| Название банка | № лицензии | Сайт, Телефон | Город |
|---|---|---|---|
| АгроинкомБанк | 1946 | http://www.agroinkom.ru/ (8512) 513-522, 516-971 |
Астрахань |
| Базис-Центр | 3319-Р | http://nrc.nnx.ru/ (831)419-61-78 |
Астрахань |
| Банк Москвы, Астраханский филиал | 2748/4 | (8512)22-36-57 |
Астрахань |
| Банк ЭКСПРЕСС : Отделение Кред.-касс. офис «Астрахань №1» | 3084 | http://www.bankexpress.ru/ (8512) 51-70-09, 51-70-16 |
Астрахань |
| Барклайс Банк, Астраханский филиал | 2998/4 | (8512)50-00-41, 50-00-43 |
Астрахань |
| ВЕБРР. Астраханский филиал | 3418/1/1 | (8512) 51-01-89, (8512) 51-01-90 |
Астрахань |
| Волго-Каспийский Банк | 1027 | http://www.vkabank.ru/ (8512)444-855, факс: 8(8512)445-184 |
Астрахань |
| ВТБ, Астраханский филиал | 1000/32 | (512)28-92-10 |
Астрахань |
| Газпромбанк, Астраханский филиал | 354/15 | Астрахань | |
| Евро-Азиатский Торгово-Промышленный Банк | 1765 | http://www.eatpbank.ru/ (8512) 22-72-23, 39-02-24 |
Астрахань |
| Европейский Трастовый Банк, Астраханский филиал | 2968/4 | (8512)46-20-12 |
Астрахань |
| Еврофинанс Моснарбанк, Астраханский филиал | 2402/12 | Астрахань | |
| Консервативный Коммерческий Банк | 1087 | http://www.kkb.ru (8512) 51-55-50, 62-44-07 |
Астрахань |
| МИнБ, Филиал «Поволжское региональное управление» | 912/47 | (8512)40-73-38 |
Астрахань |
| МИнБ, Филиал «Поволжское региональное управление» : Доп. офис № 47/1 | 912/47 | (8512) 34-65-80 |
Астрахань |
| МИнБ, Филиал «Поволжское региональное управление» : Доп. офис № 47/2 | 912/47 | (8512) 47-94-41/42 |
Астрахань |
| МИнБ, Филиал «Поволжское региональное управление» : Доп. офис № 47/3 | 912/47 | (8512) 54-38-45, (8512) 54-31-06 |
Астрахань |
| Мособлбанк, Астраханский филиал | 1751/4 | http://www.mosoblbank.ru/astrahan/ 8 (8512) 610-155 |
Астрахань |
| Ренессанс Капитал : Доп. офис Региональный офис. Астрахань | 3354 | http://www.rencredit.ru/ (8512) 63-14-09 ext. 204 |
Астрахань |
| Россельхозбанк, Астраханский филиал | 3349/17 | http://www.rshb.ru/filiali/5/ (851-2) 63-28-02, 63-28-04 |
Астрахань |
| Россельхозбанк, Астраханский филиал : Доп. офис "Астрахань" | 3349/17 | http://www.rshb.ru/filiali/5/ (851-2) 44-02-10 |
Астрахань |
| Российский Капитал : Операционный офис «Астраханский» филиала «Ростовский» | 2312 | http://www.roscap.ru (8512) 44-75-00 |
Астрахань |
| Российский Капитал : Операционный офис «пл. Ленина» в Астрахани филиала «Ростовский» | 2312 | http://www.roscap.ru (8512) 51-98-27 |
Астрахань |
| Российский Капитал : Операционный офис «ТЦ Три кота» в г. Астрахань филиала «Ростовский» | 2312 | http://www.roscap.ru (8512) 40-80-71 |
Астрахань |
| Росэнергобанк. Астраханский филиал | 2211/8 | http://www.rosenergobank.ru/ru/city/index.php (8512) 49-43-13, 49-43-15 |
Астрахань |
| Росэнергобанк. Астраханский филиал : Доп. офис «Бабаевский» КБ «РЭБ» (ЗАО) | 2211/8 | http://www.rosenergobank.ru/ru/city/index.php 8 (8512) 55-80-60, 55-80-64 |
Астрахань |
| Росэнергобанк. Астраханский филиал : Доп. офис «Кировский» КБ «РЭБ» (ЗАО) | 2211/8 | http://www.rosenergobank.ru/ru/city/index.php (8512) 345-114, 34-30-32 |
Астрахань |
| Росэнергобанк : Опер. касса | 2211 | http://www.rosenergobank.ru/ | Астрахань |
| Росэнергобанк : Опер. касса | 2211 | http://www.rosenergobank.ru/ | Астрахань |
| Росэнергобанк : Опер. касса | 2211 | http://www.rosenergobank.ru/ | Астрахань |
| Рскб. Астраханский филиал | 2050/5 | (8512)47-65-34 |
Астрахань |
| РусЮгбанк : Операционный офис "Астраханский" | 2093 | http://www.rsbank.ru (8512) 34-18-80, 34-31-30 |
Астрахань |
| Сбербанк России. Астраханское отделение N8625 | 1481/112 | Астрахань | |
| Связь-Банк, Астраханский региональный филиал | 1470/6 | Астрахань | |
| ТрансКредитБанк, Астраханский филиал | 2142/15 | (8512)44-76-14,44-77-20 |
Астрахань |
| Уралсиб, Астраханский филиал | 2275/53 | (8512)63-37-71 |
Астрахан |
суббота, 8 декабря 2012 г.
Кредиты наличными в Астрахани
Банки Архангельска. Телефоны, адреса.
Кредит наличными в Архангельске
без справокСписок всех банков в Архангельске
| Краткое | Краткое официальное |
| АВАНГАРД | ОАО АКБ "АВАНГАРД" |
| АКБ МОСОБЛБАНК ОАО | АКБ МОСОБЛБАНК ОАО |
| АЛЬФА-БАНК | ОАО "АЛЬФА-БАНК" |
| БАЛТИНВЕСТБАНК | ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" |
| Банк Москвы | ОАО "Банк Москвы" |
| Банк "ОТКРЫТИЕ" | ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ" |
| БФТ | ООО КБ "Банк БФТ" |
| Внешпромбанк | ООО "Внешпромбанк" |
| Всероссийский банк развития регионов | ОАО "Всероссийский банк развития регионов" |
| ВТБ 24 | ВТБ 24 (ЗАО) |
| ВТБ Северо-Запад | ОАО "Банк ВТБ Северо-Запад" |
| КБ Восточный | ОАО КБ "Восточный" |
| МАК-банк | КБ "МАК-банк" (ООО) |
| МДМ Банк | ОАО "МДМ Банк" |
| Меткомбанк | ОАО "Меткомбанк" |
| Московский Индустриальный банк | ОАО "Московский Индустриальный банк" |
| Мосуралбанк | АКБ "Мосуралбанк" (ЗАО) |
| НБ ТРАСТ | НБ "ТРАСТ" (ОАО) |
| Нордеа Банк | ОАО "Нордеа Банк" |
| ОАО "Россельхозбанк" | ОАО "Россельхозбанк" |
| ОТП Банк | ОАО "ОТП Банк" |
| Петрокоммерц | ОАО Банк "Петрокоммерц" |
| Пробизнесбанк | ОАО АКБ "Пробизнесбанк" |
| Промсвязьбанк | ОАО "Промсвязьбанк" |
| Ренессанс Капитал | КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) |
| РОСБАНК | ОАО АКБ "РОСБАНК" |
| Росгосстрах Банк | ОАО "РГС Банк" |
| РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ | АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ОАО) |
| Росэнергобанк | "Росэнергобанк" (ЗАО) |
| Русский Стандарт | ЗАО "Банк Русский Стандарт" |
| Сбербанк России | Сбербанк России ОАО |
| СЕВЕРГАЗБАНК | ОАО КБ "СЕВЕРГАЗБАНК" |
| Северный кредит | Банк "Северный кредит" (ОАО) |
| СКБ-банк | ОАО "СКБ-банк" |
| Собинбанк | ОАО "Собинбанк" |
| Советский | ЗАО Банк "Советский" |
| Таврический | Банк "Таврический" (ОАО) |
| ТрансКредитБанк | ОАО "ТрансКредитБанк" |
| УРАЛСИБ | ОАО "УРАЛСИБ" |
| ФОНДСЕРВИСБАНК | ОАО "ФОНДСЕРВИСБАНК" |
| Хоум Кредит Банк | ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" |
| ЦЕРИХ | ЗАО АКИБ "ЦЕРИХ" |
| ЮНИАСТРУМ БАНК | КБ "ЮНИАСТРУМ БАНК" (ООО) |
| ЮниКредит Банк | ЗАО ЮниКредит Банк |
Кредит наличными в Александрове
Все банки Александрова
Справочник банков - все банки в городе Александров. Здесь Вы найдете адреса и контакты банков, где можно взять кредит, сделать вклад, отправить или получить денежный перевод. Если вам нужен кредит, то лучший способ - это заполнить онлайн заявку на кредит.Кредит наличными
Сумма: от 5 000 до 1 000 000 рублей
Срок кредита: от 3 мес. до 10 лет
Подробнее
Подать заявку онлайн
Сумма: до 750 000 рублей
Подробнее
Подать заявку онлайн
Ставка: 18,40 - 21,40% в рублях
Сумма: 10 000 - 3 000 000 рублей
Подробнее
Подать заявку онлайн
Ипотека
Ставка: от 10,50% в рублях
от 7,25% в долларах США
Подробнее
Подать заявку онлайн
Ставка: от 11,75% в рублях
от 9% в долларах и ЕВРО
Сумма: от 500 000 до 30 000 000 рублей
Подробнее
Подать заявку онлайн
Кредитные карты (Показать все карты)
Ставка: от 24.9%, согласно тарифному плану
Сумма: до 300 000 рублей
Подробнее
Подать заявку онлайн
Ставка: 28-43,8%
Сумма: от 5 000 до 1 000 000 рублей
Подробнее
Подать заявку онлайн
Подробнее о кредитах в Александрове
Банки с головным офисом в г. Александров
1 ОАО КОМБАНК "ОКСКИЙ" Рег.номер: 1118; Адрес: 601650, УЛ.ОКТЯБРЬСКАЯ,14; Контакты: (49244)20647 bnk@oksky.kis.ru
Филиалы и отделения других банков в г. Александров
1 ФАКБ "ИНВЕСТТОРГБАНК" (ОАО) "ВЛАДИМИРСКИЙ" Рег.номер: 2763/17; Адрес: 601650, УЛ.ЛЕНИНА,13; Контакты: (49244)32003,31579 info@itb.ru
2 РОССЕЛЬХОЗБАНК - Россельхозбанк, отделенияАдрес: Владимирская обл., Александровский р-н, Александров г., ул. Институтская, 10; Контакты: +7 (49244) 9-54-41, 8 (800) 200-02-90
3 ИНВЕСТТОРГБАНК - Инвестторгбанк АКБ Владимирский филиалАдрес: Владимирская обл., Александров г., ул. Ленина, 13; Контакты: +7 (49244) 3-20-03 Режим работы: пн-пт 09:00-19:00; сб 09:00-13:00
4 РУБЛЕВ - Банк Рублев
Адрес: Владимирская обл., Александровский р-н, Александров г., ул. Ленина, 13, корп.7, этаж 7; Режим работы: пн-пт 10:00-14:00
5 ПУШКИНО
Адрес: Владимирская обл., Александров г., Красный пер., 21; Контакты: 8 (800) 100-40-10
6 ПРОБИЗНЕСБАНК - Пробизнесбанк Офис АлександровскийАдрес: Владимирская обл., Александровский р-н, Александров, ул. Ленина, 13, корп.5; Контакты: +7 (4922) 37-68-88 Режим работы: пн-пт 09:00-18:00
7 СБЕРБАНК - Сбербанк России, Операционная касса № 2484/046
Адрес: Владимирская обл., Александров г., ул. Юбилейная, 4; Контакты: 8 (800) 555-55-50, +7 (49244) 6-30-71 Режим работы: пн-пт 09:00-16:30, перерыв 13:00-14:00
8 РОСБАНКАдрес: Владимирская обл., Александровский р-н, Александров, Красный пер., 2; Контакты: +7 (49244) 2-05-82, 8 (800) 200-66-33
9 Восточный Экспресс Банк - Восточный экспресс банкАдрес: Владимирская обл., Александров г., ул. Ленина, 15, отделение; Контакты: 8 (800) 100-71-00 Режим работы: пн-пт 09:00-19:00; сб,вс 10:00-16:00
кредит в Азове
Банк Москвы
Банк Москвы
основан в 1995 году. Банк является одним из крупнейших универсальных
банков России, предоставляющий диверсифицированный спектр финансовых
услуг как для юридических, так и для частных лиц.
