Подарочные карты – кредитные и предоплаченные

Если с получением подарков все понятно – тех, кто не любит этот процесс, наверное, единицы, мы все с удовольствием принимаем разные презенты, то с обратной стороной медали дела обстоят несколько сложнее. Чем ближе к вам человек, для которого вы выбираете подарок, тем сложнее проходит этот процесс – можно часами бродить по разным магазинам в попытках выбрать достойный подарок, который к тому же понравился бы его получателю. Все чаще можно услышать, что сегодня лучшим подарком является энная сумма, вот только вкладывать купюры в конверт уже стало чем-то обыденным, не праздничным.

На выручку пришло решение от банков – подарочные карты, которые помимо наличия на их счету средств и сами по себе являются оригинальным подарком. При этом в отличие от других видов банковского «пластика», стать владельцем этого предельно просто – вы покупаете карту и пополняете ее счет на сумму, которую намеревались подарить.

Как приобрести подарочную карту?

К сожалению, подарочные карты включили в свой «ассортимент» далеко не все банки, а вот условия приобретения их в каждой кредитно-финансовой структуре отличаются. В некоторых купить предоплаченный «пластик» можно исключительно в банковских отделениях, то есть вам придется выделить время на такой визит. Впрочем, такой вариант скорее редкость, большинство банков предлагают приобрести подарочные карты в торговых точках, которые являются их партнерами – это могут быть не только магазины, но и турагентства или (такое тоже встречается) автомойки. Банк Русский Стандарт предлагает даже заказать карту через его официальный сайт, а вот подарочную карту Сбербанка вы сможете приобрести только через сеть салонов «Евротел».

«Одноразовая» карта

К сожалению, как платежный инструмент эти карты не являются эталоном – так, из всех банков, предоставляющих возможность покупки предоплаченного подарочного «пластика», только ФиаБанк позиционирует свой продукт как «пластик», позволяющий и обналичивать средства, и оплачивать непосредственной картой товары в «реальных» или интернет-магазинах. Хотя – опять-таки, до-внести деньги на карту больше не получится. Остальные карты и вовсе не предусматривают возможности обналичивания средств – таким «пластиком» тот, кому вы его подарили, сможет только расплачиваться. Кстати, в случае утраты карты вне зависимости от наличия на ее счету средств, перевыпустить ее будет невозможно, а карту Русского Стандарта даже нельзя будет заблокировать. Не стоит упускать из виду и тот момент, что «срок жизни» подарочных карт недолог – всего 1 год, если за это время держатель карты не использует средства, их можно будет отнести к потерянным.

Что потребуется?

При покупке карты вам нужно будет иметь при себе удостоверение личности (хотя, допустим, для приобретения карты Сбербанка не понадобится даже оно) – и ничего больше. Для получения карты вам придется написать заявление, затем вы пополняете карту на сумму, которую собираетесь подарить – от 1 тыс. до 15 тыс.рублей – и оплачиваете дополнительную комиссию – в зависимости от банка-эмитента она может составить от 50 до 100 рублей.

Кредитный «пластик» в подарок

В отличии от предоплаченных, кредитные карты подарочными могут быть совершенно в другом смысле. Если для оформления кредитки вам нужно идти в банк, приносить какие-то документы и доказывать свои финансовые возможности, то подарочной является карта, по которой доступ к кредитным средствам вам «дарят» - допустим, сам банк, прислав вам такую карту по почте. Или, например, кредитку вам могут предложит как дополнительную услугу при оформлении товарного займа, а то и вовсе при совершении покупки в магазине, который как раз проводил совместную акцию с банком. Однако на этом радости от таких «подарков» и заканчиваются – если вы будете использовать эту кредитку, не забывайте, что деньги на ней все-таки заемные и их придется возвращать.

рейтинги банков

10-е место. «Русский Стандарт». Вклад за три часа
Автор отзыва Anzh дала зарок, что день получения вклада в БРС станет последним в ее сотрудничестве с банком. Когда при открытии депозита клиентке сообщили, что составление доверенности займет полтора часа, она решила, что это шутка. Но после того, как из-за ошибок операциониста доверенность пришлось переписывать дважды, Anzh решила впредь воспринимать прогнозы сотрудников всерьез. Когда документ наконец был готов, автору пришлось отстоять очередь в кассу: единственный на весь офис кассир кроме своих прямых обязанностей выполнял также функции операциониста — оформлял кредитные карты и консультировал клиентов.

