среда, 20 июня 2007 г.
Вы можете зарабатывать на объявлениях, размещенных на Вашем сайте
Вы можете зарабатывать на объявлениях, размещенных на Вашем сайте
В списке 500 лучших университетов мира оказались лишь два российских вуза
На днях институт высшего образования Шанхайского университета Цзяо Тун опубликовал рейтинг 500 лучших университетов мира. Россию в нем представляют всего два вуза: МГУ им. Ломоносова и Санкт-Петербургский государственный университет. Столичный вуз занял 67-е место, его питерский коллега – 343-е. Столь незавидные позиции не вызывают в Минобразования России обеспокоенности, ведь, по их мнению, рейтинг – вещь субъективная. Впервые рейтинг, подготовленный специалистами университета Цзяо Тун, был опубликован в 2003 году и сразу же привлек внимание мировой общественности. Число посетителей сайта, где выложены результаты исследования, составляет более миллиона человек ежегодно. Авторы рейтинга постарались сделать его максимально объективным, поэтому при составлении используются несколько простых, но неоспоримых критериев. Так, на положение в списке влияет число выпускников, удостоившихся Нобелевской премии или самой престижной премии в области математики – Fields Medals. Также позиция зависит и от количества статей работников университета, опубликованных в журналах Nature или Science. При этом исследователи учитывают уровень академических достижений относительно размера вуза. Кстати, от размера вуза также зависит место в списке. Всего через фильтр китайских исследователей прошло более 2000 вузов. Четверть из них и сформировала общемировой рейтинг. Кроме того, специалисты Цзяо Тун подготовили и три региональных рейтинга среди вузов Северной и Латинской Америки, Европы, а также стран Азиатско-Тихоокеанского региона. Третий год подряд первую десятку мирового рейтинга делят между собой университеты США и Великобритании. Наши вузы в этом списки заняли более скромные позиции. МГУ им. Ломоносова оказался на 67-м месте, Санкт-Петербургский государственный университет – на 343-м. Кстати, и тот и другой за последние два года сделали солидный рывок. Так, в 2003 году МГУ занимал 112-ю строчку, а СпбГУ был на 422-й позиции. А вот в рейтинг среди 100 лучших европейских университетов попал лишь МГУ, заняв 19-е место. В то же время два года назад главный вуз страны был на 35-й позиции. В Минобразования РФ сказали "Новым Известиям", что впервые слышат о составлении шанхайского рейтинга. "Мы вообще скептически относимся к различным рейтингам, – сказали в пресс-службе Минобразования. – Это своего рода PR-акция. Ведь в различных рейтингах тот же самый МГУ занимает разные позиции, от лидирующих до последних. Да и критерии, по которым происходит отбор, как правило, субъективны". ТОП-10 МИРОВЫХ ВУЗОВ 1. Гарвардский университет (США) 2. Кембриджский университет (Великобритания) 3. Стэнфордский университет (США) 4. Филиал Калифорнийского университета в Беркли (США) 5. Массачусетский технологический институт (США) 6. Калифорнийский технологический институт (США) 7. Колумбийский университет (США) 8. Принстонский университет (США) 9. Чикагский университет (США) 10. Оксфордский университет (Великобритания)
Как бедному абитуриенту попасть в самые элитные вузы Америки
Единый госэкзамен - главное дело миллионов российских школьников. Завтра - очередное испытание. Интересно, что опыт такого тестирования за рубежом уже существует. Но, вот, например, в США такой экзамен не дает стопроцентной гарантии для поступления в престижный вуз. Что же становится решающим при поступлении американских абитуриентов?Шумная толпа подростков, как у входа на концерт популярной группы, или на футбольный матч. Только время не подходящее - 7.30 утра, суббота. Выпускники старших классов пришли сдавать экзамен SAT, аналог российского ЕГ, без которого не примут ни в один университет.Девушка: "У меня был репетитор. Я, в общем-то, просто занималась по учебникам департамента высшего образования, это очень помогло".Юноша: "Мы готовились к тесту целый год по учебникам, которые предоставила со скидкой школа. Мне кажется, я хорошо подготовился и хорошо сдам".Многие сразу сдают и общий экзамен - английский и математика, и специализированные по предметам, как требуют многие вузы, - это марафон ответов и вопросов на несколько часов.Юноша: "Нужно огромное количество энергии, нужны силы и терпение, чтобы оставаться сосредоточенным на предмете все это время".Администрация советует школьникам перед экзаменом плотно позавтракать и даже разрешает приносить с собой что-нибудь перекусить.Каждый школьник перед тем, как сдавать экзамен, должен заплатить взнос 18 долларов и зарегистрироваться на сайте администрации высшего образования. В больших городах Тест SAT проводят обычно в школах, в маленьких - даже в церкви, или в библиотеке.Мобильные телефоны, МР-3 плееры, компьютеры и учебники - все это придется сдать. В класс, где проходит тест, посторонние предметы не допускаются. Нужно принести лишь пару карандашей второго номера твердости.Получив результаты теста, будущие студенты разошлют их вместе с коротким рассказом о себе по разным американским вузам. Никаких вступительных экзаменов нет. Но примут их учиться или нет, зависит не только от отличных оценок. На решение приемной комиссии влияет множество факторов, вплоть до активной жизненной позиции абитуриента.Интересно, что деньги даже при поступлении в престижный университет не играют решающей роли. Основанный в 1636 году неподалеку от Бостона Гарвард за 370 лет превратился в настоящий город науки. Обучение здесь стоит 45 тысяч долларов в год. С талантливых, но не богатых студентов денег не берут.В Гарварде много студентов из России. Они даже организовали клуб "Рожденные в СССР". Все эти ребята учатся бесплатно. Университет предоставил им общежитие и бесплатное питание.Финансовый департамент в самом дорогом американском университете поставлен на службу приемной комиссии. Между престижными вузам в США борьба за хороших студентов.Олег Биберган, студент 4-го курса Гарвардского университета: "Если комитет по принятию студентов решает, что этот человек им интересен, то финансовый комитет уже решит вопрос так, чтобы студент-таки выбрал Гарвард. Потому что из восьми колледжей, куда меня приняли, Гарвард дал самый лучший пакет финансовой помощи, несмотря на то, что он еще и самый престижный".При желании Гарвард мог бы заполнить свои аудитории одними круглыми отличниками, но здесь другой подход к абитуриенту - нужны интересные личности.Света Доценко из Воронежа с отличными результатами сдала и единый государственный и SAT. Но на приемную комиссию Гарварда произвело впечатление, что она 14 лет училась в музыкальной школе и выигрывала политические конкурсы на всероссийском уровне.Светлана Доценко, студентка первого курса Гарвардского колледжа: "Если вы очень хорошо сдали SAT, то это не в коем случае не гарантирует, что вас сюда примут. Потому как сам по себе пакет документов огромен, и SAT, результаты этого экзамена являются только одной составляющей. В том числе они смотрят на ваши школьные оценки с восьмого класса за каждую четверть. Смотрят на аттестат, на рекомендации, на то, чем занимались помимо школы".Учатся в Гарварде за большие деньги и саудовские принцы, и внуки президентов, впрочем, и тем и другим приходится сдавать тест SAT на высоком уровне. Самый богатый университет США - это далеко не собес, но здесь понимают, что на деньги богатых научный престиж не купишь. Нужны и бедные гении.Фотогалерея ©Первый канал
Как заработать 50 миллиардов
Статус и состояние Гейтс заработал благодаря делу всей жизни - созданию программного обеспечения для персональных компьютеров. Дело жизни было оформлено в корпоративный проект почти с самого начала - в 1975 году 20-летний Гейтс и его друг Пол Аллен (он и сейчас работает в Miсrosoft, сентябрьский рейтинг Forbes назвал его третьим богачом с состоянием в 22 миллиарда) образовали малое предприятие Micro-Soft для того, чтобы торговать собственноручно разработанной версией языка программирования BASIC для полулюбительского бытового вычислительного устройства Altair 8800. Устройство имело вид средних размеров прямоугольного ящика, который можно было поставить на стол, и тем отличалось от огромных вычислительных комплексов того времени - за это устройство называлось "микрокомпьютером", в честь чего и было названо совместное предприятие двух друзей - студентов самого престижного вуза в США - Гарвардского университета.