Банк Москвы входит в список крупнейших российских
кредитных организаций по размеру активов и капитала, а также по объему
привлеченных средств населения.
- 346740, г. Азов, пл. Петровская, д. 14 (на 1-м этаже гостиницы «Азов»)
Восточный экспресс
Банк «Восточный экспресс» основан в 1991 году. Банк является одним из крупнейших банков России.
Развитая филиальная сеть, широкий круг
банков-контрагентов в России, Китае и Германии, высококвалифицированный
персонал позволяют Восточному экспресс банку постоянно развивать свой
бизнес.
- ул. Ленина, 83
МИнБ
ОАО "МИнБ" создан в ноябре 1990 года.
Приоритетным направлением бизнеса Банка является
ориентация на поддержку реального сектора отечественной экономики, что
во многом способствует укреплению позиций Банка как надежной и
стабильной финансовой структуры России. Банк банк оказывает
разнообразные финансовые услуги предприятиям всех отраслей экономики,
местным органам власти и населению. Банк имеет значительный опыт
обслуживания бюджетных организаций (счетов администраций и таможенных
органов, учреждений и организаций социальной и жилищно-коммунальной
сферы).
- г. Азов ул. Московская, д. 104/116
МосОблБанк
МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК создан в 1992 году.
Банк предоставляет полный спектр банковских услуг
высокого качества как для физических, так и для юридических лиц. Частным
клиентам предложен большой выбор депозитных программ, разнообразные
формы денежных переводов, обслуживание банковских карт международных
платежных систем. Придерживаясь политики поддержки социально
незащищенных слоев населения и понимая сложность текущей экономической
ситуации, в банке были отменены все комиссии за проведение социально
значимых платежей и социальной ипотеки.
Корпоративную клиентуру привлекает качественное
обслуживание текущих и расчетных счетов, а также возможность
эффективного размещения свободных ресурсов. Кредитная политика банка
позволяет его клиентам развивать свой бизнес и создавать новые рабочие
места в регионах.
- 346782, Ростовская область, г. Азов, ул. Кондаурова, д. 31в
ОТП Банк
ОТП
Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group),
которая является одним из лидеров рынка финансовых услуг Центральной и
Восточной Европы. ОТП Банк - это универсальная кредитная организация,
предоставляющая широкий спектр банковских услуг и продуктов для
корпоративных клиентов и частных лиц.
- 346787, Ростовская область, Азовский район, г. Азов, ул. Московская, д. 61, пом. 1
Первомайский
- 346780, Ростовская область, г.Азов, ул.Комсомольская, д.4
РоссельхозБанк
Россельхозбанк
входит в число крупнейших банков страны и лидирует среди кредиторов
агропромышленного комплекса России, располагая второй по величине в
стране филиальной сетью. В арсенале банка десятки кредитных программ: он
активно кредитует животноводство, растениеводство, приобретение
сельхозтехники под ее залог, а также оказывает серьезную помощь развитию
малого агробизнеса — владельцам личных подсобных и крестьянских
(фермерских) хозяйств. Динамично развиваются банковские продукты и
услуги, предназначенные для физических лиц.
- 346780, Ростовская область, г. Азов, ул. Мира, д. 102
Сбербанк
Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Год основания банка - 1841 г.
Сбербанк России сегодня - современный
универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов
в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю
на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики.
- 346781, Ростовская область, г.Азов, ул. Инзенская, 11 "б"
- 346787, Ростовская область, г.Азов, ул.Ленина, 81
- 346782, Ростовская область, г.Азов, переулок Коллонтаевский, 102
СМП Банк
СМП Банк образован в 2001 году. Банк осуществляет полный комплекс финансовых услуг для корпоративных клиентов и частных лиц.
Стратегическое направление деятельности Банка —
розничный сервис. СМП Банк активно и динамично развивается, расширяя как
перечень предложений, так и сеть филиалов и отделений в Москве и других
городах России.
- 346780, Ростовская обл. г. Азов, ул. Мира, д. 19/31
Траст
- 346780, Ростовская обл., г. Азов, пл. Петровская, д. 5/30
- 346782 Ростовская область, г.Азов, ул. Привокзальная, 10
Хоум Кредит
ООО
"Хоум Кредит энд Финанс Банк", один из лидеров российского рынка
банковской розницы, работает на российском рынке с 2002 года. Банк «Хоум
Кредит» является членом Группы «Хоум Кредит» (Home Credit Group).
Основа работы Банка в России – принцип
ответственного кредитования и прозрачности бизнеса. Благодаря передовым
технологиям кредитования Банк предлагает клиентам простые и быстрые
решения, объективные условия и стремится к взаимовыгодному партнерству. В
Банке принят Кодекс ответственного кредитования.
Банк успешно работает на рынке депозитов для
физических лиц, активно работает с текущими счетами, дебетовыми
картами, активно развивает собственную сеть банкоматов.
- ул. Мира, д. 24
- ул. Ленина, д. 72
- ул. Привокзальная, д. 10Б
Кредит наличными в Адлере без справок
ОАО АКБ "ЮГБАНК", Адлерский филиал
Адлер, ул. Кирова, 56 тел. (8612) 39-27-67; 68-14-39, круглосуточно
В банкомате Вы можете оплатить услуги "Сочиэлектросвязь", "Мегафон GSM", МТС, Билайн. Обслуживаются карты “Золотая Корона on-line".
ОАО «Внешторгбанк»
Адлер, ул. Молокова, д. 18/78, круглосуточно
Банк Урал Сиб/ ЮГБАНК
Адлер, ул. Ромашек, 42, Адлерский филиал, банкомат круглосуточно, касса, терминал пополнения.
Адлер, ул.Кирова, 56, банкомат круглосуточно (напротив здания узла связи)
Адлер, ул. Ленина, 219а, банкомат круглосуточно (Курортный городок) Пансионат «Весна»
Адлер, ул. Калинина 1, банкомат круглосуточно (Санаторий «Южное взморье»)
Адлер, ул. Демократическая, 52, банкомат круглосуточно (ТЦ «Новый Век»)
Сбербанк России
Адлер, ул. Садовая, 70, филиал № 1806/0126, тел. (8622) 93-02-23, банкомат работает в режиме работы подразделения
Адлер, ул. Петрозаводская, 8, филиал № 1806/0105, тел. (8622) 46-66-17, банкомат круглосуточно
Адлер, ул. Молокова, 1, филиал № 1806/0140, тел. (8622) 44-51-97, банкомат круглосуточно
Адлер, ул. Ленина, 219 филиал № 1806/0122 , тел. (8622) 46-12-02, банкомат круглосуточно
Адлер, ул. Ленина, 219 филиал № 1806/0122 , тел. (8622) 46-12-02, в режиме работы подразделения
Адлер, ул. Ленина, 2, переговорный пункт СЭС , тел. (8622) 69-41-18, банкомат круглосуточно
Адлер, ул. Ленина, 1, филиал № 1806/0094 , тел. (8622) 44-19-83, банкомат круглосуточно
Адлер, ул. Калинина, 1, тел. (8622) 69-41-18, банкомат круглосуточно (Пансионат «Южное Взморье»)
Адлер, ул. Демократическая, 52, тел. (8622) 69-41-18, банкомат круглосуточно (Торгово-развлекательный комплекс «Новый век»)
Адлер, Демократическая, 37, тел. (8622) 69-41-18, банкомат круглосуточно (Универсам «Патэрсон»)
п. Красная поляна, в Рэдиссон Лазурная Пик Отель, банкомат круглосуточно
ММБ Банка Москвы
Адлер, ул. Ленина 6 (в здании Авиакасс)
Банка "Петрокоммерц"
Адлер, ул. Старонасыпная, д. 34/12, банкомат круглосуточно, (АЗС №59 ООО «ЛУКОЙЛ-Югнефтепродукт»)
Банки:
Банк «Москомприватбанк»
Адлер, ул. Демократическая, 53 А, тел. 69-21-80
Коммерческий ипотечно-инвестиционный банк «Сочи», Адлеровский филиал
Аэропорт «Адлер», тел. 69-26-21
Банкоматы "Газпромбанка"
Адлер ул. Демократическая , 52 ТЦ "Новый век"
Режим работы: ежедневно с 10 до 22 часов
Адлер, Курортный городок, ул. Ленина, 219 Корпус "Дельфин"
Режим работы: круглосуточно
кредит в перми без справок
кредит в перми без справок
Список банков г пермь где можно взять кредит
Кредит пермь поможет получить кредит наличными в перми на самых выгодных условиях в кратчайшие сроки
Кредит наличными в перми без справок и поручителей
Список банков г пермь где можно взять кредит
Кредит пермь поможет получить кредит наличными в перми на самых выгодных условиях в кратчайшие сроки
Кредит наличными в перми без справок и поручителей
Урал ФД
Абсолют Банк
Авангард
Агропромкредит
Адмиралтейский
АК БАРС
Алеф-Банк
Алтайэнергобанк
Альфа-Банк
Балтийский Банк
Балтинвестбанк
Банк ЖилФинанс
Банк Зенит
Банк Москвы
Банк Открытие
Банк России
Бинбанк
БКС Банк
БМВ Банк
БНП Париба Банк
БТА-Казань
БыстроБанк
Восточный Экспресс Банк
ВТБ
ВТБ 24
Вятка-банк
Газпромбанк
Глобэкс
ДельтаКредит
Дил-банк
Евротраст
Инвестбанк
ИнвестКапиталБанк
Инвестторгбанк
Интеза
Камкомбанк
Кредит Европа Банк
ЛОКО-Банк
МДМ-Банк
Металлинвестбанк
Меткомбанк
МЕТКОМБАНК
Москоммерцбанк
МОСОБЛБАНК
МТС-Банк
Национальный банк сбережений
НОМОС-БанкАбсолют Банк
Авангард
Агропромкредит
Адмиралтейский
АК БАРС
Алеф-Банк
Алтайэнергобанк
Альфа-Банк
Балтийский Банк
Балтинвестбанк
Банк ЖилФинанс
Банк Зенит
Банк Москвы
Банк Открытие
Банк России
Бинбанк
БКС Банк
БМВ Банк
БНП Париба Банк
БТА-Казань
БыстроБанк
Восточный Экспресс Банк
ВТБ
ВТБ 24
Вятка-банк
Газпромбанк
Глобэкс
ДельтаКредит
Дил-банк
Евротраст
Инвестбанк
ИнвестКапиталБанк
Инвестторгбанк
Интеза
Камкомбанк
Кредит Европа Банк
ЛОКО-Банк
МДМ-Банк
Металлинвестбанк
Меткомбанк
МЕТКОМБАНК
Москоммерцбанк
МОСОБЛБАНК
МТС-Банк
Национальный банк сбережений
ОТП Банк
Первобанк
Перминвестбанк
Пермь
Пермь Регион Ипотека
Петрокоммерц
Пойдём!
Почтобанк
Пробизнесбанк
Промсвязьбанк
Пушкино
Райффайзенбанк
Ренессанс Кредит
Росбанк
Росгосстрах Банк
РосЕвроБанк
Роспромбанк
Россельхозбанк
Россия
Русский Стандарт
Русфинансбанк
Сбербанк
Сберкред Банк
Связь-Банк
СДМ-Банк
СКБ-банк
Собинбанк
Союз
Стратегия
Татфондбанк
Тинькофф Кредитные Системы
Транскапиталбанк
ТрансКредитБанк
Траст
УБРиР
Уралсиб
Уралтрансбанк
ФИНАМ
Финсервис
Хоум Кредит
Экопромбанк
Экспобанк
Юниаструм Банк
ЮниКредит Банк
ипотечный кредит в России
Жилищный вопрос на сегодняшний день для многих стоит очень остро.
