США

США - 15 стран с самым высоким уровнем жизни
Средний доход домохозяйства в год: $38 001
В США самый высокий средний доход домохозяйства. У американцев также один из лучших рейтингов в категории “жилищные условия” и “общее чувство безопасности”.

5. Швейцария

Швейцария - 15 стран с самым высоким уровнем жизни
Средний доход домохозяйства в год: $30 060
86% взрослых швейцарцев имеют как минимум среднее образование, а школьники получили 517 баллов по общеобразовательной программе ОЭСР. В Швейцарии средняя продолжительность жизни составляет 83 года. 95% населения довольны качеством питьевой воды.

4. Норвегия

Норвегия - 15 стран с самым высоким уровнем жизни
Средний доход домохозяйства в год: $31 459
У норвежцев довольно сильное чувство принадлежности к коллективу. 93% граждан этой скандинавской страны верят, что могут на кого-то положиться в трудную минуту. Норвегия также имеет высокий рейтинг в категории “баланс между трудовой деятельностью и личной жизнью”: только 3% граждан считают, что слишком много работают.

Источник

пятница, 15 февраля 2013 г.

НАСА покажет, как огромный астероид приблизился к Земле

Национальное управление по воздухоплаванию и исследованию космического пространства США (НАСА) сегодня вечером в прямом эфире покажет сближение с Землей астероида 2012 DA14. 45-метровый объект весом 130 тыс. т пролетит на рекордно близком от нашей планеты расстоянии. Блогеры уже окрестили это событие репетицией конца света.
Астероид пройдет в 27,7 тыс. км от Земли. За его приближением будут следить астрономическая обсерватория в Австралии и телескоп в космическом центре имени Маршалла в Хантсвилле (штат Алабама). Кроме того, по словам астрономов, обычные люди смогут следить за полетом космического объекта в мощный бинокль. Так, лучше всего это удастся проживающим в Индонезии, Восточной Европе, Азии и Австралии, сообщает информационное агентство РБК.
Что касается ученых НАСА, то они собираются в прямом эфире комментировать приближение 2012 DA14 к планете. Ранее специалисты подсчитали, что если бы этот астероид врезался в Землю, то удар превзошел бы взрыв бомбы, сброшенной на Хиросиму, в тысячу раз.
Ученые предсказывают, что астероид 2012DA14 вернется к нашей планете вновь. Это ожидается в 2046 году.
Как сообщал РБК daily ранее, сегодня утром над Челябинской областью прошел сильный метеоритный дождь. Очевидцы сообщили, что видели огненный шар, который распался на части, а также следы дыма, похожие на шлейф самолета. Из-за мощного взрыва во многих домах города выбило стекла, разрушено здание цинкового (по другим данным, танкового) завода. Четыре человека пострадали.
посмотреть прямую трансляцию можно здесь