Наука о вычислительных машинах тогда еще только выбиралась из стен военных НИИ, и пытливые умы Америки думали над вариантами применения этих технологий в повседневной гражданской жизни. Проект Гейтса по факту был переработкой чужой идеи - язык BASIC уже существовал - и адаптацией её на новой платформе, опять же, не Гейтсом придуманной. Но Гейтс остался настолько доволен проделанной работой, что сразу понял: это стоит денег. Результатом работы Гейтса и Аллена стала продажа их разработки производителю Altair - фирме MITS (тоже начинавшейся двумя технологическими энтузиастами).
Микрокомпьютер Altair 8800В феврале 1976 года Гейтс пишет историческое "Открытое письмо к любителям" ("Open Letter to Hobbyists"), в котором выражает недоумение по поводу того, почему они убивают столько сил и времени на возню со своими железками и не просят за это денег. Многие любители, эксперименты которых проходили, в лучшем случае, в атмосфере бюджетного финансирования, плохо поняли Гейтса - для них важнее был непосредственный дух экспериментаторства и свободный обмен идеями. Меркантильно-спекулятивные флюиды с этой концепцией, по тогдашним представлениям, вязались плохо - это противоречие живёт и по сей день в виде антагонизма сторонников "свободного" и коммерческого ПО. В процессе его становления проблему осложнило также распространение технологий свободного копирования - изначально, как легко себе представить, никто не понимал, каким образом может являться общественно опасным деянием изготовление дубликата бумажной перфоленты путем прокалывания аналогичных дырочек в другой, непроколотой перфоленте.
Операционная система - не роскошь
Вдохновленный первым коммерческим успехом, Гейтс бросает Гарвард и начинает совершенствовать свой проект Micro-Soft, впоследствии переименованный в Microsoft Corporation. В 1981 году он получает подряд от IBM на создание операционной системы для разрабатываемого этой фирмой вычислительного устройства "Персональный Компьютер" (Personal Computer, PC), которое можно было бы массово использовать в бизнесе и в быту. За основу он берет продукт QDOS ("Quick and Dirty Operating System", "быстрая и грязная операционная система"), созданный на базе общей для многих вычислительных устройств (общей она стала в процессе свободного циркулирования идей) операционной системы CP/M. QDOS создал программист из Сиэтла Тим Патерсон, Гейтс выкупил у него права на нее за 56 тысяч долларов. На ее базе Microsoft создала PC-DOS, "дисковую операционную систему для персональных компьютеров".
Устройства IBM PC стали чрезвычайно успешными, их можно было применять для решения многих повседневных задач, что повлекло за собой создание другими производителями многочисленных клонов, для которых тоже была нужна операционная система (ОС). Фирма Гейтса быстро разработала универсальный вариант PC-DOS, назвав его MS-DOS (дисковая операционная система от MicroSoft) и начав поштучно продавать все увеличивавшейся армии владельцев ПК. Постепенно владельцы ПК стали воспринимать платную MS-DOS как неотъемлемую часть своего компьютера, что и привело к небывалому коммерческому успеху Microsoft и лично Гейтса.
Коллектив Microsoft в 1978 году, фото с сайта компании MS-DOS, как и ее параллельно развивавшиеся альтернативы, основывались на диалоге человека с компьютером посредством текстового интерфейса и командной строки. Для того чтобы "понять" систему, нужно было осваивать ее идеологию, учить команды и вообще много думать. Параметры человеческого общества второй половины XX века при таком раскладе не позволяли сделать вычислительную технику по-настоящему массовой: массовый поребитель скорее будет развлекаться, чем напрягать интеллект.
Гейтс это понимал и двигался в направлении "понятной" операционной системы, лишенной идеологии командной строки. Для этого нужен был некий логически обоснованный интерфейс с возможностью выбора функций из предложенных вариантов, а не просто черный экран с приглашением ввести команду (prompt). Разработчики Microsoft позаимствовали ряд обращающихся в компьютерной среде идей и создали на базе MS-DOS графическую оболочку с прямоугольными окнами (windows), которая также позволяла выполнять не одну, а несколько программ одновременно (то есть была многозадачной).
Гейтс угадал: более легкая в освоении операционная система позволила существенно увеличить численность пользователей ПК, и третья версия операционной системы Microsoft Windows в 1990 году разошлась тиражом примерно в 10 миллионов экземпляров, принеся компании и лично Гейтсу невиданную прибыль.
Загасить и задушить
Начав с операционной системы, Microsoft также стала работать над другими продуктами, главным из которых стал пакет приложений, существенно облегчающий любую конторскую работу. В первую очередь это программа для создания, редактирования и форматирования текстов, а также система работы с электронными таблицами, через которую можно проводить различные простые математические вычисления. В современном мире без программ Word и Excel, входящих в пакет Microsoft Office, немыслима работа большинства офисов мира, а если бы все, кто этими программами пользуются, еще и заплатили бы за них (официальная цена Microsoft Office - 300 долларов США), в распоряжении Microsoft оказалась бы, пожалуй, добрая половина денег всего мира (вторая могла бы быть, скажем, в руках Coca-Cola и McDonald's, но, к счастью, это не так).
Нынешний юбиляр, конечно же, не очень доволен тем, что продукцию его компании бесплатно копируют, не отдавая ему ни копейки. В принципе, его с определенной точки зрения можно понять. С определенной точки зрения можно понять и лютую ненависть, которую он и его подчиненные испытывают в отношении своих конкурентов, пытающихся работать в той же сфере, что и Microsoft. Но - лишь с определенной, потому что по сути идеологией Microsoft является монополизм, направленный на захват "абсолютной власти", а такие вещи в современном демократическом гражданском обществе не приветствуются, потому что все равны в правах, а свободная конкуренция - двигатель бизнеса и прогресса.
К сожалению, на фоне успеха своего предприятия топ-менеджмент Microsoft плохо понимает эти простые истины и все время стремится захватить кусок побольше, что проявляется в агрессивной маркетинговой политике. В середине 1990-х годов Microsoft начала войну с производителем интернет-браузера Netscape, потому что решила, что весь мир должен пользоваться исключительно ее собственным браузером Internet Explorer, в честь чего последний был включен в очередную версию Windows.
Билл Гейтс у здания суда, фото с сайта газеты Washington Post
Здесь кончилось терпение антимонопольных органов американской власти, которые в 1998 году вчинили Microsoft серьезный иск, обвинив корпорацию в нечестном обращении с конкурентам и потребителями. Гейтса, который покинул пост гендиректора Microsoft и стал главой совета директоров и "главным программным архитектором" (название должности он придумал сам), тогда вызвали на допрос к судье Томасу Пенфилду Джексону, который в общей сложности расспрашивал его около 17 часов. Присутствовавшие на допросе люди характеризуют поведение Гейтса как уклончивое и недоброжелательное, он все время хитрил и занудствовал, придираясь к несущественным мелочам (в частности, требуя уточнения таких терминов, как "соревноваться", "спрашивать" и "мы") и отпираясь от разговоров по существу важных тем. В ответ на наиболее щекотливые вопросы Гейтс так часто говорил "я не помню", что ухмыляться начал даже сам судья. Хотя прокурорские работники отмечают - всё, что Гейтс "не помнил" (главным образом, угрозы в адрес конкурентов и нечестные бизнес-ходы), с легкостью подтверждается множеством электронных писем, которые Гейтс отсылал или получал.
Высшее руководство Microsoft в свое время обещало "загасить" и "задушить" Netscape, однако перед судом отказалось это повторить. Начатый в 1998 году процесс закончился лишь к 2002-му, корпорацию заставили платить штрафы и неустойки и изменить подходы к бизнесу. Корпорация пообещала, но в своей идеологии мало что изменила - она по-прежнему желает гасить и душить (впоследствии история повторилась в Европе, сейчас начинается антимонопольное расследование в Южной Корее). В минувшем августе в свете истории с уходом одного из вице-президентов Microsoft - китайца Кайфу Ли - в Google второй человек в Microsoft Стив Болмер пообещал эту компанию "убить", а самому Гейтсу приписывают нечто и вовсе нецензурное (сами они снова все отрицают). Перед нынешним юбилеем Гейтс раздал несколько интервью, в которых поделился планами о скором вытеснении Google с рынка интернет-поиска, Apple - с рынка музыкальных плейеров, а Sony и Nintendo - с рынка телеприставок.