Наличие собственного жилья – это получение свободы, независимости и
просто обеспечение комфортных условий жизни. Но часто покупка
недвижимости может стать финансово непосильным приобретением. Для
решения этой проблемы человек может воспользоваться ипотечным кредитом.
Ипотека – это кредитный продукт, который предполагает предоставление финансовым учреждением денежных средств на покупку недвижимости. Данный вид кредитования является долгосрочным и предоставляет заемщику денежные средства на длительный период времени.
При выборе наиболее привлекательных условий кредитования заемщику необходимо четко оценивать свои финансовые возможности и перспективы, так как подписание договора с банком может возложить на человека финансовые обязательства сроком до тридцати лет. Но обратной стороной договора по ипотеке с банком становится возможность обладания собственной жилплощадью.
Условия получения ипотечного кредита в различных финансовых учреждениях могут иметь определенные отличия. Но в целом можно сказать, что ипотека позволяет человеку стать собственником квартиры на вторичном рынке, принять участие в строительстве многоквартирного дома с последующим вселением в новую квартиру, приобрести жилье в новостройке или же собственный дом. В ряде случаев банки предоставляют право на приобретение нежилой недвижимости потребительской необходимости, такой как дачи, гаражи или земельные участки.
Как правило, для получения ипотеки заемщику необходимо вносить первоначальный взнос, величина которого зависит от стоимости выбранной им недвижимости. В некоторых случаях внесение первоначального взноса не является обязательным условием предоставления ипотечного кредита, но тогда величина процентной ставки за использование кредитного продукта может быть значительно выше.
Для права на получение ипотечного кредита заемщику необходимо предоставить в банк пакет документов, в состав которого входят справки, необходимые для осуществления сделки по купле-продаже, сведения об оценочной стоимости объекта, сведения о собственном уровне доходов и доходов семьи, а также ряд других документов. При рассмотрении представленных сведений банк определяет уровень платежеспособности заемщика, а также величину ссуды, процентных начислений и срок предоставления займа.
Предоставляя ипотечный кредит физическим лицам, банки берут на себя определенные кредитные риски. Для снижения таких рисков финансовые учреждения требуют предоставления залогового обеспечения. Ипотека предполагает, что залоговым имуществом становится недвижимость, приобретенная по условиям договора. В некоторых случаях банки запрашивают также предоставление дополнительного имущественного залога, а также поручительства. Поручителями могут выступать как физические, так и юридические лица, которые в состоянии гарантировать банку возврат денежных средств заемщиком.
Ипотечный кредит погашается различными способами. Банк может предложить заемщику вносить регулярные платежи равными суммами, как в счет основного долга, так и по начисленным процентам. Предусматривается также аннуитетное погашение задолженности или же разрабатывается индивидуальный график внесения платежей. При появлении дополнительных финансовых средств у заемщика он имеет право досрочно погасить задолженность.
Следует отметить, что при выборе финансового учреждения следует обращать внимание на то, имеется ли необходимость вносить комиссии и осуществлять дополнительные платежи, так как часто банки в дополнение к основной процентной ставке прибегают и к дополнительным платежам.
Таким образом, можно заключить, что ипотека, как способ приобретения недвижимости, предлагает большое разнообразие условий получение ссуды, а за заемщиком остается выбор наиболее удобного и выгодного варианта.
Ипотека – это кредитный продукт, который предполагает предоставление финансовым учреждением денежных средств на покупку недвижимости. Данный вид кредитования является долгосрочным и предоставляет заемщику денежные средства на длительный период времени.
При выборе наиболее привлекательных условий кредитования заемщику необходимо четко оценивать свои финансовые возможности и перспективы, так как подписание договора с банком может возложить на человека финансовые обязательства сроком до тридцати лет. Но обратной стороной договора по ипотеке с банком становится возможность обладания собственной жилплощадью.
Условия получения ипотечного кредита в различных финансовых учреждениях могут иметь определенные отличия. Но в целом можно сказать, что ипотека позволяет человеку стать собственником квартиры на вторичном рынке, принять участие в строительстве многоквартирного дома с последующим вселением в новую квартиру, приобрести жилье в новостройке или же собственный дом. В ряде случаев банки предоставляют право на приобретение нежилой недвижимости потребительской необходимости, такой как дачи, гаражи или земельные участки.
Как правило, для получения ипотеки заемщику необходимо вносить первоначальный взнос, величина которого зависит от стоимости выбранной им недвижимости. В некоторых случаях внесение первоначального взноса не является обязательным условием предоставления ипотечного кредита, но тогда величина процентной ставки за использование кредитного продукта может быть значительно выше.
Для права на получение ипотечного кредита заемщику необходимо предоставить в банк пакет документов, в состав которого входят справки, необходимые для осуществления сделки по купле-продаже, сведения об оценочной стоимости объекта, сведения о собственном уровне доходов и доходов семьи, а также ряд других документов. При рассмотрении представленных сведений банк определяет уровень платежеспособности заемщика, а также величину ссуды, процентных начислений и срок предоставления займа.
Предоставляя ипотечный кредит физическим лицам, банки берут на себя определенные кредитные риски. Для снижения таких рисков финансовые учреждения требуют предоставления залогового обеспечения. Ипотека предполагает, что залоговым имуществом становится недвижимость, приобретенная по условиям договора. В некоторых случаях банки запрашивают также предоставление дополнительного имущественного залога, а также поручительства. Поручителями могут выступать как физические, так и юридические лица, которые в состоянии гарантировать банку возврат денежных средств заемщиком.
Ипотечный кредит погашается различными способами. Банк может предложить заемщику вносить регулярные платежи равными суммами, как в счет основного долга, так и по начисленным процентам. Предусматривается также аннуитетное погашение задолженности или же разрабатывается индивидуальный график внесения платежей. При появлении дополнительных финансовых средств у заемщика он имеет право досрочно погасить задолженность.
Следует отметить, что при выборе финансового учреждения следует обращать внимание на то, имеется ли необходимость вносить комиссии и осуществлять дополнительные платежи, так как часто банки в дополнение к основной процентной ставке прибегают и к дополнительным платежам.
Таким образом, можно заключить, что ипотека, как способ приобретения недвижимости, предлагает большое разнообразие условий получение ссуды, а за заемщиком остается выбор наиболее удобного и выгодного варианта.
Подарочные карты – кредитные и предоплаченные
Если с получением подарков все понятно – тех,
кто не любит этот процесс, наверное, единицы, мы все с удовольствием
принимаем разные презенты, то с обратной стороной медали дела обстоят
несколько сложнее. Чем ближе к вам человек, для которого вы выбираете
подарок, тем сложнее проходит этот процесс – можно часами бродить по
разным магазинам в попытках выбрать достойный подарок, который к тому же
понравился бы его получателю. Все чаще можно услышать, что сегодня
лучшим подарком является энная сумма, вот только вкладывать купюры в
конверт уже стало чем-то обыденным, не праздничным.
На выручку пришло решение от банков – подарочные карты, которые помимо наличия на их счету средств и сами по себе являются оригинальным подарком. При этом в отличие от других видов банковского «пластика», стать владельцем этого предельно просто – вы покупаете карту и пополняете ее счет на сумму, которую намеревались подарить.
На выручку пришло решение от банков – подарочные карты, которые помимо наличия на их счету средств и сами по себе являются оригинальным подарком. При этом в отличие от других видов банковского «пластика», стать владельцем этого предельно просто – вы покупаете карту и пополняете ее счет на сумму, которую намеревались подарить.
Как приобрести подарочную карту?
К сожалению, подарочные карты включили в свой «ассортимент» далеко не все банки, а вот условия приобретения их в каждой кредитно-финансовой структуре отличаются. В некоторых купить предоплаченный «пластик» можно исключительно в банковских отделениях, то есть вам придется выделить время на такой визит. Впрочем, такой вариант скорее редкость, большинство банков предлагают приобрести подарочные карты в торговых точках, которые являются их партнерами – это могут быть не только магазины, но и турагентства или (такое тоже встречается) автомойки. Банк Русский Стандарт предлагает даже заказать карту через его официальный сайт, а вот подарочную карту Сбербанка вы сможете приобрести только через сеть салонов «Евротел».«Одноразовая» карта
К сожалению, как платежный инструмент эти карты не являются эталоном – так, из всех банков, предоставляющих возможность покупки предоплаченного подарочного «пластика», только ФиаБанк позиционирует свой продукт как «пластик», позволяющий и обналичивать средства, и оплачивать непосредственной картой товары в «реальных» или интернет-магазинах. Хотя – опять-таки, до-внести деньги на карту больше не получится. Остальные карты и вовсе не предусматривают возможности обналичивания средств – таким «пластиком» тот, кому вы его подарили, сможет только расплачиваться. Кстати, в случае утраты карты вне зависимости от наличия на ее счету средств, перевыпустить ее будет невозможно, а карту Русского Стандарта даже нельзя будет заблокировать. Не стоит упускать из виду и тот момент, что «срок жизни» подарочных карт недолог – всего 1 год, если за это время держатель карты не использует средства, их можно будет отнести к потерянным.Что потребуется?
При покупке карты вам нужно будет иметь при себе удостоверение личности (хотя, допустим, для приобретения карты Сбербанка не понадобится даже оно) – и ничего больше. Для получения карты вам придется написать заявление, затем вы пополняете карту на сумму, которую собираетесь подарить – от 1 тыс. до 15 тыс.рублей – и оплачиваете дополнительную комиссию – в зависимости от банка-эмитента она может составить от 50 до 100 рублей.Кредитный «пластик» в подарок
В отличии от предоплаченных, кредитные карты подарочными могут быть совершенно в другом смысле. Если для оформления кредитки вам нужно идти в банк, приносить какие-то документы и доказывать свои финансовые возможности, то подарочной является карта, по которой доступ к кредитным средствам вам «дарят» - допустим, сам банк, прислав вам такую карту по почте. Или, например, кредитку вам могут предложит как дополнительную услугу при оформлении товарного займа, а то и вовсе при совершении покупки в магазине, который как раз проводил совместную акцию с банком. Однако на этом радости от таких «подарков» и заканчиваются – если вы будете использовать эту кредитку, не забывайте, что деньги на ней все-таки заемные и их придется возвращать.рейтинги банков
10-е место. «Русский Стандарт». Вклад за три часа
Автор отзыва Anzh дала зарок, что день получения вклада в БРС станет последним в ее сотрудничестве с банком. Когда при открытии депозита клиентке сообщили, что составление доверенности займет полтора часа, она решила, что это шутка. Но после того, какиз-за ошибок
операциониста доверенность пришлось переписывать дважды, Anzh решила
впредь воспринимать прогнозы сотрудников всерьез. Когда документ наконец
был готов, автору пришлось отстоять очередь в кассу: единственный на
весь офис кассир кроме своих прямых обязанностей выполнял также функции
операциониста — оформлял кредитные карты и консультировал клиентов.
Чтобы забрать вклад, клиентка провела в отделении банка почти три часа. Помимо дополнительной очереди к кассиру, скорость обслуживания замедлялась из-за
того, что многих клиентов принимали «в обход» электронного табло: одних
— по записи, других — по молчаливой протекции операционистов.
«Русский Стандарт»: место в общем зачете на 1 декабря 2012 года — 37-е Высшей лиги. Решено проблем: 236. Ответов банка: 2 302.
9-е место. Райффайзенбанк. Нет бумаги — нет графика
Заемщица Райффайзенбанка Maria Mariam столкнулась с невозможностью узнать новый график платежей после частичного досрочного погашения кредита. «У «Райфа» нет, видимо, сотрудников, которые могли бы отправить вам график на почту», — возмущается автор. Клиентка была бы не против получить график в распечатанном виде, однако в ростовском отделении банка, где она обслуживалась, не было бумаги. Поэтому Марии предложили направить документ по электронной почте. По словам клиентки, сотрудники банка еще в январе спросили ее e-mail, но на момент написания отзыва (ноябрь) новый график погашения так и не был выслан. «Краснодар не разрешает», — оправдывались сотрудники ростовского офиса. Получить распечатанный график клиентке удалось только спустя два месяца с момента первого обращения. А после очередного частичного досрочного погашения и просьбы произвести новый перерасчет клиентка услышала: «Как платили, так и платите в ноябре… Что, опять хотите график? У вас же апрельский есть (ну и что, что он на 1 000 рублей больше)».
Райффайзенбанк: место в общем зачете на 1 декабря 2012 года — 32-е Высшей лиги. Решено проблем: 115. Ответов банка: 788.
8-е место. Азиатско-Тихоокеанский Банк. Не купим, пока не продадим
На вывеске в хабаровском отделении АТБ было указано, что банк производит обмен валют, к тому же стоял стенд с курсами покупки и продажи. Тем не менее, когда автор отзыва Gdrt изъявил желание продать 100 долларов, кассир сообщил: «Доллары временно не покупаем». На вопрос клиента о том, что сотрудница подразумевает под словом «временно», кассир разъяснила: «Пока не продадим то, что у нас есть». «Что ж, я восхищен!» — заключает Gdrt.
Азиатско-Тихоокеанский Банк: место в общем зачете на 1 декабря 2012 года — 48-е I Лиги. Решено проблем: 1. Ответов банка: 15.
7-е место. ВТБ 24. Шоу «За стеклом»
Мурманчанин Alex-Nich обратился в ВТБ 24 за потребительским кредитом на покупку окон. «Холодно в Мурманске без стеклопакетов», — вздыхает автор. Через два дня после заполнения онлайн-заявки клиенту позвонили из банка, сообщили об одобрении кредита и назвали адрес отделения, куда он может обратиться. Однако в офисе банка автора ждало разочарование: оказалось, что при заполнении документов по данным онлайн-заявки менеджер банка допустила ошибку в слове «Россия», пропустив букву «и», и теперь все документы нужно было отправлять заново. Спустя еще два дня автор получил СМС-сообщение из банка с уведомлением об отказе. «Я, конечно, понимаю, что банк выдает кредиты по своему усмотрению, никаких претензий по поводу отказа не имею, — пишет автор, — но, это как минимум странно: пока в документах указано, что я живу и работаю в Росся, кредит одобряют, а как в России — отказ». Представитель ВТБ 24 на Банки.ру прояснил ситуацию: поскольку первоначальная заявка была переведена в статус отказа, банком автоматически сформировано и направлено на мобильный номер автора СМС-сообщение об отрицательном решении. А по повторной заявке банком принято положительное решение: теперь Alex-Nich отогревается в теплой квартире с новыми окнами, лишь добрым словом поминая ВТБ 24.
ВТБ 24: место в общем зачете на 1 декабря 2012 года — 22-е Высшей лиги. Решено проблем: 330. Ответов банка: 2 870.
6-е место. Сбербанк России. Черный день календаря
Черный день календаря у клиентки Сбербанка Siena_N выпал на праздничный для остального населения страны понедельник, 5 ноября. Чтобы узнать, какие из отделений недалеко от Марксистской улицы работают в этот самый праздничный день, клиентка позвонила в колл-центр банка. Оператором были предложены варианты у станций метро «Домодедовская», «Алексеевская» и «Медведково». После перечисления нескольких других территориально неудобных для клиентки отделений специалист колл-центра предложила офис у м. «Павелецкая», работающий до 14:00 без перерыва на обед. Однако, приехав к указанному отделению, клиентка увидела объявление о реконструкции: работа офиса была прекращена до 31.12.2012 года. Следующей закрытой дверью, у которой оказалась Siena_N, последовав рекомендациям колл-центра, была дверь отделения Сбербанка на ул. Новослободской. Когда Siena_N в третий раз позвонила в службу поддержки банка, ей был назван адрес офиса на Земляном Валу, работавшего, по заверению оператора, до 16:00. «Приехав на ул. Земляной Вал примерно в 15:10, я столкнулась с тем, что специалист закрывал двери!» Выяснилось, что отделение работает до 15:00. «Более двух с половиной часов мотания по Москве, потраченных впустую!» — негодует клиентка.
Сбербанк России: место в общем зачете на 1 декабря 2012 года — 30-е Высшей лиги. Решено проблем: 1 602. Ответов банка: 4 498.
5-е место. Экспобанк. «Чудесный» банк
«На данный момент, 26.11.2012 13:30 по московскому времени, табло на моем стационарном телефоне показывает, что вот уже 1 час 23 минуты я жду ответа на свой звонок в ваш «чудесный» банк», — пишет клиент «чудесного» банка YanaA. Поводом для столь настойчивого звонка в колл-центр банка стали необъяснимого происхождения списания по картам клиентки, а также приходящие на ее телефон СМС-сообщения банка о возврате средств на счет. Представитель банка принес извинения автору, пояснив, что полученные ею СМС-сообщения об ошибочных операциях могли быть следствием проводимых технических работ: по факту никаких списаний или начислений без распоряжения клиентов в указанную дату не производилось. Причины возникновения перебоев в работе контакт-центра представитель банка не комментировал.
Экспобанк: место в общем зачете на 1 декабря 2012 года — 45-е Высшей лиги. Решено проблем: 11. Ответов банка: 153.
4-е место. Альфа-Банк. Чужая радость
Держатель зарплатной карты Альфа-Банка aramil на днях получил сообщение об установке нового банкомата во Владивостоке, на улице Вилкова. «Моей радости не было предела: теперь я смогу снимать там деньги и оплачивать кредиты без комиссии», — пишет счастливый клиент. Проблема лишь в том, что автор, по собственному признанию, не только не проживает, но и никогда не был в городе Владивостоке или хотя бы в азиатской части России. «Теперь меня будут радовать открытием каждого банкомата на территории нашей прекрасной страны?» — интересуется aramil. Начальник отдела обработки электронных запросов Альфа-Банка развеяла опасения автора, сообщив в ответе на отзыв, что полученное СМС-сообщение было оправлено по ошибке.
Альфа-Банк: место в общем зачете на 1 декабря 2012 года — 26-е Высшей лиги. Решено проблем: 334. Ответов банка: 4 996.
3-е место. Москомприватбанк. Что вы сделаете с этой Любовью?
Таким вопросом (с зажатым SHIFT-ом) завершает свой отзыв клиент под ником medik1976. Любовь — сотрудница калужского отделения Москомприватбанка, описанная автором как «отвратительная девушка, жующая жвачку, с ногтями больше, чем положено». Объектом осуждения операционистка сделалась не только благодаря своим чрезмерной длины ногтям, но также за «отвратительное хамское поведение». По словам автора, сотрудница не смогла ответить ни на один из его вопросов: в итоге клиента проконсультировала ее коллега — вполне благожелательная девушка с ногтями неоскорбительной длины и без жвачки. На следующий день после написания отзыва автор отметил, что проблема решена, однако ни словом не обмолвился о прежде интересовавшем его вопросе: судьбе «когтистой» сотрудницы. Остается надеяться, что ни сама Любовь, ни ее ногти не пострадали.
Москомприватбанк: место в общем зачете на 1 декабря 2012 года — 49-е Высшей лиги. Решено проблем: 29. Ответов банка: 3.
2-е место. Хоум Кредит Банк. Загадочные незнакомки
Некая клиентка ХКФ по имени Галина указала в качестве своего контактного телефона номер автора отзыва Андрея Гулина. «У неечто-то там случилось с кредитом. Что именно, я узнать не могу, но почему-то напоминания об этом событии в жизни Галины я получаю с завидной регулярностью в момент, когда я сплю»,
— сетует автор. В службе поддержки банка Андрею помочь не смогли и
направили его в отделение писать заявление. Пока автор пытался получить
ответ на вопрос, что ему делать, чтобы прекратились звонки по
задолженности нерадивой Галины, банк успел оповестить его по телефону о
наличии «важной информации» о кредитах еще троих неизвестных ему лиц —
Светланы XX, Екатерины XX и Дарьи XX. Когда он явился в отделение банка
на Войковской, сотрудники, выслушав его историю, всем своим видом
выразили недоумение («сделали круглые глаза»). Они не смогли ответить на
вопросы Андрея о том, как лучше сформулировать его проблему в заявлении
и почему исключение телефона из дозвона занимает неделю. «В целом
сотрудники отделения на Войковской находят ситуацию веселой и смеются в
лицо», — пишет автор. Теперь он с содроганием ожидает, не позвонят ли
ему из банка по поводу какой-нибудь Иры.
Хоум Кредит Банк: место в общем зачете на 1 декабря 2012 года — 19-е Высшей лиги. Решено проблем: 229. Ответов банка: 2 450.
1-е место. «Тинькофф Кредитные Системы». СМС-матриархат
Пару месяцев назад автор отзыва dreiko решил оформить к счету своей основной карты ТКС дополнительную карту на супругу. Первое время все работало нормально. Проблемы начались примерно через месяц, когда жена dreiko обзавелась собственным пластиком «Тинькофф Кредитные Системы». В результате некого сбоя в системе СМС-уведомления об операциях по картам автора начали поступать на мобильный телефон его супруги. При этом часть информационных сообщений, например одноразовые пароли для переводов, по-прежнему приходили и на его номер. Через несколько дней после составления претензии через службу телефонной поддержки ошибка наконец была устранена. «На то, чтобы исправить простейший «баг» в системе и поправить привязанный телефонный номер, банку потребовалось несколько рабочих дней, в течение которых я мог контролировать свои счета только через Интернет. Что само по себе весьма печально!» — сетует автор. Но на этом история не заканчивается. Вскоре супруга dreiko снова смогла контролировать семейный бюджет: СМС-оповещения по картам мужа опять стали приходить на ее телефонный номер. «Оформил претензию, снова жду… и уже несколько дней никаких результатов!» — возмущается клиент. «Вы с женой — держатели карт банка с инновационным сервисом, — утверждают комментаторы отзыва. — Вероятно, у вашей жены подключена платная услуга «СМС-информирование об операциях по пластиковой карте супруга». Эта услуга всем женам подключается автоматически, а чтобы от нее отказаться, надо было поставить галочку в нужной графе при подписании договора».
«Тинькофф Кредитные Системы»: место в общем зачете на 1 декабря 2012 года — 5-е Высшей лиги. Решено проблем: 118. Ответов банка: 2 411.
Марина ЧЕРНЫШЕВА, Banki.ru ягоды годжи
Автор отзыва Anzh дала зарок, что день получения вклада в БРС станет последним в ее сотрудничестве с банком. Когда при открытии депозита клиентке сообщили, что составление доверенности займет полтора часа, она решила, что это шутка. Но после того, как
Читать еще
- МЭР снизило прогноз инфляции в России до 6,5%
- Фондовые торги в РФ завершились разнонаправленно
- Сухов: банковское кредитование населения в ноябре замедлилось до 2,4%
«Русский Стандарт»: место в общем зачете на 1 декабря 2012 года — 37-е Высшей лиги. Решено проблем: 236. Ответов банка: 2 302.
9-е место. Райффайзенбанк. Нет бумаги — нет графика
Заемщица Райффайзенбанка Maria Mariam столкнулась с невозможностью узнать новый график платежей после частичного досрочного погашения кредита. «У «Райфа» нет, видимо, сотрудников, которые могли бы отправить вам график на почту», — возмущается автор. Клиентка была бы не против получить график в распечатанном виде, однако в ростовском отделении банка, где она обслуживалась, не было бумаги. Поэтому Марии предложили направить документ по электронной почте. По словам клиентки, сотрудники банка еще в январе спросили ее e-mail, но на момент написания отзыва (ноябрь) новый график погашения так и не был выслан. «Краснодар не разрешает», — оправдывались сотрудники ростовского офиса. Получить распечатанный график клиентке удалось только спустя два месяца с момента первого обращения. А после очередного частичного досрочного погашения и просьбы произвести новый перерасчет клиентка услышала: «Как платили, так и платите в ноябре… Что, опять хотите график? У вас же апрельский есть (ну и что, что он на 1 000 рублей больше)».