С женой Мелиндой
Семья и школа
Гейтс известен как крепкий семьянин - в 1994 году он женился на Мелинде Френч, которая стала Мелиндой Гейтс, в 1996 году у них родилась дочь Дженифер, в 1999-м - сын Рори, в 2002-м - дочь Фиби. Сейчас они живут в роскошном доме вблизи Сиэтла (штаб-квартира Microsoft расположена также в пригороде Сиэтла Редмонде), земельно-имущественные налоги с которого составляют около миллиона долларов в год.
Дом напичкан различного рода электроникой - главный программный архитектор все время думает о том, как высокие технологии его корпорации изменят мир, превратив его в площадку для эксплуатации коммерческих разработок. Посетителям дома выдают специальное устройство, с помощью которого можно управлять встречающейся в доме техникой вплоть до настройки желаемой температуры в комнате, где посетитель находится.
Вместе с тем Гейтс ценит культурное наследие - в доме имеется большая увенчанная куполом библиотека, он приобрел некоторое количество различных культурных ценностей, среди которых - собрание работ Леонардо да Винчи "Codex Leicester". С 2003 года оно выставлено в Музее искуств Сиэтла.
Уильям Генри Гейтс III носит титул KBE - "рыцарь британской империи", это звание пожаловала ему в марте британская королева за вклад в развитие британской экономики и благотворительную деятельность. Если бы Гейтс был гражданином Великобритании, он бы имел право называться сэром.
Благотворительная деятельность Гейтса весьма известна и обширна. Вместе с женой он создал благотворительный фонд Bill & Melinda Gates Foundation, капитал которого сейчас составляет около 27 миллиардов долларов - главным образом это личные пожертвования Гейтса. На деньги фонда ведутся разработки вакцины против СПИДа, создаются программы помощи, в том числе медицинской, развивающимся странам и их голодающему населению, много ресурсов тратится на образовательные и научные инициативы. Потратившие много денег Гейтса ученые-энтомологи в 1997 году назвали в его честь насекомое Eristalis gatesi - вновь открытую разновидность цветочной мухи, обитающей в горных лесах Коста-Рики.
Накануне юбилея Гейтс пожертвовал 15 миллионов калифорнийскому Музею истории компьютеров, который собирает исторические вычислительные артефакты, наподобие того же Altair 8800, с которого началась карьера Гейтса-предпринимателя.
Костариканская цветочная муха Eristalis gatesi Критики Гейтса, вместе с тем, указывают, что в процентном соотношении Гейтс тратит на филантропию куда меньше, чем это принято в среде богатых людей. К тому же часть его пожертвований направляется на покупку компьютеров в школы, и выделяемые деньги включают расходы на покупку Windows и Office, то есть отправляются обратно в Microsoft.
Свободный проект Wikipedia в статье про Гейтса указывает, что образ нынешнего юбиляра является объектом поп-культуры, пародируемым в телешоу, фильмах, видеоиграх и литературе. Через образ Гейтса рисуют обычно глав маниакальных суперкорпораций, однако иногда случается, что "гейтсоподобный" юноша в очках символизирует собой хакера-гения. Иногда героем художественных произведений становится и лично Гейтс (недавно о нем писал в своей новой книге российский шоумен Владимир Соловьев, темой книги стали как раз тщеславие и богатство).
К главе Microsoft относятся по-разному, но в основном скорее негативно - особенно люто ненавидят его и его компанию представители уже упомянутого сообщества приверженцев "свободного ПО". В 1998 году бельгийский авангардист Ноэль Годин во время визита Гейтса в Брюссель ухитрился расплющить о лицо главы Microsoft кремовый торт в знак презрения к его завышенной самооценке. Вместе с этим Гейтса, конечно, очень многие уважают, ценят, а кое-кто ему и поклоняется. Историческая личность все-таки.
Наука о вычислительных машинах тогда еще только выбиралась из стен военных НИИ, и пытливые умы Америки думали над вариантами применения этих технологий в повседневной гражданской жизни. Проект Гейтса по факту был переработкой чужой идеи - язык BASIC уже существовал - и адаптацией её на новой платформе, опять же, не Гейтсом придуманной. Но Гейтс остался настолько доволен проделанной работой, что сразу понял: это стоит денег. Результатом работы Гейтса и Аллена стала продажа их разработки производителю Altair - фирме MITS (тоже начинавшейся двумя технологическими энтузиастами).
Микрокомпьютер Altair 8800В феврале 1976 года Гейтс пишет историческое "Открытое письмо к любителям" ("Open Letter to Hobbyists"), в котором выражает недоумение по поводу того, почему они убивают столько сил и времени на возню со своими железками и не просят за это денег. Многие любители, эксперименты которых проходили, в лучшем случае, в атмосфере бюджетного финансирования, плохо поняли Гейтса - для них важнее был непосредственный дух экспериментаторства и свободный обмен идеями. Меркантильно-спекулятивные флюиды с этой концепцией, по тогдашним представлениям, вязались плохо - это противоречие живёт и по сей день в виде антагонизма сторонников "свободного" и коммерческого ПО. В процессе его становления проблему осложнило также распространение технологий свободного копирования - изначально, как легко себе представить, никто не понимал, каким образом может являться общественно опасным деянием изготовление дубликата бумажной перфоленты путем прокалывания аналогичных дырочек в другой, непроколотой перфоленте.
Операционная система - не роскошь
Вдохновленный первым коммерческим успехом, Гейтс бросает Гарвард и начинает совершенствовать свой проект Micro-Soft, впоследствии переименованный в Microsoft Corporation. В 1981 году он получает подряд от IBM на создание операционной системы для разрабатываемого этой фирмой вычислительного устройства "Персональный Компьютер" (Personal Computer, PC), которое можно было бы массово использовать в бизнесе и в быту. За основу он берет продукт QDOS ("Quick and Dirty Operating System", "быстрая и грязная операционная система"), созданный на базе общей для многих вычислительных устройств (общей она стала в процессе свободного циркулирования идей) операционной системы CP/M. QDOS создал программист из Сиэтла Тим Патерсон, Гейтс выкупил у него права на нее за 56 тысяч долларов. На ее базе Microsoft создала PC-DOS, "дисковую операционную систему для персональных компьютеров".
Устройства IBM PC стали чрезвычайно успешными, их можно было применять для решения многих повседневных задач, что повлекло за собой создание другими производителями многочисленных клонов, для которых тоже была нужна операционная система (ОС). Фирма Гейтса быстро разработала универсальный вариант PC-DOS, назвав его MS-DOS (дисковая операционная система от MicroSoft) и начав поштучно продавать все увеличивавшейся армии владельцев ПК. Постепенно владельцы ПК стали воспринимать платную MS-DOS как неотъемлемую часть своего компьютера, что и привело к небывалому коммерческому успеху Microsoft и лично Гейтса.
Коллектив Microsoft в 1978 году, фото с сайта компании MS-DOS, как и ее параллельно развивавшиеся альтернативы, основывались на диалоге человека с компьютером посредством текстового интерфейса и командной строки. Для того чтобы "понять" систему, нужно было осваивать ее идеологию, учить команды и вообще много думать. Параметры человеческого общества второй половины XX века при таком раскладе не позволяли сделать вычислительную технику по-настоящему массовой: массовый поребитель скорее будет развлекаться, чем напрягать интеллект.
Гейтс это понимал и двигался в направлении "понятной" операционной системы, лишенной идеологии командной строки. Для этого нужен был некий логически обоснованный интерфейс с возможностью выбора функций из предложенных вариантов, а не просто черный экран с приглашением ввести команду (prompt). Разработчики Microsoft позаимствовали ряд обращающихся в компьютерной среде идей и создали на базе MS-DOS графическую оболочку с прямоугольными окнами (windows), которая также позволяла выполнять не одну, а несколько программ одновременно (то есть была многозадачной).
Гейтс угадал: более легкая в освоении операционная система позволила существенно увеличить численность пользователей ПК, и третья версия операционной системы Microsoft Windows в 1990 году разошлась тиражом примерно в 10 миллионов экземпляров, принеся компании и лично Гейтсу невиданную прибыль.