Райффайзенбанк: место в общем зачете на 1 декабря 2012 года — 32-е Высшей лиги. Решено проблем: 115. Ответов банка: 788.
8-е место. Азиатско-Тихоокеанский Банк. Не купим, пока не продадим
На вывеске в хабаровском отделении АТБ было указано, что банк производит обмен валют, к тому же стоял стенд с курсами покупки и продажи. Тем не менее, когда автор отзыва Gdrt изъявил желание продать 100 долларов, кассир сообщил: «Доллары временно не покупаем». На вопрос клиента о том, что сотрудница подразумевает под словом «временно», кассир разъяснила: «Пока не продадим то, что у нас есть». «Что ж, я восхищен!» — заключает Gdrt.
Азиатско-Тихоокеанский Банк: место в общем зачете на 1 декабря 2012 года — 48-е I Лиги. Решено проблем: 1. Ответов банка: 15.
7-е место. ВТБ 24. Шоу «За стеклом»
Мурманчанин Alex-Nich обратился в ВТБ 24 за потребительским кредитом на покупку окон. «Холодно в Мурманске без стеклопакетов», — вздыхает автор. Через два дня после заполнения онлайн-заявки клиенту позвонили из банка, сообщили об одобрении кредита и назвали адрес отделения, куда он может обратиться. Однако в офисе банка автора ждало разочарование: оказалось, что при заполнении документов по данным онлайн-заявки менеджер банка допустила ошибку в слове «Россия», пропустив букву «и», и теперь все документы нужно было отправлять заново. Спустя еще два дня автор получил СМС-сообщение из банка с уведомлением об отказе. «Я, конечно, понимаю, что банк выдает кредиты по своему усмотрению, никаких претензий по поводу отказа не имею, — пишет автор, — но, это как минимум странно: пока в документах указано, что я живу и работаю в Росся, кредит одобряют, а как в России — отказ». Представитель ВТБ 24 на Банки.ру прояснил ситуацию: поскольку первоначальная заявка была переведена в статус отказа, банком автоматически сформировано и направлено на мобильный номер автора СМС-сообщение об отрицательном решении. А по повторной заявке банком принято положительное решение: теперь Alex-Nich отогревается в теплой квартире с новыми окнами, лишь добрым словом поминая ВТБ 24.
ВТБ 24: место в общем зачете на 1 декабря 2012 года — 22-е Высшей лиги. Решено проблем: 330. Ответов банка: 2 870.
6-е место. Сбербанк России. Черный день календаря
Черный день календаря у клиентки Сбербанка Siena_N выпал на праздничный для остального населения страны понедельник, 5 ноября. Чтобы узнать, какие из отделений недалеко от Марксистской улицы работают в этот самый праздничный день, клиентка позвонила в колл-центр банка. Оператором были предложены варианты у станций метро «Домодедовская», «Алексеевская» и «Медведково». После перечисления нескольких других территориально неудобных для клиентки отделений специалист колл-центра предложила офис у м. «Павелецкая», работающий до 14:00 без перерыва на обед. Однако, приехав к указанному отделению, клиентка увидела объявление о реконструкции: работа офиса была прекращена до 31.12.2012 года. Следующей закрытой дверью, у которой оказалась Siena_N, последовав рекомендациям колл-центра, была дверь отделения Сбербанка на ул. Новослободской. Когда Siena_N в третий раз позвонила в службу поддержки банка, ей был назван адрес офиса на Земляном Валу, работавшего, по заверению оператора, до 16:00. «Приехав на ул. Земляной Вал примерно в 15:10, я столкнулась с тем, что специалист закрывал двери!» Выяснилось, что отделение работает до 15:00. «Более двух с половиной часов мотания по Москве, потраченных впустую!» — негодует клиентка.
Сбербанк России: место в общем зачете на 1 декабря 2012 года — 30-е Высшей лиги. Решено проблем: 1 602. Ответов банка: 4 498.
5-е место. Экспобанк. «Чудесный» банк
«На данный момент, 26.11.2012 13:30 по московскому времени, табло на моем стационарном телефоне показывает, что вот уже 1 час 23 минуты я жду ответа на свой звонок в ваш «чудесный» банк», — пишет клиент «чудесного» банка YanaA. Поводом для столь настойчивого звонка в колл-центр банка стали необъяснимого происхождения списания по картам клиентки, а также приходящие на ее телефон СМС-сообщения банка о возврате средств на счет. Представитель банка принес извинения автору, пояснив, что полученные ею СМС-сообщения об ошибочных операциях могли быть следствием проводимых технических работ: по факту никаких списаний или начислений без распоряжения клиентов в указанную дату не производилось. Причины возникновения перебоев в работе контакт-центра представитель банка не комментировал.
Экспобанк: место в общем зачете на 1 декабря 2012 года — 45-е Высшей лиги. Решено проблем: 11. Ответов банка: 153.
4-е место. Альфа-Банк. Чужая радость
Держатель зарплатной карты Альфа-Банка aramil на днях получил сообщение об установке нового банкомата во Владивостоке, на улице Вилкова. «Моей радости не было предела: теперь я смогу снимать там деньги и оплачивать кредиты без комиссии», — пишет счастливый клиент. Проблема лишь в том, что автор, по собственному признанию, не только не проживает, но и никогда не был в городе Владивостоке или хотя бы в азиатской части России. «Теперь меня будут радовать открытием каждого банкомата на территории нашей прекрасной страны?» — интересуется aramil. Начальник отдела обработки электронных запросов Альфа-Банка развеяла опасения автора, сообщив в ответе на отзыв, что полученное СМС-сообщение было оправлено по ошибке.
Альфа-Банк: место в общем зачете на 1 декабря 2012 года — 26-е Высшей лиги. Решено проблем: 334. Ответов банка: 4 996.
3-е место. Москомприватбанк. Что вы сделаете с этой Любовью?
Таким вопросом (с зажатым SHIFT-ом) завершает свой отзыв клиент под ником medik1976. Любовь — сотрудница калужского отделения Москомприватбанка, описанная автором как «отвратительная девушка, жующая жвачку, с ногтями больше, чем положено». Объектом осуждения операционистка сделалась не только благодаря своим чрезмерной длины ногтям, но также за «отвратительное хамское поведение». По словам автора, сотрудница не смогла ответить ни на один из его вопросов: в итоге клиента проконсультировала ее коллега — вполне благожелательная девушка с ногтями неоскорбительной длины и без жвачки. На следующий день после написания отзыва автор отметил, что проблема решена, однако ни словом не обмолвился о прежде интересовавшем его вопросе: судьбе «когтистой» сотрудницы. Остается надеяться, что ни сама Любовь, ни ее ногти не пострадали.
Москомприватбанк: место в общем зачете на 1 декабря 2012 года — 49-е Высшей лиги. Решено проблем: 29. Ответов банка: 3.
2-е место. Хоум Кредит Банк. Загадочные незнакомки
Некая клиентка ХКФ по имени Галина указала в качестве своего контактного телефона номер автора отзыва Андрея Гулина. «У нее
Хоум Кредит Банк: место в общем зачете на 1 декабря 2012 года — 19-е Высшей лиги. Решено проблем: 229. Ответов банка: 2 450.
1-е место. «Тинькофф Кредитные Системы». СМС-матриархат
Пару месяцев назад автор отзыва dreiko решил оформить к счету своей основной карты ТКС дополнительную карту на супругу. Первое время все работало нормально. Проблемы начались примерно через месяц, когда жена dreiko обзавелась собственным пластиком «Тинькофф Кредитные Системы». В результате некого сбоя в системе СМС-уведомления об операциях по картам автора начали поступать на мобильный телефон его супруги. При этом часть информационных сообщений, например одноразовые пароли для переводов, по-прежнему приходили и на его номер. Через несколько дней после составления претензии через службу телефонной поддержки ошибка наконец была устранена. «На то, чтобы исправить простейший «баг» в системе и поправить привязанный телефонный номер, банку потребовалось несколько рабочих дней, в течение которых я мог контролировать свои счета только через Интернет. Что само по себе весьма печально!» — сетует автор. Но на этом история не заканчивается. Вскоре супруга dreiko снова смогла контролировать семейный бюджет: СМС-оповещения по картам мужа опять стали приходить на ее телефонный номер. «Оформил претензию, снова жду… и уже несколько дней никаких результатов!» — возмущается клиент. «Вы с женой — держатели карт банка с инновационным сервисом, — утверждают комментаторы отзыва. — Вероятно, у вашей жены подключена платная услуга «СМС-информирование об операциях по пластиковой карте супруга». Эта услуга всем женам подключается автоматически, а чтобы от нее отказаться, надо было поставить галочку в нужной графе при подписании договора».
«Тинькофф Кредитные Системы»: место в общем зачете на 1 декабря 2012 года — 5-е Высшей лиги. Решено проблем: 118. Ответов банка: 2 411.
Марина ЧЕРНЫШЕВА, Banki.ru ягоды годжи
коллекторы стоит ли бояться
енпрокуратура снова и весьма успешно обратила внимание
общественности на то, что в РФ есть коллекторский бизнес и должники. А
кто бы не заметил новость про должников, которых избивают и похищают
коллекторы? Раньше должников-обывателей пугали «братками» с битами и
утюгами, а сейчас – коллекторами. Дескать, придут и будут делать всякие
нехорошие вещи – например, попросят отдать долг.
Как правило, прокуроры, а также представители Роспотребнадзора, ставят под сомнение законность коллекторского института как такового. Общий исходный тезис таков: передача банковских долгов долговым агентствам нелегальна, потому что закон разрешает такую передачу только лицам и организациям, указанных в законе. А поскольку коллекторы в гражданско-правовом законодательстве не упоминаются ни в одной норме, то и выходит, что коллекторам в правовом пространстве места нет.
В то же время борцы с коллекторами стараются не вспоминать об институте цессии (уступка долга). Этот институт более чем внятно прописан в ГК, и по нему деятельность коллектора не вызовет вопрос в плане легальности ни у одного компетентного юриста.
И всё же скорейшее принятие закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности физических лиц», в котором коллекторы получат правовой статус, пойдет на пользу всем участникам долгового процесса – с этим согласны, пожалуй, все, и, в первую очередь, должники – ведь по нынешней редакции законопроекта они могут попросить коллекторов не беспокоить их лично, то есть перейти в режим почтовой переписки. Нельзя не признать, что это весьма удобно для тех, кому мысль о необходимости платить по счетам причиняет невыносимые нравственные страдания.
Банк.ру обратился в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и спросил о перспективах принятия многострадального закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности физических лиц».
Александр Морозов, президент НАПКА:
«Сообщество по взысканию просроченной задолженности, все агентства, входящие в НАПКА, – все мы ожидаем принятия федерального закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности физических лиц». Мы ждем оставшихся согласований от органов государственной власти и внесения законопроекта в Правительство. Рассчитываем, что это произойдет осенью, и, в таком случае, следующей весной закон может быть принят Госдумой.
Недавно предоставленные данные о проверках Генпрокуратуры дополнительно подтверждают, что необходимость в законопроекте назрела. Но, к сожалению, в текущей редакции законопроект не устраивает ни одну из сторон кредитных отношений, требуется его корректировка.
В первую очередь речь о праве должника в одностороннем порядке отказаться от взаимодействия с взыскателями, за исключением письменной формы. Также вызывают обеспокоенность исключение у коллекторов права получать информацию от государственных органов и БКИ, разрабатывать скоринговые программы, заключать соглашения о реструктуризации. По данным вопросам мы планируем продолжать активную работу со всеми вовлеченными в законотворческий процесс сторонами».
Ирина Поддубная, руководитель группы по законотворчеству НАПКА, заместитель генерального директора ЗАО «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН»:
«Законопроект о деятельности по взысканию просроченной задолженности обсуждается на протяжении последних пяти лет. В настоящее время он все еще находится на стадии согласования и будет дорабатываться. Надо отметить, в том виде, в котором он находится сейчас, законопроект представляет большие затруднения для развития цивилизованного финансового рынка в стране. Сейчас в ст. 10 законопроекта говорится, что «должник вправе потребовать от взыскателя прекращения с ним взаимодействия... С даты получения уведомления взыскатель не вправе взаимодействовать с должником иначе как путем направления писем по почте или по электронной почте, текстовых сообщений на мобильный телефон».
Если все останется так, и мнение профильных министерств не изменится, отказ должника от устного общения приведет к тому, что кредиторы завалят суды исками с требованием о принудительном погашении задолженности. Соответственно, должники неминуемо окажутся в черных списках бюро кредитных историй, а процентные ставки по кредитам будут повышаться, так как банкам и другим кредитным учреждениям придется учитывать риски невозврата.
Возможно, что к концу этого года законопроект все же поступит в Госдуму РФ и поможет определить полномочия, порядок, способы и принципы взыскания просроченной задолженности. Вместе с тем будет упорядочена и деятельность коллекторов, как это сделано в большинстве западных стран».
Как правило, прокуроры, а также представители Роспотребнадзора, ставят под сомнение законность коллекторского института как такового. Общий исходный тезис таков: передача банковских долгов долговым агентствам нелегальна, потому что закон разрешает такую передачу только лицам и организациям, указанных в законе. А поскольку коллекторы в гражданско-правовом законодательстве не упоминаются ни в одной норме, то и выходит, что коллекторам в правовом пространстве места нет.
В то же время борцы с коллекторами стараются не вспоминать об институте цессии (уступка долга). Этот институт более чем внятно прописан в ГК, и по нему деятельность коллектора не вызовет вопрос в плане легальности ни у одного компетентного юриста.
И всё же скорейшее принятие закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности физических лиц», в котором коллекторы получат правовой статус, пойдет на пользу всем участникам долгового процесса – с этим согласны, пожалуй, все, и, в первую очередь, должники – ведь по нынешней редакции законопроекта они могут попросить коллекторов не беспокоить их лично, то есть перейти в режим почтовой переписки. Нельзя не признать, что это весьма удобно для тех, кому мысль о необходимости платить по счетам причиняет невыносимые нравственные страдания.
Банк.ру обратился в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и спросил о перспективах принятия многострадального закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности физических лиц».
Александр Морозов, президент НАПКА:
«Сообщество по взысканию просроченной задолженности, все агентства, входящие в НАПКА, – все мы ожидаем принятия федерального закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности физических лиц». Мы ждем оставшихся согласований от органов государственной власти и внесения законопроекта в Правительство. Рассчитываем, что это произойдет осенью, и, в таком случае, следующей весной закон может быть принят Госдумой.
Недавно предоставленные данные о проверках Генпрокуратуры дополнительно подтверждают, что необходимость в законопроекте назрела. Но, к сожалению, в текущей редакции законопроект не устраивает ни одну из сторон кредитных отношений, требуется его корректировка.
В первую очередь речь о праве должника в одностороннем порядке отказаться от взаимодействия с взыскателями, за исключением письменной формы. Также вызывают обеспокоенность исключение у коллекторов права получать информацию от государственных органов и БКИ, разрабатывать скоринговые программы, заключать соглашения о реструктуризации. По данным вопросам мы планируем продолжать активную работу со всеми вовлеченными в законотворческий процесс сторонами».
Ирина Поддубная, руководитель группы по законотворчеству НАПКА, заместитель генерального директора ЗАО «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН»:
«Законопроект о деятельности по взысканию просроченной задолженности обсуждается на протяжении последних пяти лет. В настоящее время он все еще находится на стадии согласования и будет дорабатываться. Надо отметить, в том виде, в котором он находится сейчас, законопроект представляет большие затруднения для развития цивилизованного финансового рынка в стране. Сейчас в ст. 10 законопроекта говорится, что «должник вправе потребовать от взыскателя прекращения с ним взаимодействия... С даты получения уведомления взыскатель не вправе взаимодействовать с должником иначе как путем направления писем по почте или по электронной почте, текстовых сообщений на мобильный телефон».
Если все останется так, и мнение профильных министерств не изменится, отказ должника от устного общения приведет к тому, что кредиторы завалят суды исками с требованием о принудительном погашении задолженности. Соответственно, должники неминуемо окажутся в черных списках бюро кредитных историй, а процентные ставки по кредитам будут повышаться, так как банкам и другим кредитным учреждениям придется учитывать риски невозврата.
Возможно, что к концу этого года законопроект все же поступит в Госдуму РФ и поможет определить полномочия, порядок, способы и принципы взыскания просроченной задолженности. Вместе с тем будет упорядочена и деятельность коллекторов, как это сделано в большинстве западных стран».
Как взять кредит на автомобиль
При этом нужно учесть самые разные расходы – не только на еду, но и
на квартплату, одежду, сотовую связь, интернет, отдых. Список может быть
очень длинным. Заодно подумайте, ради каких расходов вы сможете
отказаться ради более престижной модели.
Сегодня, чтобы купить в кредит вполне приличный автомобиль, не обязательно делать даже минимальные накопления: появляется все больше программ, где не требуется первоначальный взнос. Но представим: вы приобретаете машину стоимостью 30 тысяч долларов.
В месяц с учетом процентов вам нужно будет отдавать около 650 долларов. Это при кредите на пять лет. При этом машину придется страховать – оформить не только "автогражданку", но и каско (от угона и ущерба). Обычно каско обходится в 10% от стоимости машины в год. Вот и считайте, по плечу ли вам такая финансовая нагрузка? Может лучше ограничиться авто стоимостью в 20 или в 15 тысяч долларов?
Если вы сами не сильны в операциях с числами, обратитесь за помощью к консультантам кредитных организаций: они посчитают, сколько придется отдавать в месяц при заданных стоимости машины, первоначальном взносе, сроке ссуды. К тому же на сайтах многих банков сегодня есть кредитные калькуляторы, с помощью которых вы самостоятельно можете узнать размер ежемесячного взноса.
Ловушка для ленивых
Вместо того чтобы платить высокие проценты, лучше купить машину подороже. Это и так очевидно, говорите вы? Тем не менее, в некоторых банках до сих пор более половины автомобильных ссуд приходятся на дорогие экспресс-кредиты: решение принимается не более чем за час, никаких справок о доходе не требуется. Пришел в салон пешком и почти без денег, а выехал оттуда на новеньком авто. Волшебство, за которое, однако, придется хорошенько заплатить. Реальная ставка по "экспрессам" выше, чем по классическим программам, где нужно повозиться, собирая справки, и подождать несколько дней, ожидая одобрения заявки.
Банкиры не скрывают, что форсированная ссуда рассчитана на людей, совершающих покупки импульсивно: "Зашел в салон, где для любого автолюбителя множество соблазнов, побродил, "запал" на новую машину и решил, что без нее жизнь не мила, – комментирует один из собеседников, – денег нет, но банк тут как тут".
Чаще всего на "удочку" попадаются пользователи отечественного автопрома или покупатели недорогих "кореянок": обычно этот транспорт имеется в наличии в автосалоне (не нужно специально заказывать). Менеджеры подогревают интерес покупателя тем, что машину можно оформить в кредит здесь и сейчас. Продавцы будут активно убеждать вас взять экспресс-ссуду на российские изделия еще и потому, что через день-два, ожидая ответ от банка, ваш запал остынет, и вы можете передумать. Или же вас перехватят автосалоны-конкуренты.
Отметим: в некоторых банках ставки по экспресс-займам могут несильно отличаться от тарифов по стандартным программам. Однако помимо процентов за пользование быстрыми ссудами многие кредитные организации взимают ежемесячные комиссии (0,2-0,9% от суммы первоначальной задолженности). Это практикуют, в частности, Промсвязьбанк, Росбанк, Русский банк развития, Русь-банк, Собинбанк. Хотя в последнее время усилилась борьба государства и заемщиков с дополнительными комиссиями, участились иски против банков и кредитные организации постепенно отказываются от дополнительных сборов. Так, "Русский стандарт" недавно отменил ежемесячную комиссию по автокредитам.
"Когда автомобиль стоит менее 15 тысяч долларов, многие автомобилисты предпочитают ускоренную программу оформления ссуды", – уверяет начальник отдела автокредитования Банка Москвы Анна Боговалова. Покупатели недорогих моделей часто не могут или не хотят подтвердить свой доход документально. Зачастую потребителям просто лень собирать пакет бумаг, требуемых для получения классической ссуды.
Возьмем конкретный пример. Скажем, вы намерены взять "транспортный" кредит размером 10 тысяч долларов на три года. По "быстрой" программе Банка Москвы ежемесячно вам придется отдавать около 340 долларов, а по классической – примерно 330 долларов. То есть за весь срок ускоренная схема обойдется дороже на 550 долларов. В общем, не так уж и много. Хотя на эти деньги можно было бы купить отличную аудиосистему и еще бы осталось на автомойку и полировку машины.
Если же рассматривать более дорогие авто, то покупка с помощью "экспрессов" в большинстве случаев оказывается полной глупостью. Предположим: мы выбрали автомобиль за 20 тысяч долларов, хотим взять кредит сроком на три года и готовы внести первоначальный взнос в 10%. В банке "Возрождение" решение по автоссуде принимают за один-два дня, ставка составит 9% годовых в долларах. В банке "Союз" по программе экспресс-кредитования вопрос будет решен за полчаса. Но заем предоставят под 11% с ежемесячной комиссией в 0,2% от суммы кредита. То есть вместо 572 долларов каждый месяц нужно будет платить 625 долларов. Сэкономленные два дня обойдутся примерно в 2 тысячи долларов за три года.
Собственно, менеджеры в автосалонах редко когда предлагают покупателям дорогих авто быстрые программы. Ведь многие модели нужно заказывать, порой даже приходится стоять в очереди несколько месяцев. И поскольку в любом случае придется ждать, смысл в "экспрессе" отпадает.
С пустым карманом
Если вы решили покупать не самую дешевую иномарку, то в большинстве случаев следует приготовиться к ожиданию заказанного автомобиля. Соответственно есть время не только дождаться решения банка о выдаче кредита по классической схеме, но и накопить хотя бы 10% от стоимости авто, поскольку первоначальный внос позволяет снизить ставку на 0,5-1 процентный пункт.
Впрочем, если у вас совсем нет желания вносить свои средства за автомобиль, то можно выбрать кредит "все включено". До недавнего времени программы без первоначального взноса по сути являлись лишь рекламным ходом. Если банк был готов предоставить вам ссуду на все 100% от стоимости авто, то требовал оплатить страховку из собственных средств: ее нельзя было включить в ссуду. То есть в любом случае приходилось внести 10% от стоимости авто – либо как первый взнос, либо как страховую премию.
Но сегодня появляются реальные "безденежные" программы: страховую премию за первый год можно включить в сумму займа даже при нулевом взносе.
Однако помните: чем меньше вы внесете из собственных средств сразу, тем больше вам придется выплачивать каждый месяц.
0% плюс страховка
Не всегда выгодна и беспроцентная рассрочка или так называемый кредит без переплаты. Обычно эта схема предполагает солидный первый взнос – от 30 до 50%. Далеко не все потребители готовы разом выложить крупную сумму. Есть варианты рассрочки с нулевым первоначальным платежом, но это, как правило, специальные акции на конкретные марки и модели. Скажем, таким образом можно приобрести Ford S-max с помощью кредита Международного московского банка (ММБ). Но максимальный срок займа составляет лишь один год, поэтому потребитель столкнется с серьезной финансовой нагрузкой.
Банки, предоставляя совместно с автосалонами-партнерами рассрочку, нередко отыгрываются на страховке: скажем, вводят фиксированный тариф по каско на весь срок кредита, амортизация автомобиля не учитывается. "То есть покупатель дорогой иномарки в рассрочку будет платить за страховку на треть больше, чем по классической ссуде", – комментирует руководитель отдела кредитования и консалтинга "Независимость-Финсервис" Елена Семенова.
Машины "оптом"
Никто не мешает при желании купить в кредит сразу два автомобиля, скажем один малолитражный для города, а второй – внедорожник для загородных поездок. По сути, для банка нет никакой разницы, главное, чтобы вашей зарплаты хватало для ежемесячного погашения – обычно кредиторы дают добро, если платеж составляет не более 40-50% доходов за месяц. Вместе с тем, уверяют эксперты, лучше не превышать планку в 25-30%: вдруг, например, вы через год захотите сделать дорогой ремонт.