Загасить и задушить
Начав с операционной системы, Microsoft также стала работать над другими продуктами, главным из которых стал пакет приложений, существенно облегчающий любую конторскую работу. В первую очередь это программа для создания, редактирования и форматирования текстов, а также система работы с электронными таблицами, через которую можно проводить различные простые математические вычисления. В современном мире без программ Word и Excel, входящих в пакет Microsoft Office, немыслима работа большинства офисов мира, а если бы все, кто этими программами пользуются, еще и заплатили бы за них (официальная цена Microsoft Office - 300 долларов США), в распоряжении Microsoft оказалась бы, пожалуй, добрая половина денег всего мира (вторая могла бы быть, скажем, в руках Coca-Cola и McDonald's, но, к счастью, это не так).
Нынешний юбиляр, конечно же, не очень доволен тем, что продукцию его компании бесплатно копируют, не отдавая ему ни копейки. В принципе, его с определенной точки зрения можно понять. С определенной точки зрения можно понять и лютую ненависть, которую он и его подчиненные испытывают в отношении своих конкурентов, пытающихся работать в той же сфере, что и Microsoft. Но - лишь с определенной, потому что по сути идеологией Microsoft является монополизм, направленный на захват "абсолютной власти", а такие вещи в современном демократическом гражданском обществе не приветствуются, потому что все равны в правах, а свободная конкуренция - двигатель бизнеса и прогресса.
К сожалению, на фоне успеха своего предприятия топ-менеджмент Microsoft плохо понимает эти простые истины и все время стремится захватить кусок побольше, что проявляется в агрессивной маркетинговой политике. В середине 1990-х годов Microsoft начала войну с производителем интернет-браузера Netscape, потому что решила, что весь мир должен пользоваться исключительно ее собственным браузером Internet Explorer, в честь чего последний был включен в очередную версию Windows.
Билл Гейтс у здания суда, фото с сайта газеты Washington Post
Здесь кончилось терпение антимонопольных органов американской власти, которые в 1998 году вчинили Microsoft серьезный иск, обвинив корпорацию в нечестном обращении с конкурентам и потребителями. Гейтса, который покинул пост гендиректора Microsoft и стал главой совета директоров и "главным программным архитектором" (название должности он придумал сам), тогда вызвали на допрос к судье Томасу Пенфилду Джексону, который в общей сложности расспрашивал его около 17 часов. Присутствовавшие на допросе люди характеризуют поведение Гейтса как уклончивое и недоброжелательное, он все время хитрил и занудствовал, придираясь к несущественным мелочам (в частности, требуя уточнения таких терминов, как "соревноваться", "спрашивать" и "мы") и отпираясь от разговоров по существу важных тем. В ответ на наиболее щекотливые вопросы Гейтс так часто говорил "я не помню", что ухмыляться начал даже сам судья. Хотя прокурорские работники отмечают - всё, что Гейтс "не помнил" (главным образом, угрозы в адрес конкурентов и нечестные бизнес-ходы), с легкостью подтверждается множеством электронных писем, которые Гейтс отсылал или получал.
Высшее руководство Microsoft в свое время обещало "загасить" и "задушить" Netscape, однако перед судом отказалось это повторить. Начатый в 1998 году процесс закончился лишь к 2002-му, корпорацию заставили платить штрафы и неустойки и изменить подходы к бизнесу. Корпорация пообещала, но в своей идеологии мало что изменила - она по-прежнему желает гасить и душить (впоследствии история повторилась в Европе, сейчас начинается антимонопольное расследование в Южной Корее). В минувшем августе в свете истории с уходом одного из вице-президентов Microsoft - китайца Кайфу Ли - в Google второй человек в Microsoft Стив Болмер пообещал эту компанию "убить", а самому Гейтсу приписывают нечто и вовсе нецензурное (сами они снова все отрицают). Перед нынешним юбилеем Гейтс раздал несколько интервью, в которых поделился планами о скором вытеснении Google с рынка интернет-поиска, Apple - с рынка музыкальных плейеров, а Sony и Nintendo - с рынка телеприставок.
С женой Мелиндой
Семья и школа
Гейтс известен как крепкий семьянин - в 1994 году он женился на Мелинде Френч, которая стала Мелиндой Гейтс, в 1996 году у них родилась дочь Дженифер, в 1999-м - сын Рори, в 2002-м - дочь Фиби. Сейчас они живут в роскошном доме вблизи Сиэтла (штаб-квартира Microsoft расположена также в пригороде Сиэтла Редмонде), земельно-имущественные налоги с которого составляют около миллиона долларов в год.
Дом напичкан различного рода электроникой - главный программный архитектор все время думает о том, как высокие технологии его корпорации изменят мир, превратив его в площадку для эксплуатации коммерческих разработок. Посетителям дома выдают специальное устройство, с помощью которого можно управлять встречающейся в доме техникой вплоть до настройки желаемой температуры в комнате, где посетитель находится.
Вместе с тем Гейтс ценит культурное наследие - в доме имеется большая увенчанная куполом библиотека, он приобрел некоторое количество различных культурных ценностей, среди которых - собрание работ Леонардо да Винчи "Codex Leicester". С 2003 года оно выставлено в Музее искуств Сиэтла.
Уильям Генри Гейтс III носит титул KBE - "рыцарь британской империи", это звание пожаловала ему в марте британская королева за вклад в развитие британской экономики и благотворительную деятельность. Если бы Гейтс был гражданином Великобритании, он бы имел право называться сэром.
Благотворительная деятельность Гейтса весьма известна и обширна. Вместе с женой он создал благотворительный фонд Bill & Melinda Gates Foundation, капитал которого сейчас составляет около 27 миллиардов долларов - главным образом это личные пожертвования Гейтса. На деньги фонда ведутся разработки вакцины против СПИДа, создаются программы помощи, в том числе медицинской, развивающимся странам и их голодающему населению, много ресурсов тратится на образовательные и научные инициативы. Потратившие много денег Гейтса ученые-энтомологи в 1997 году назвали в его честь насекомое Eristalis gatesi - вновь открытую разновидность цветочной мухи, обитающей в горных лесах Коста-Рики.
Накануне юбилея Гейтс пожертвовал 15 миллионов калифорнийскому Музею истории компьютеров, который собирает исторические вычислительные артефакты, наподобие того же Altair 8800, с которого началась карьера Гейтса-предпринимателя.
Костариканская цветочная муха Eristalis gatesi Критики Гейтса, вместе с тем, указывают, что в процентном соотношении Гейтс тратит на филантропию куда меньше, чем это принято в среде богатых людей. К тому же часть его пожертвований направляется на покупку компьютеров в школы, и выделяемые деньги включают расходы на покупку Windows и Office, то есть отправляются обратно в Microsoft.
Свободный проект Wikipedia в статье про Гейтса указывает, что образ нынешнего юбиляра является объектом поп-культуры, пародируемым в телешоу, фильмах, видеоиграх и литературе. Через образ Гейтса рисуют обычно глав маниакальных суперкорпораций, однако иногда случается, что "гейтсоподобный" юноша в очках символизирует собой хакера-гения. Иногда героем художественных произведений становится и лично Гейтс (недавно о нем писал в своей новой книге российский шоумен Владимир Соловьев, темой книги стали как раз тщеславие и богатство).
К главе Microsoft относятся по-разному, но в основном скорее негативно - особенно люто ненавидят его и его компанию представители уже упомянутого сообщества приверженцев "свободного ПО". В 1998 году бельгийский авангардист Ноэль Годин во время визита Гейтса в Брюссель ухитрился расплющить о лицо главы Microsoft кремовый торт в знак презрения к его завышенной самооценке. Вместе с этим Гейтса, конечно, очень многие уважают, ценят, а кое-кто ему и поклоняется. Историческая личность все-таки.