Снизить ежемесячную нагрузку позволяет длительный срок кредитования: сумма делится на большее количество месяцев. Сегодня максимальный срок по автоссудам на рынке составляет семь лет (к примеру, в Бинбанке, Газпромбанке), хотя пока большинство финансовых учреждений ограничиваются пятью годами. Учтите: чем "длиннее" кредит, тем выше будет ставка. Но лучше немного переплатить и подстраховаться, чем ограничивать себя в других потребностях. К тому же вы всегда сможете погасить ссуду досрочно, сэкономив тем самым на процентах, которые выплачиваются лишь за фактическое пользование займом.
Снизить ежемесячный платеж можно и с помощью программы с обратным выкупом и отсрочкой платежа. Оплата в 20-55% от стоимости автомобиля откладывается на конец срока кредитования, ежемесячный платеж можно уменьшить в полтора-два раза по сравнению со стандартной ссудой. Когда срок договора подходит к концу, у вас есть несколько вариантов. Вы можете сдать машину в салон – часть денег пойдет на уплату остатка задолженности, другая часть – на первоначальный взнос по новому автокредиту. Как отмечают эксперты, по истечении трех лет многие клиенты уже готовы сменить машину, поэтому с радостью сдают "старый" автомобиль продавцу. Второй вариант – самому выплатить остаток долга и продолжать пользоваться выкупленной полностью машиной.
Отметим: если вам не хватает средств для погашения остатка, вы можете взять для этой цели новую ссуду – либо в "своем" банке, либо в другой кредитной организации.
Еще одна программа, которая будет набирать популярность в ближайшем будущем, – рефинансирование автокредитов, полученных прежде в других кредитных организациях. Допустим, вы взяли два года назад заем под 17% годовых в рублях. Сегодня ставки заметно упали, и вы хотите перекредитоваться, скажем, под 12%. Банк погашает ваш долг перед старым кредитором и выдает новую ссуду. С помощью перекредитования можно сразу поменять автомобиль: скажем, Райффайзенбанк готов рефинансировать кредит любого банка, но новую машину вы обязаны взять только у салона-партнера кредитной организации.
Сегодня, чтобы купить в кредит вполне приличный автомобиль, не обязательно делать даже минимальные накопления: появляется все больше программ, где не требуется первоначальный взнос. Но представим: вы приобретаете машину стоимостью 30 тысяч долларов.
В месяц с учетом процентов вам нужно будет отдавать около 650 долларов. Это при кредите на пять лет. При этом машину придется страховать – оформить не только "автогражданку", но и каско (от угона и ущерба). Обычно каско обходится в 10% от стоимости машины в год. Вот и считайте, по плечу ли вам такая финансовая нагрузка? Может лучше ограничиться авто стоимостью в 20 или в 15 тысяч долларов?
Если вы сами не сильны в операциях с числами, обратитесь за помощью к консультантам кредитных организаций: они посчитают, сколько придется отдавать в месяц при заданных стоимости машины, первоначальном взносе, сроке ссуды. К тому же на сайтах многих банков сегодня есть кредитные калькуляторы, с помощью которых вы самостоятельно можете узнать размер ежемесячного взноса.
Ловушка для ленивых
Вместо того чтобы платить высокие проценты, лучше купить машину подороже. Это и так очевидно, говорите вы? Тем не менее, в некоторых банках до сих пор более половины автомобильных ссуд приходятся на дорогие экспресс-кредиты: решение принимается не более чем за час, никаких справок о доходе не требуется. Пришел в салон пешком и почти без денег, а выехал оттуда на новеньком авто. Волшебство, за которое, однако, придется хорошенько заплатить. Реальная ставка по "экспрессам" выше, чем по классическим программам, где нужно повозиться, собирая справки, и подождать несколько дней, ожидая одобрения заявки.
Банкиры не скрывают, что форсированная ссуда рассчитана на людей, совершающих покупки импульсивно: "Зашел в салон, где для любого автолюбителя множество соблазнов, побродил, "запал" на новую машину и решил, что без нее жизнь не мила, – комментирует один из собеседников, – денег нет, но банк тут как тут".
Чаще всего на "удочку" попадаются пользователи отечественного автопрома или покупатели недорогих "кореянок": обычно этот транспорт имеется в наличии в автосалоне (не нужно специально заказывать). Менеджеры подогревают интерес покупателя тем, что машину можно оформить в кредит здесь и сейчас. Продавцы будут активно убеждать вас взять экспресс-ссуду на российские изделия еще и потому, что через день-два, ожидая ответ от банка, ваш запал остынет, и вы можете передумать. Или же вас перехватят автосалоны-конкуренты.
Отметим: в некоторых банках ставки по экспресс-займам могут несильно отличаться от тарифов по стандартным программам. Однако помимо процентов за пользование быстрыми ссудами многие кредитные организации взимают ежемесячные комиссии (0,2-0,9% от суммы первоначальной задолженности). Это практикуют, в частности, Промсвязьбанк, Росбанк, Русский банк развития, Русь-банк, Собинбанк. Хотя в последнее время усилилась борьба государства и заемщиков с дополнительными комиссиями, участились иски против банков и кредитные организации постепенно отказываются от дополнительных сборов. Так, "Русский стандарт" недавно отменил ежемесячную комиссию по автокредитам.
"Когда автомобиль стоит менее 15 тысяч долларов, многие автомобилисты предпочитают ускоренную программу оформления ссуды", – уверяет начальник отдела автокредитования Банка Москвы Анна Боговалова. Покупатели недорогих моделей часто не могут или не хотят подтвердить свой доход документально. Зачастую потребителям просто лень собирать пакет бумаг, требуемых для получения классической ссуды.
Возьмем конкретный пример. Скажем, вы намерены взять "транспортный" кредит размером 10 тысяч долларов на три года. По "быстрой" программе Банка Москвы ежемесячно вам придется отдавать около 340 долларов, а по классической – примерно 330 долларов. То есть за весь срок ускоренная схема обойдется дороже на 550 долларов. В общем, не так уж и много. Хотя на эти деньги можно было бы купить отличную аудиосистему и еще бы осталось на автомойку и полировку машины.
Если же рассматривать более дорогие авто, то покупка с помощью "экспрессов" в большинстве случаев оказывается полной глупостью. Предположим: мы выбрали автомобиль за 20 тысяч долларов, хотим взять кредит сроком на три года и готовы внести первоначальный взнос в 10%. В банке "Возрождение" решение по автоссуде принимают за один-два дня, ставка составит 9% годовых в долларах. В банке "Союз" по программе экспресс-кредитования вопрос будет решен за полчаса. Но заем предоставят под 11% с ежемесячной комиссией в 0,2% от суммы кредита. То есть вместо 572 долларов каждый месяц нужно будет платить 625 долларов. Сэкономленные два дня обойдутся примерно в 2 тысячи долларов за три года.
Собственно, менеджеры в автосалонах редко когда предлагают покупателям дорогих авто быстрые программы. Ведь многие модели нужно заказывать, порой даже приходится стоять в очереди несколько месяцев. И поскольку в любом случае придется ждать, смысл в "экспрессе" отпадает.
С пустым карманом
Если вы решили покупать не самую дешевую иномарку, то в большинстве случаев следует приготовиться к ожиданию заказанного автомобиля. Соответственно есть время не только дождаться решения банка о выдаче кредита по классической схеме, но и накопить хотя бы 10% от стоимости авто, поскольку первоначальный внос позволяет снизить ставку на 0,5-1 процентный пункт.
Впрочем, если у вас совсем нет желания вносить свои средства за автомобиль, то можно выбрать кредит "все включено". До недавнего времени программы без первоначального взноса по сути являлись лишь рекламным ходом. Если банк был готов предоставить вам ссуду на все 100% от стоимости авто, то требовал оплатить страховку из собственных средств: ее нельзя было включить в ссуду. То есть в любом случае приходилось внести 10% от стоимости авто – либо как первый взнос, либо как страховую премию.
Но сегодня появляются реальные "безденежные" программы: страховую премию за первый год можно включить в сумму займа даже при нулевом взносе.
Однако помните: чем меньше вы внесете из собственных средств сразу, тем больше вам придется выплачивать каждый месяц.
0% плюс страховка
Не всегда выгодна и беспроцентная рассрочка или так называемый кредит без переплаты. Обычно эта схема предполагает солидный первый взнос – от 30 до 50%. Далеко не все потребители готовы разом выложить крупную сумму. Есть варианты рассрочки с нулевым первоначальным платежом, но это, как правило, специальные акции на конкретные марки и модели. Скажем, таким образом можно приобрести Ford S-max с помощью кредита Международного московского банка (ММБ). Но максимальный срок займа составляет лишь один год, поэтому потребитель столкнется с серьезной финансовой нагрузкой.
Банки, предоставляя совместно с автосалонами-партнерами рассрочку, нередко отыгрываются на страховке: скажем, вводят фиксированный тариф по каско на весь срок кредита, амортизация автомобиля не учитывается. "То есть покупатель дорогой иномарки в рассрочку будет платить за страховку на треть больше, чем по классической ссуде", – комментирует руководитель отдела кредитования и консалтинга "Независимость-Финсервис" Елена Семенова.
Машины "оптом"
Никто не мешает при желании купить в кредит сразу два автомобиля, скажем один малолитражный для города, а второй – внедорожник для загородных поездок. По сути, для банка нет никакой разницы, главное, чтобы вашей зарплаты хватало для ежемесячного погашения – обычно кредиторы дают добро, если платеж составляет не более 40-50% доходов за месяц. Вместе с тем, уверяют эксперты, лучше не превышать планку в 25-30%: вдруг, например, вы через год захотите сделать дорогой ремонт.
Снизить ежемесячную нагрузку позволяет длительный срок кредитования: сумма делится на большее количество месяцев. Сегодня максимальный срок по автоссудам на рынке составляет семь лет (к примеру, в Бинбанке, Газпромбанке), хотя пока большинство финансовых учреждений ограничиваются пятью годами. Учтите: чем "длиннее" кредит, тем выше будет ставка. Но лучше немного переплатить и подстраховаться, чем ограничивать себя в других потребностях. К тому же вы всегда сможете погасить ссуду досрочно, сэкономив тем самым на процентах, которые выплачиваются лишь за фактическое пользование займом.
Снизить ежемесячный платеж можно и с помощью программы с обратным выкупом и отсрочкой платежа. Оплата в 20-55% от стоимости автомобиля откладывается на конец срока кредитования, ежемесячный платеж можно уменьшить в полтора-два раза по сравнению со стандартной ссудой. Когда срок договора подходит к концу, у вас есть несколько вариантов. Вы можете сдать машину в салон – часть денег пойдет на уплату остатка задолженности, другая часть – на первоначальный взнос по новому автокредиту. Как отмечают эксперты, по истечении трех лет многие клиенты уже готовы сменить машину, поэтому с радостью сдают "старый" автомобиль продавцу. Второй вариант – самому выплатить остаток долга и продолжать пользоваться выкупленной полностью машиной.
Отметим: если вам не хватает средств для погашения остатка, вы можете взять для этой цели новую ссуду – либо в "своем" банке, либо в другой кредитной организации.
Еще одна программа, которая будет набирать популярность в ближайшем будущем, – рефинансирование автокредитов, полученных прежде в других кредитных организациях. Допустим, вы взяли два года назад заем под 17% годовых в рублях. Сегодня ставки заметно упали, и вы хотите перекредитоваться, скажем, под 12%. Банк погашает ваш долг перед старым кредитором и выдает новую ссуду. С помощью перекредитования можно сразу поменять автомобиль: скажем, Райффайзенбанк готов рефинансировать кредит любого банка, но новую машину вы обязаны взять только у салона-партнера кредитной организации.
Источник: Финанс
Рынок кухонной мебели стремится вверх
Рынок кухонной мебели стремится вверх и довольно быстро - такая
характеристика дается состоянию кухонного сегмента российского
мебельного рынка за прошедшие три года в новом исследовании компании Intesco Research Group «Рынок кухонной мебели. Текущая ситуация и прогноз». Аналитики отмечают, что и в стоимостном выражении рынок увеличился за этот период на 56,2%.
На российском рынке кухонной мебели преобладает продукция отечественных производителей. В 2011 году ее доля составляла почти 88%. На протяжении последних трех лет доля импорта в данном сегменте российского рынка мебели сократилась на 7% в связи с ростом объема отечественного производства кухонной мебели.
В течение 2008-2011 годов средняя розничная цена на наборы кухонной мебели колебалась в пределах 18,3 - 21,9 тыс. рублей. За первые восемь месяцев 2012 года средняя розничная цена на наборы кухонной мебели составила 22,13 тыс. руб. Средняя розничная цена на рабочие кухонные столы производства России и стран СНГ в 2011 году выросла на 12%, на табуреты для кухни - на 14,2%, цена навесного кухонного шкафа увеличилась на 10,4%.
Читать полностью: http://marketing.rbc.ru/news_research/07/12/2012/562949985286644.shtml#top_research
На российском рынке кухонной мебели преобладает продукция отечественных производителей. В 2011 году ее доля составляла почти 88%. На протяжении последних трех лет доля импорта в данном сегменте российского рынка мебели сократилась на 7% в связи с ростом объема отечественного производства кухонной мебели.
В течение 2008-2011 годов средняя розничная цена на наборы кухонной мебели колебалась в пределах 18,3 - 21,9 тыс. рублей. За первые восемь месяцев 2012 года средняя розничная цена на наборы кухонной мебели составила 22,13 тыс. руб. Средняя розничная цена на рабочие кухонные столы производства России и стран СНГ в 2011 году выросла на 12%, на табуреты для кухни - на 14,2%, цена навесного кухонного шкафа увеличилась на 10,4%.
Читать полностью: http://marketing.rbc.ru/news_research/07/12/2012/562949985286644.shtml#top_research
самые дорогие и дешевые новостройки в Подмосковье
Что касается уровня цен, стоимость фактически выросла во всех городах, кроме Балашихи. При этом в 66% из них наметилась тенденция к снижению темпов роста. Отдельно стоит отметить, что амплитуда роста ценовых показателей в сентябре оказалась минимальной: от - 0,5% до 2,2%. Для сравнения, в прошлом месяце маятник стоимости колебался от - 5,3 до 7,7%.
+Купить новую квартиру в Подмосковье
Изменение стоимости квадратного метра и объема предложений по 15 городам ближнего Подмосковья в сентябре
| Город | Цена за 1 кв. м в сентябре | Объем предложения, сентябрь (кв. м) | Средневзвешенная общая стоимость квартиры, сентябрь, руб. |
| Щербинка | 86 848 | 11 229 | 5 120 000 |
| Долгопрудный | 87 776 | 20 534 | 5 950 000 |
| Подольск | 73 504 | 220 699 | 4 304 000 |
| Люберцы | 84 320 | 50 953 | 6 150 000 |
| Реутов | 97 829 | 19 441 | 5 611 000 |
| Пушкино | 73 264 | 18 599 | 4 790 000 |
| Красногорск | 89 632 | 182 781 | 5 831 000 |
| Железнодорожный | 64 576 | 99 172 | 3 974 000 |
| Химки | 76 456 | 104 412 | 5 603 000 |
| Королев | 81 856 | 26 856 | 5 523 000 |
| Видное | 74 616 | 38 755 | 4 781 000 |
| Мытищи | 83 584 | 41 792 | 5 230 000 |
| Московский | 94 217 | 32 688 | 5 410 000 |
| Одинцово | 78 984 | 77 031 | 4 959 000 |
| Балашиха | 67 328 | 249 838 | 4 147 000 |
Источник: компания "Домус финанс"
Города с самой дорогой недвижимостьюНа протяжении всего лета, вплоть до сентября, тройка самых дорогих по стоимости новостроек городов осталась неизменной. Первое место занимает Реутов, второй по дороговизне город - Московский, Красногорск замыкает тройку лидеров. Четвертое место получил Долгопрудный и замыкает пятерку Щербинка.
Иной рейтинг складывается при рассмотрении полной суммы покупки среднестатистической квартиры. Из-за большей площади предлагаемых квартир дороже всего обойдется покупка объекта в Люберцах, далее следуют Долгопрудный, Красногорск, Реутов и Московский.
Города с самой доступной недвижимостью
Тройка городов с самой доступной недвижимостью в сентябре претерпела изменения. Первые два места, как и прежде, занимают Железнодорожный и Балашиха, а вот "бронзу" отвоевал Пушкино, вытеснив на четвертое место Подольск. Пятое место по-прежнему занимает город Видное.
$60 млрд на восстановление востока США
Президент США Барак Обама
запросил у конгресса свыше 60 млрд долл. на ликвидацию последствий
урагана "Сэнди". Представители наиболее пострадавших штатов - Нью-Йорка,
Нью-Джерси и Коннектикута просили у центрального правительства по
меньшей мере 82 млрд долл., передает Reuters.
Средства должны пойти на ремонтные работы и улучшение инфраструктуры на случай повторения сильных ураганов. "Наш запрос составлен таким образом, чтобы обеспечить максимальную гибкость правительствам штатов в вопросах расходования средств. Мы продолжим работать с администрацией и конгрессом для устранения последний бедствия", - отмечается в совместном заявлении губернатора штата Нью-Йорк Эндрю Куомо и главы Нью-Джерси Криса Кристи.
Ситуация осложняется тем, что бюджеты штатов не до конца оправились после экономического кризиса 2007-2009гг., а потому денег на восстановление попросту нет.
Между тем мэр Нью-Йорка Майкл Блумберг призвал законодателей к скорейшему выделению помощи. В противном случае, предупредил он, восстановление инфраструктуры может затянуться.
Напомним, ураган "Сэнди" обрушился на восточное побережье США в ночь на 30 октября с.г. В результате разгула стихии в США и Канаде погибли свыше 80 человек. На восточном побережье США миллионы людей остались без электроэнергии. Общий ущерб от "Сэнди" может составить свыше 50 млрд долл.
Читать полностью: http://top.rbc.ru/economics/08/12/2012/835596.shtml
Средства должны пойти на ремонтные работы и улучшение инфраструктуры на случай повторения сильных ураганов. "Наш запрос составлен таким образом, чтобы обеспечить максимальную гибкость правительствам штатов в вопросах расходования средств. Мы продолжим работать с администрацией и конгрессом для устранения последний бедствия", - отмечается в совместном заявлении губернатора штата Нью-Йорк Эндрю Куомо и главы Нью-Джерси Криса Кристи.
Ситуация осложняется тем, что бюджеты штатов не до конца оправились после экономического кризиса 2007-2009гг., а потому денег на восстановление попросту нет.
Между тем мэр Нью-Йорка Майкл Блумберг призвал законодателей к скорейшему выделению помощи. В противном случае, предупредил он, восстановление инфраструктуры может затянуться.
Напомним, ураган "Сэнди" обрушился на восточное побережье США в ночь на 30 октября с.г. В результате разгула стихии в США и Канаде погибли свыше 80 человек. На восточном побережье США миллионы людей остались без электроэнергии. Общий ущерб от "Сэнди" может составить свыше 50 млрд долл.
Читать полностью: http://top.rbc.ru/economics/08/12/2012/835596.shtml
пятница, 23 ноября 2012 г.
Лучшие страны для ведения бизнеса
В обновленном рейтинге Doing Business Россия заняла 112
место, улучшив за год свою позицию на восемь строчек. Результат,
безусловно, неплохой, но темпы роста пока не отвечают поставленным
Владимиром Путиным задачам. Чтобы войти в 20-ку лучших стран для ведения
бизнеса к 2018 году, России нужно «расти быстрее», ежегодно поднимаясь в
рейтинге на 12-14 позиций.
Всемирный банк совместно с Международной финансовой
корпорацией (МФК) уже в десятый по счету раз оценили условия ведения
бизнеса в различных странах мира. В этом году в список вошли 185
государств, против 183 в прошлом году.
Все страны, включенные в рейтинг, оценены по 10 показателям, которые,
по мнению составителей рейтинга, наиболее точно характеризуют условия
работы малых и средних предприятий.
Наиболее комфортно, по данным Всемирного банка и
МФК, предприниматели чувствуют себя в Сингапуре, Гонконге и Новой
Зеландии. Именно эти страны, как и год назад, занимают первые строчки
рейтинга. Хуже всего дела обстоят в ЦАР, Чад и Республике Конго, которые
как раз и замыкают рейтинг.
России, как уже отмечалось выше, удалось за год
улучшить свою позицию на 8 строчек, и теперь она занимает 112 место,
которое, впрочем, по-прежнему находится в начале второй половины списка.
Нынешними «соседями» России стали островное государство Палау (111
место) и граничащее с Гондурасом на востоке и севере государство
Сальвадор (113 место). Насколько улучшилось «окружение» России за год,
сказать сложно, в 2011 году ее соседями были Кабо-Верде и Коста-Рика.
| Рейтинг благоприятности деловой среды (Doing Business 2013) | |||
|---|---|---|---|
| № | Страна | Место в 2011 году | Изменение места |
| 1 | Сингапур | 1 | 0 |
| 2 | Гонконг (Китай) | 2 | 0 |
| 3 | Новая Зеландия | 3 | 0 |
| 4 | США | 4 | 0 |
| 5 | Дания | 5 | 0 |
| 6 | Норвегия | 6 | 0 |
| 7 | Великобритания | 7 | 0 |
| 8 | Республика Корея | 8 | 0 |
| 9 | Грузия | 16 | 7 |
| 10 | Австралия | 15 | 5 |
| … | … | … | … |
| 112 | Россия | 120 | 8 |
| Источник таблицы: Всемирный банк | |||
| Чтобы загрузить всю таблицу, щелкните по ней мышкой | |||
И, тем не менее, улучшение места России в мировом
рейтинге пока не выглядит чем-то грандиозным или революционным. Дело не
столько в том, что темп роста пока далек от намеченных Путиным планов.
Улучшение ситуации наблюдается только по некоторым направлениям,
например, в сфере налогообложения, тогда как по остальным показателям
явного прогресса как не было видно в прошлые годы, так и не видно
сейчас.
Явный прорыв Россия показала только в области
налогообложения, тут страна занимает 64 место против 105-го в прошлом
году. Рост за год на 41 позицию действительно впечатляет. Теперь, если
верить составителям рейтинга, суммарно в год российские предприниматели
потратят на уплату налогов не 290 часов, а всего 177. Столь значительное
улучшение связано, прежде всего, с вводом электронных систем подачи
налоговой отчетности и упрощения процедур возврата НДС. Иными словами,
век «интернет технологий» добрался и до России, правда, очень
ограничено. По остальным направлениям явных и не очень «прорывов» не
видно.
Авторы доклада отмечают улучшение ситуации и с
обеспечением исполнения договорных обязательств, но тут подъем только на
две строчки – с 13-ой на 11-ю. Ускорилась и регистрация компаний, по
этому показателю РФ занимает теперь 101-е место против 111 в 2011 году. С
банкротством тоже стало немного лучше – 53-е место против 60-го.
Пожалуй, на этом успехи и заканчиваются.
По-прежнему негативным образом складывается в России
ситуация с получением разрешения на строительство объектов (178-е
место), организацией внешней торговли (162-е место), защитой интересов
инвесторов (117-е место), получением заемного капитала (104-е место),
обеспечением стартовых условий для бизнеса (101-е место). И, конечно,
настоящая проблема для России - подключение предприятий к электросетям. В
данной категории страна стабильно занимает последние строчки. В этом
году эксперты «поставили» Россию на предпоследнее 184-е место.
Из стран бывшего СССР наибольшие успехи
демонстрируют Грузия (9-е место), Эстония (21-е место) и Латвия (25-е
место). У входящего в Таможенный союз с РФ Казахстана 49-е место,
Белоруссии - 58-е. Среди стран - участниц БРИКС лидирующие позиции
занимает ЮАР (39-е место). Далее следуют Китай (91-е место), Бразилия
(130-е место) и Индия (132-е место).
Подписаться на:
Сообщения (Atom)