как заработать миллиард
Все началось с очередного маленького чуда, из разряда тех, которые довольно часто случаются в области информационных технологий. Студент Геттингенского университета Линус Торвальдс просто пытался разобраться в сложных переплетениях Unix, разросшегося за двадцать лет в почти непроходимый лес версий, направлений и вариаций, и в конце концов решил, что легче подытожить все созданное до него.Десятилетняя история Linux, в общем, не изобиловала потрясениями и вряд ли бы вышла за рамки академических примеров, если бы не стечение обстоятельств. Громоздкие и дорогие Unix-системы, обслуживаемые целым штатом специалистов, устарели морально. Архитектура х86, которой всегда отводилось место в малозначимых для большого бизнеса десктопах домашних пользователей, вдруг стала лучшей на рынке по соотношению цена/производительность. Появились возможности для построения недорогих высокопроизводительных систем. Открылись новые, доселе вялые рынки, где готовы платить за компьютинг, однако не так много, как это принято в западном мире.И самое главное, клиент-серверная архитектура -- технология, сравнимая по значимости с Интернетом, уже просится на покой, вытесняемая новой концепцией. Необходимые для предприятий сведения теперь будут собираться динамически, из информации, поставляемой с помощью многочисленных Web-сервисов.Все это не является достижениями Linux. Но ей выпала роль недорогого надежного движка, с помощью которого будут функционировать все части глобальных корпоративных сетей. Именно поэтому сегодня ведущие разработчики мира тратят миллиарды (а это свидетельствуют о сложности задачи) на построение целого мира вокруг Linux.Два года подряд Linux объявляется аналитиками наиболее горячей технологией в компьютерном мире. Однако ее практические успехи пока не слишком впечатляют. Что ж, возможно, на третий раз большие ожидания отрасли оправдаются...
вторник, 19 июня 2007 г.
понедельник, 18 июня 2007 г.
воскресенье, 17 июня 2007 г.
Как сменить автомобиль за один день
Как сменить автомобиль за один день5 июня 2007 года
Каждый водитель рано или поздно решает сменить свой автомобиль на другой, более новый, пусть даже и с пробегом. В такой ситуации важно выбрать правильный и наиболее удобный вариант сделки: купить машину в салоне за наличные деньги, взять кредит на покупку "железного коня", пойти на авторынок или воспользоваться услугой trade-in.
Последний вариант становится все более популярным. Многие автовладельцы прибегают к услуге trade-in повторно. Однако, по данным опроса, проведенного редакцией "АвтоYтро", 34% опрошенных водителей даже не представляют себе, что такое trade-in.
Данная система была придумана на Западе с целью увеличения продаж новых автомобилей. Сама услуга заключается в следующем: фирма меняет машину с пробегом на новую, но с доплатой разницы в цене. Trade-in вполне можно сочетать с кредитом. В качестве первоначального взноса будет засчитано сданное авто, а недостающую сумму оформят в кредит. На таких условиях даже деньги сразу не нужны.
Также по системе trade-in можно приобрести подержанный автомобиль на тех же условиях, что и новую машину. Для оформления сделки необходимо приехать в автосалон вместе с документами, удостоверяющими личность, и бумагами на машину. За руль новенького авто можно сесть уже после заключения договора. Снимать с учета в ГИБДД и реализовывать старую машину вам не нужно - этим займется фирма.
Одним из этапов trade-in является диагностика, которую компания проводит за свой счет. Будущему владельцу автомобиля гарантируют техническую исправность транспортного средства. Если еще действует заводская гарантия - обязательно приложат сервисную книжку.
Главное отличие trade-in от привычной покупки на рынке – это юридическая безопасность. Все автомобили проходят не только предпродажную подготовку, но и тщательную проверку в ГИБДД.
Несмотря на эти преимущества, у trade-in есть и недостатки. Во-первых, выкупная стоимость, как правило, на 10-15% ниже рыночной цены подержанного автомобиля. Во-вторых, салон примет на обмен не любую машину. Например, владельцу редкой или непопулярной модели могут отказать. Компании охотно принимают отечественные авто не старше трех лет и иномарки возрастом пять-шесть лет. Естественно, чем старше машина, тем меньшую сумму за нее предложат.
Оценивая стоимость своей машины, владельцу необходимо знать следующее. Эксперты утверждают, что авто гольф-класса или среднего ценового диапазона дешевеет в первый год эксплуатации на 10-15%, а затем теряет еще по 7-8% за каждый год. Дорогие автомобили за первый год эксплуатации падают в цене на четверть от первоначальной стоимости.
По оценкам участников рынка, сегодня в Москве по trade-in продается каждая четвертая или пятая новая иномарка, а еще два года назад продажи по этой схеме почти не практиковались. Сейчас по системе trade-in в России продается не более 20% машин, но с развитием рынка подержанных авто и кредитования эта доля вырастет как минимум до 50%.
Каждый водитель рано или поздно решает сменить свой автомобиль на другой, более новый, пусть даже и с пробегом. В такой ситуации важно выбрать правильный и наиболее удобный вариант сделки: купить машину в салоне за наличные деньги, взять кредит на покупку "железного коня", пойти на авторынок или воспользоваться услугой trade-in.
Последний вариант становится все более популярным. Многие автовладельцы прибегают к услуге trade-in повторно. Однако, по данным опроса, проведенного редакцией "АвтоYтро", 34% опрошенных водителей даже не представляют себе, что такое trade-in.
Данная система была придумана на Западе с целью увеличения продаж новых автомобилей. Сама услуга заключается в следующем: фирма меняет машину с пробегом на новую, но с доплатой разницы в цене. Trade-in вполне можно сочетать с кредитом. В качестве первоначального взноса будет засчитано сданное авто, а недостающую сумму оформят в кредит. На таких условиях даже деньги сразу не нужны.
Также по системе trade-in можно приобрести подержанный автомобиль на тех же условиях, что и новую машину. Для оформления сделки необходимо приехать в автосалон вместе с документами, удостоверяющими личность, и бумагами на машину. За руль новенького авто можно сесть уже после заключения договора. Снимать с учета в ГИБДД и реализовывать старую машину вам не нужно - этим займется фирма.
Одним из этапов trade-in является диагностика, которую компания проводит за свой счет. Будущему владельцу автомобиля гарантируют техническую исправность транспортного средства. Если еще действует заводская гарантия - обязательно приложат сервисную книжку.
Главное отличие trade-in от привычной покупки на рынке – это юридическая безопасность. Все автомобили проходят не только предпродажную подготовку, но и тщательную проверку в ГИБДД.
Несмотря на эти преимущества, у trade-in есть и недостатки. Во-первых, выкупная стоимость, как правило, на 10-15% ниже рыночной цены подержанного автомобиля. Во-вторых, салон примет на обмен не любую машину. Например, владельцу редкой или непопулярной модели могут отказать. Компании охотно принимают отечественные авто не старше трех лет и иномарки возрастом пять-шесть лет. Естественно, чем старше машина, тем меньшую сумму за нее предложат.
Оценивая стоимость своей машины, владельцу необходимо знать следующее. Эксперты утверждают, что авто гольф-класса или среднего ценового диапазона дешевеет в первый год эксплуатации на 10-15%, а затем теряет еще по 7-8% за каждый год. Дорогие автомобили за первый год эксплуатации падают в цене на четверть от первоначальной стоимости.
По оценкам участников рынка, сегодня в Москве по trade-in продается каждая четвертая или пятая новая иномарка, а еще два года назад продажи по этой схеме почти не практиковались. Сейчас по системе trade-in в России продается не более 20% машин, но с развитием рынка подержанных авто и кредитования эта доля вырастет как минимум до 50%.
Все этапы ипотечной сделки
Все этапы ипотечной сделки
Какие этапы необходимо пройти клиенту, покупающему квартиру по ипотеке? Сегодня «Собственник» рассказывает подробно, как действовать на каждом из этапов, чтобы сделка прошла максимально гладко.
Мы рассмотрим только сделки с городским жильем, покупаемым на вторичном рынке, поскольку такие сделки наиболее распространены. В дальнейших статьях будут рассмотрены этапы ипотечных сделок на первичном рынке, а также этапы сделок с коттеджами и земельным участками.
Ипотечная сделка – покупка недвижимости с привлечением заемных средств, при которой объект недвижимости оформляется в собственность покупателя, но является залогом до момента полного возвращения кредита банку.
1. Изучение рынка и подбор подходящей программы
Тут возможны различные способы: можно собирать информацию самостоятельно, благо, практически все банковские программы по ипотеке представлены в Интернете, и информация о них регулярно появляется в прессе. Можно обратиться в риелторское агентство, где есть ипотечный отдел, и получить необходимую консультацию (как правило, она бесплатная, если вы заключаете с агентством договор на оказание риелторских услуг). А можно обратиться к ипотечному брокеру, тогда за определенную сумму (как правило, 1% от полученного кредита) вам подберут ипотечную программу, помогут оформить все документы и получить кредит.
Впрочем, в таком случае риелтора рекомендует либо банк, либо ипотечный брокер. Недостатки каждого способа очевидны: в случае самостоятельного изучения рынка тратится много времени, а информация не всегда достоверна, поскольку большую часть сведений банки предоставляют конфиденциально аккредитованным агентствам и брокерам; риелторы, как правило, берут повышенный коэффициент за совершение ипотечной сделки и могут предложить не очень широкий выбор программ, а институт независимых ипотечных брокеров у нас не очень хорошо развит, часто встречаются просто компании при определенных банках, получающие процент за проданные кредиты.
2. Подготовка документов для получения кредита
Весьма ответственная и в то же время творческая процедура. Как показывает опыт, самостоятельно подготовить правильно документы для определенного банка довольно трудно – у всех банков есть свои правила. Агентства и брокеры, имеющие опыт работы с различными банками и часто знающие все нюансы и подводные течения, лучше знают, какую цифру написать, отвечая на длинную анкету заемщика. Но можно попробовать сделать это и самостоятельно, благо в Сети есть подробные инструкции на эту тему, в том числе и с формальными критериями банков.
3. Подача документов в банк и прохождение андеррайтинга
Андеррайтинг – проверка платежеспособности клиента и определение максимально возможного кредита для него. Все чаще агентства заполняют заявление на выдачу кредита и кредитную анкету без присутствия своего клиента. Но в любом случае прохождение кредитного комитета – ответственная процедура, которая становится все формальнее.
Также приятная новость для заемщика-2006: практически все банки перестали взимать плату за рассмотрение кредитной заявки. Однако, скорее всего, потенциальному заемщику придется идти в банк лично (хотя есть ряд банков, которые могут принять решение о кредите заочно) и отвечать на различные вопросы. Стоит наизусть выучить ответы своей анкеты и соблюсти максимально строгий стиль в одежде. Оперативность банков в принятии решения о кредите тоже различна – от рекламируемых 24 часов до вполне реальных трех-четырех недель. При наличии полного пакета эти документы попадают в архивы банка, даже если кредит не был выдан, и могут быть использованы как элемент кредитной истории.
4. Подбор квартиры и сбор документов
Сбор документов, необходимых для сделки, и оценка объекта сертифицированным оценщиком происходят после того, как банк дал свое согласие на выдачу кредита. На растущем рынке это самый сложный этап, который практически невозможно совершить без профессионала. Дело в том, что банки выдвигают ряд требований к покупаемой квартире: в частности, они не кредитуют панельные пятиэтажки, дома под снос, а также требуют, чтобы квартира была свободной. Большинство квартир, появляющихся в газетах объявлений, которые подходят для ипотеки, оказываются проданными.
Дело в том, что эти объявления еще раньше появляются в профессиональных базах, и если квартира предлагается по приемлемой цене, то уже в тот же день кто-то вносит за нее залог. После этого на помещение необходимо собрать все документы и оценить его как предмет залога с помощью уполномоченного банком оценщика. Если вы ищете квартиру через риелторское агентство, то вам придется внести залог и далее максимально быстро добираться до квартир, которые вам предлагает риелтор. Последний сначала убеждается, что все условия (клиента и банка) выполнены. В случае одобрения клиентом квартиры риелтор вносит аванс за квартиру (часто из денег залога) и собирает на нее документы, которые отправляются на согласование к юристам банка, агентства недвижимости и страховой компании. Как правило, стоимость оценки в размере $150 оплачивает заемщик. Длительность процедуры одобрения и оценки (от недели до месяца) на растущем рынке приводит к тому, что цена квартиры успевает вырасти на $10-15 тыс., и сделка оказывается под угрозой.
5. Подготовка и проведение сделки купли-продажи
Необходимые документы для сделки – кредитный договор и закладная, договор купли-продажи, договор комплексного страхования (заемщика и приобретаемого жилья) – готовятся при взаимодействии всех заинтересованных сторон. К сожалению, клиенты банков практически ничего не могут поправить в кредитном договоре, а там встречаются очень кабальные для них условия, в том числе и по обслуживанию кредита, которые удорожают его. Самый напряженный этап сделки, который часто оказывается под угрозой, потому что продавец может выдвинуть какие-то дополнительные условия или какие-то документы окажутся оформленными неправильно. Ипотечные сделки удостоверяются нотариусом в обязательном порядке. Важный момент – проведение расчетов между сторонами: как правило, заемщик, подписав кредитный договор, получает средства на свой счет, снимает деньги со счета и в присутствии продавца закладывает их в банковскую ячейку. Продавец получает ключи от ячейки и подписывает договор, что получить доступ к ней он может только с зарегистрированным Регистрационной палатой («Мосжилрегистрация» в столице) договором купли-продажи. Намного реже проводятся сделки по безналичному расчету. Также неизменным атрибутом ипотечной сделки является страхование: жизни и здоровья заемщика, недвижимости от повреждения, титула (страхование от потери права собственности).
6. Передача документов на регистрацию
Как правило, при ипотечных сделках используется ускоренная регистрация за 2 недели, которая в Москве стоит чуть больше 12 тыс. руб. Обычная регистрация длится месяц и обходится дешевле. Покупатель квартиры вынужден оплачивать этот расход, поскольку зачастую это является требованием продавца.
7. Получение зарегистрированных документов и окончательный расчет
Ключи от квартиры, как правило, передаются после подписания акта приема-передачи квартиры, который подписывается после того, как покупатель забирает деньги из ячейки. Все, сделка закончена, можно въезжать в квартиру.
www.sob.ru
Какие этапы необходимо пройти клиенту, покупающему квартиру по ипотеке? Сегодня «Собственник» рассказывает подробно, как действовать на каждом из этапов, чтобы сделка прошла максимально гладко.
Мы рассмотрим только сделки с городским жильем, покупаемым на вторичном рынке, поскольку такие сделки наиболее распространены. В дальнейших статьях будут рассмотрены этапы ипотечных сделок на первичном рынке, а также этапы сделок с коттеджами и земельным участками.
Ипотечная сделка – покупка недвижимости с привлечением заемных средств, при которой объект недвижимости оформляется в собственность покупателя, но является залогом до момента полного возвращения кредита банку.
1. Изучение рынка и подбор подходящей программы
Тут возможны различные способы: можно собирать информацию самостоятельно, благо, практически все банковские программы по ипотеке представлены в Интернете, и информация о них регулярно появляется в прессе. Можно обратиться в риелторское агентство, где есть ипотечный отдел, и получить необходимую консультацию (как правило, она бесплатная, если вы заключаете с агентством договор на оказание риелторских услуг). А можно обратиться к ипотечному брокеру, тогда за определенную сумму (как правило, 1% от полученного кредита) вам подберут ипотечную программу, помогут оформить все документы и получить кредит.
Впрочем, в таком случае риелтора рекомендует либо банк, либо ипотечный брокер. Недостатки каждого способа очевидны: в случае самостоятельного изучения рынка тратится много времени, а информация не всегда достоверна, поскольку большую часть сведений банки предоставляют конфиденциально аккредитованным агентствам и брокерам; риелторы, как правило, берут повышенный коэффициент за совершение ипотечной сделки и могут предложить не очень широкий выбор программ, а институт независимых ипотечных брокеров у нас не очень хорошо развит, часто встречаются просто компании при определенных банках, получающие процент за проданные кредиты.
2. Подготовка документов для получения кредита
Весьма ответственная и в то же время творческая процедура. Как показывает опыт, самостоятельно подготовить правильно документы для определенного банка довольно трудно – у всех банков есть свои правила. Агентства и брокеры, имеющие опыт работы с различными банками и часто знающие все нюансы и подводные течения, лучше знают, какую цифру написать, отвечая на длинную анкету заемщика. Но можно попробовать сделать это и самостоятельно, благо в Сети есть подробные инструкции на эту тему, в том числе и с формальными критериями банков.
3. Подача документов в банк и прохождение андеррайтинга
Андеррайтинг – проверка платежеспособности клиента и определение максимально возможного кредита для него. Все чаще агентства заполняют заявление на выдачу кредита и кредитную анкету без присутствия своего клиента. Но в любом случае прохождение кредитного комитета – ответственная процедура, которая становится все формальнее.
Также приятная новость для заемщика-2006: практически все банки перестали взимать плату за рассмотрение кредитной заявки. Однако, скорее всего, потенциальному заемщику придется идти в банк лично (хотя есть ряд банков, которые могут принять решение о кредите заочно) и отвечать на различные вопросы. Стоит наизусть выучить ответы своей анкеты и соблюсти максимально строгий стиль в одежде. Оперативность банков в принятии решения о кредите тоже различна – от рекламируемых 24 часов до вполне реальных трех-четырех недель. При наличии полного пакета эти документы попадают в архивы банка, даже если кредит не был выдан, и могут быть использованы как элемент кредитной истории.
4. Подбор квартиры и сбор документов
Сбор документов, необходимых для сделки, и оценка объекта сертифицированным оценщиком происходят после того, как банк дал свое согласие на выдачу кредита. На растущем рынке это самый сложный этап, который практически невозможно совершить без профессионала. Дело в том, что банки выдвигают ряд требований к покупаемой квартире: в частности, они не кредитуют панельные пятиэтажки, дома под снос, а также требуют, чтобы квартира была свободной. Большинство квартир, появляющихся в газетах объявлений, которые подходят для ипотеки, оказываются проданными.
Дело в том, что эти объявления еще раньше появляются в профессиональных базах, и если квартира предлагается по приемлемой цене, то уже в тот же день кто-то вносит за нее залог. После этого на помещение необходимо собрать все документы и оценить его как предмет залога с помощью уполномоченного банком оценщика. Если вы ищете квартиру через риелторское агентство, то вам придется внести залог и далее максимально быстро добираться до квартир, которые вам предлагает риелтор. Последний сначала убеждается, что все условия (клиента и банка) выполнены. В случае одобрения клиентом квартиры риелтор вносит аванс за квартиру (часто из денег залога) и собирает на нее документы, которые отправляются на согласование к юристам банка, агентства недвижимости и страховой компании. Как правило, стоимость оценки в размере $150 оплачивает заемщик. Длительность процедуры одобрения и оценки (от недели до месяца) на растущем рынке приводит к тому, что цена квартиры успевает вырасти на $10-15 тыс., и сделка оказывается под угрозой.
5. Подготовка и проведение сделки купли-продажи
Необходимые документы для сделки – кредитный договор и закладная, договор купли-продажи, договор комплексного страхования (заемщика и приобретаемого жилья) – готовятся при взаимодействии всех заинтересованных сторон. К сожалению, клиенты банков практически ничего не могут поправить в кредитном договоре, а там встречаются очень кабальные для них условия, в том числе и по обслуживанию кредита, которые удорожают его. Самый напряженный этап сделки, который часто оказывается под угрозой, потому что продавец может выдвинуть какие-то дополнительные условия или какие-то документы окажутся оформленными неправильно. Ипотечные сделки удостоверяются нотариусом в обязательном порядке. Важный момент – проведение расчетов между сторонами: как правило, заемщик, подписав кредитный договор, получает средства на свой счет, снимает деньги со счета и в присутствии продавца закладывает их в банковскую ячейку. Продавец получает ключи от ячейки и подписывает договор, что получить доступ к ней он может только с зарегистрированным Регистрационной палатой («Мосжилрегистрация» в столице) договором купли-продажи. Намного реже проводятся сделки по безналичному расчету. Также неизменным атрибутом ипотечной сделки является страхование: жизни и здоровья заемщика, недвижимости от повреждения, титула (страхование от потери права собственности).
6. Передача документов на регистрацию
Как правило, при ипотечных сделках используется ускоренная регистрация за 2 недели, которая в Москве стоит чуть больше 12 тыс. руб. Обычная регистрация длится месяц и обходится дешевле. Покупатель квартиры вынужден оплачивать этот расход, поскольку зачастую это является требованием продавца.
7. Получение зарегистрированных документов и окончательный расчет
Ключи от квартиры, как правило, передаются после подписания акта приема-передачи квартиры, который подписывается после того, как покупатель забирает деньги из ячейки. Все, сделка закончена, можно въезжать в квартиру.
www.sob.ru
Преимущества и проблемы лизинга
Лизинг – один из способов привлечения средств на предприятие, альтернативный традиционному кредиту. Наиболее распространенная схема выглядит так: организация находит поставщика необходимого ей оборудования и обращается в лизинговую компанию. Последняя приобретает указанное оборудование в свою собственность и передает в финансовую аренду клиенту, который оплачивает лизинговой компании оговоренный процент от первоначальной стоимости (10-30%) и ежемесячно перечисляет лизинговые платежи.
Преимущества по сравнению с кредитом
Неоспоримым преимуществом лизинга являются налоговые послабления, которые получает компания – лизингополучатель: лизинговые платежи полостью относятся в счет уменьшения налогооблагаемой прибыли, а НДС по ним снижает подлежащий уплате налог. Однако положительными налоговыми последствиями преимущества лизинга не ограничены.
По словам Юлии Николаевой, генерального директора ЗАО «Промышленная лизинговая компания», лизинг в большей степени направлен на расширение деятельности работающего предприятия, на переоснащение или дооснащение его производства. В большинстве своем он представляется как инструмент, который может позволить развиваться молодым компаниям. К преимуществам лизинга относится то, что его можно получить на длительные сроки, и, в отличие от кредита, отсутствует необходимость в дополнительном залоге.
В связи с этим лизинг может быть интересен компаниям, которые переходят с сервисных операций на какие-то производственные направления с целью поиска дополнительной рентабельности. Такие фирмы имеют достаточно хорошие обороты, но не могут предоставить залоги и получить основные фонды за счет привлеченных средств.
Процесс рассмотрения заявки на лизинговое финансирование значительно упрощен: количество требуемых документов и сроки рассмотрения в большинстве случаев не сопоставимы с банковскими.
Источники финансирования лизинговых компаний
Финансирование лизинговых компаний осуществляется из разных источников:
- банковское кредитование;
- собственные средства и частные российские инвестиции;
- зарубежные инвестиции;
- размещение облигационных займов.
"Прибанковские" лизинговые компании не имеют возможности гибкого подхода к клиенту, а сроки рассмотрения заявок иногда даже превышают сроки банка, так как фактически заявка рассматривается дважды: в самой лизинговой компании и в кредитующем её банке", - комментирует Владимир Квашенко, Президент Ассоциации кредитных брокеров. Так что преимущества минимального набора документов и коротких сроков рассмотрения у таких компаний нет.
Лизинговые компании, имеющие собственные либо другие небанковские средства, как правило, более лояльны к клиенту, но не всегда обладают необходимым объемом средств и порой отказываются от крупных проектов.
Риски лизинговой компании
У лизинговых компаний существует две категории рисков - кредитная и имущественная. Кредитные риски связаны с самим кредитуемым бизнесом, его перспективами и платежеспособностью на весь период лизинга.
Имущественные риски обусловлены возможным падением ликвидности имущества, приобретаемого по лизингу. Такие риски регулируется авансовыми платежами, залогами, поручительствами.
Некоторые представители лизинговых компаний отдельно выделяют риски, связанные с использованием предмета залога. Как правило, данный вопрос контролируют специальные сотрудники, для которых наибольшую сложность представляет использование предмета лизинга на отдаленных территориях.
Соответственно, чем меньше риски, тем более выгодные условия лизинговая компания может предоставить клиенту. Чем риски больше, тем больше требуется дополнительных гарантий.
Проблемные вопросы лизинга
На сегодняшний день самым сложным для лизинговых компаний направлением является лизинг недвижимости. Причем на рынке имеется огромный спрос на данный вид услуг, и у лизинговых компаний есть желание их осуществлять. Единственной проблемой является непроработанная законодательная база, в которой не прописан порядок регистрации прав на недвижимое имущество для случаев лизинговых сделок.
Еще одной сложностью являются регулярные попытки налоговых органов оспорить обозначенный выше порядок налогового учета лизингополучателей. Но пока, в случае возникновения противоречий, арбитражные суды однозначно выступают в пользу налогоплательщиков.
Следует также отметить, что лизинг, так же как и банковский кредит, приемлем только для предприятий с определенной положительной финансовой историей. Для вновь созданных организаций данный вид финансирования пока закрыт.
Преимущества по сравнению с кредитом
Неоспоримым преимуществом лизинга являются налоговые послабления, которые получает компания – лизингополучатель: лизинговые платежи полостью относятся в счет уменьшения налогооблагаемой прибыли, а НДС по ним снижает подлежащий уплате налог. Однако положительными налоговыми последствиями преимущества лизинга не ограничены.
По словам Юлии Николаевой, генерального директора ЗАО «Промышленная лизинговая компания», лизинг в большей степени направлен на расширение деятельности работающего предприятия, на переоснащение или дооснащение его производства. В большинстве своем он представляется как инструмент, который может позволить развиваться молодым компаниям. К преимуществам лизинга относится то, что его можно получить на длительные сроки, и, в отличие от кредита, отсутствует необходимость в дополнительном залоге.
В связи с этим лизинг может быть интересен компаниям, которые переходят с сервисных операций на какие-то производственные направления с целью поиска дополнительной рентабельности. Такие фирмы имеют достаточно хорошие обороты, но не могут предоставить залоги и получить основные фонды за счет привлеченных средств.
Процесс рассмотрения заявки на лизинговое финансирование значительно упрощен: количество требуемых документов и сроки рассмотрения в большинстве случаев не сопоставимы с банковскими.
Источники финансирования лизинговых компаний
Финансирование лизинговых компаний осуществляется из разных источников:
- банковское кредитование;
- собственные средства и частные российские инвестиции;
- зарубежные инвестиции;
- размещение облигационных займов.
"Прибанковские" лизинговые компании не имеют возможности гибкого подхода к клиенту, а сроки рассмотрения заявок иногда даже превышают сроки банка, так как фактически заявка рассматривается дважды: в самой лизинговой компании и в кредитующем её банке", - комментирует Владимир Квашенко, Президент Ассоциации кредитных брокеров. Так что преимущества минимального набора документов и коротких сроков рассмотрения у таких компаний нет.
Лизинговые компании, имеющие собственные либо другие небанковские средства, как правило, более лояльны к клиенту, но не всегда обладают необходимым объемом средств и порой отказываются от крупных проектов.
Риски лизинговой компании
У лизинговых компаний существует две категории рисков - кредитная и имущественная. Кредитные риски связаны с самим кредитуемым бизнесом, его перспективами и платежеспособностью на весь период лизинга.
Имущественные риски обусловлены возможным падением ликвидности имущества, приобретаемого по лизингу. Такие риски регулируется авансовыми платежами, залогами, поручительствами.
Некоторые представители лизинговых компаний отдельно выделяют риски, связанные с использованием предмета залога. Как правило, данный вопрос контролируют специальные сотрудники, для которых наибольшую сложность представляет использование предмета лизинга на отдаленных территориях.
Соответственно, чем меньше риски, тем более выгодные условия лизинговая компания может предоставить клиенту. Чем риски больше, тем больше требуется дополнительных гарантий.
Проблемные вопросы лизинга
На сегодняшний день самым сложным для лизинговых компаний направлением является лизинг недвижимости. Причем на рынке имеется огромный спрос на данный вид услуг, и у лизинговых компаний есть желание их осуществлять. Единственной проблемой является непроработанная законодательная база, в которой не прописан порядок регистрации прав на недвижимое имущество для случаев лизинговых сделок.
Еще одной сложностью являются регулярные попытки налоговых органов оспорить обозначенный выше порядок налогового учета лизингополучателей. Но пока, в случае возникновения противоречий, арбитражные суды однозначно выступают в пользу налогоплательщиков.
Следует также отметить, что лизинг, так же как и банковский кредит, приемлем только для предприятий с определенной положительной финансовой историей. Для вновь созданных организаций данный вид финансирования пока закрыт.
ДжиИ Мани Банк
ДжиИ Мани Банк предложил клиентам возможность самим снижать стоимость кредитной карты15 июня 2007 года
ДжиИ Мани Банк предлагает льготные условия кредитования для ответственных клиентов – держателей кредитных карт, основываясь на поведенческой модели заемщика – Behaviour Based Pricing.
Как сообщает пресс-служба банка, с 1 июня у всех клиентов (новых и существующих), которые в течение всего года будут пользоваться кредитной картой ДжиИ Мани Банка и своевременно вносить платежи в счет погашения задолженности, с 1 июля 2008 года будут отменены ежегодная плата за ведение счета и ежемесячная комиссия за обслуживание кредита.
Комментирует Ричард Гаскин, Президент ЗАО "ДжиИ Мани Банк": "Теперь наши клиенты могут самостоятельно снижать стоимость кредитной карты. Чтобы получить более выгодное ценовое предложение не нужно прилагать дополнительных усилий, не нужно собирать справки и подтверждать свою кредитоспособность. Важно помнить, что процесс кредитования двухсторонний – как банки должны действовать честно и добросовестно, так и заемщики должны ответственно подходить к вопросу кредитования. Формируя хорошую кредитную историю, потребитель, тем самым, получает возможность снизить цену или получить другой кредит на льготных, более выгодных условиях".
В ближайшее время, в дополнение к этому предложению, ответственные заемщики банка, которые давно пользуются кредитными картами и своевременно вносят погашающие платежи, получат возможность перейти на новую кредитную карту с льготным периодом кредитования и еще более низкими процентными ставками.
Источник: AllCredits.spb.ru
ДжиИ Мани Банк предлагает льготные условия кредитования для ответственных клиентов – держателей кредитных карт, основываясь на поведенческой модели заемщика – Behaviour Based Pricing.
Как сообщает пресс-служба банка, с 1 июня у всех клиентов (новых и существующих), которые в течение всего года будут пользоваться кредитной картой ДжиИ Мани Банка и своевременно вносить платежи в счет погашения задолженности, с 1 июля 2008 года будут отменены ежегодная плата за ведение счета и ежемесячная комиссия за обслуживание кредита.
Комментирует Ричард Гаскин, Президент ЗАО "ДжиИ Мани Банк": "Теперь наши клиенты могут самостоятельно снижать стоимость кредитной карты. Чтобы получить более выгодное ценовое предложение не нужно прилагать дополнительных усилий, не нужно собирать справки и подтверждать свою кредитоспособность. Важно помнить, что процесс кредитования двухсторонний – как банки должны действовать честно и добросовестно, так и заемщики должны ответственно подходить к вопросу кредитования. Формируя хорошую кредитную историю, потребитель, тем самым, получает возможность снизить цену или получить другой кредит на льготных, более выгодных условиях".
В ближайшее время, в дополнение к этому предложению, ответственные заемщики банка, которые давно пользуются кредитными картами и своевременно вносят погашающие платежи, получат возможность перейти на новую кредитную карту с льготным периодом кредитования и еще более низкими процентными ставками.
Источник: AllCredits.spb.ru
понедельник, 11 июня 2007 г.
MasterCard: Visa незаконно взимает платежи с банков
Компания MasterCard выиграла в США судебное дело против своего конкурента компании Visa International. MasterCard подала иск, обвиняя Visa в незаконных денежных сборах с клиентов, желающих перейти от использования карт Visa к дебетовым картам MasterCard. Как передает агентство Bloomberg, окружной судья штата Нью-Йорк Барбара Джонс обязала компанию Visa отменить сбор и предоставлять услуга перехода в сеть конкурентов бесплатно. Кроме того, теперь оказались недействительными более 100 договоров с крупнейшими банками, работающими с картами Visa.
По словам представителей суда, компания Visa взимала платежи за перевод клиентов в другие сети с банков, а те в свою очередь с клиентов. По подсчетам Mastercard, Visа таким образом заработала около 2 млрд. долларов, кроме того, MasterCard лишилась части клиентов, так как банки, не желая платить компании, делали все для удержания клиентов с картами Visa.
Источник: СайберCекьюрити.Ру
По словам представителей суда, компания Visa взимала платежи за перевод клиентов в другие сети с банков, а те в свою очередь с клиентов. По подсчетам Mastercard, Visа таким образом заработала около 2 млрд. долларов, кроме того, MasterCard лишилась части клиентов, так как банки, не желая платить компании, делали все для удержания клиентов с картами Visa.
Источник: СайберCекьюрити.Ру
Подписаться на:
Сообщения (Atom)