Читать еще

• МЭР снизило прогноз инфляции в России до 6,5%
• Фондовые торги в РФ завершились разнонаправленно
• Сухов: банковское кредитование населения в ноябре замедлилось до 2,4%

Чтобы забрать вклад, клиентка провела в отделении банка почти три часа. Помимо дополнительной очереди к кассиру, скорость обслуживания замедлялась из-за того, что многих клиентов принимали «в обход» электронного табло: одних — по записи, других — по молчаливой протекции операционистов.
«Русский Стандарт»: место в общем зачете на 1 декабря 2012 года — 37-е Высшей лиги. Решено проблем: 236. Ответов банка: 2 302.

9-е место. Райффайзенбанк. Нет бумаги — нет графика
Заемщица Райффайзенбанка Maria Mariam столкнулась с невозможностью узнать новый график платежей после частичного досрочного погашения кредита. «У «Райфа» нет, видимо, сотрудников, которые могли бы отправить вам график на почту», — возмущается автор. Клиентка была бы не против получить график в распечатанном виде, однако в ростовском отделении банка, где она обслуживалась, не было бумаги. Поэтому Марии предложили направить документ по электронной почте. По словам клиентки, сотрудники банка еще в январе спросили ее e-mail, но на момент написания отзыва (ноябрь) новый график погашения так и не был выслан. «Краснодар не разрешает», — оправдывались сотрудники ростовского офиса. Получить распечатанный график клиентке удалось только спустя два месяца с момента первого обращения. А после очередного частичного досрочного погашения и просьбы произвести новый перерасчет клиентка услышала: «Как платили, так и платите в ноябре… Что, опять хотите график? У вас же апрельский есть (ну и что, что он на 1 000 рублей больше)».
Райффайзенбанк: место в общем зачете на 1 декабря 2012 года — 32-е Высшей лиги. Решено проблем: 115. Ответов банка: 788.
8-е место. Азиатско-Тихоокеанский Банк. Не купим, пока не продадим
На вывеске в хабаровском отделении АТБ было указано, что банк производит обмен валют, к тому же стоял стенд с курсами покупки и продажи. Тем не менее, когда автор отзыва Gdrt изъявил желание продать 100 долларов, кассир сообщил: «Доллары временно не покупаем». На вопрос клиента о том, что сотрудница подразумевает под словом «временно», кассир разъяснила: «Пока не продадим то, что у нас есть». «Что ж, я восхищен!» — заключает Gdrt.
Азиатско-Тихоокеанский Банк: место в общем зачете на 1 декабря 2012 года — 48-е I Лиги. Решено проблем: 1. Ответов банка: 15.
7-е место. ВТБ 24. Шоу «За стеклом»
Мурманчанин Alex-Nich обратился в ВТБ 24 за потребительским кредитом на покупку окон. «Холодно в Мурманске без стеклопакетов», — вздыхает автор. Через два дня после заполнения онлайн-заявки клиенту позвонили из банка, сообщили об одобрении кредита и назвали адрес отделения, куда он может обратиться. Однако в офисе банка автора ждало разочарование: оказалось, что при заполнении документов по данным онлайн-заявки менеджер банка допустила ошибку в слове «Россия», пропустив букву «и», и теперь все документы нужно было отправлять заново. Спустя еще два дня автор получил СМС-сообщение из банка с уведомлением об отказе. «Я, конечно, понимаю, что банк выдает кредиты по своему усмотрению, никаких претензий по поводу отказа не имею, — пишет автор, — но, это как минимум странно: пока в документах указано, что я живу и работаю в Росся, кредит одобряют, а как в России — отказ». Представитель ВТБ 24 на Банки.ру прояснил ситуацию: поскольку первоначальная заявка была переведена в статус отказа, банком автоматически сформировано и направлено на мобильный номер автора СМС-сообщение об отрицательном решении. А по повторной заявке банком принято положительное решение: теперь Alex-Nich отогревается в теплой квартире с новыми окнами, лишь добрым словом поминая ВТБ 24.
ВТБ 24: место в общем зачете на 1 декабря 2012 года — 22-е Высшей лиги. Решено проблем: 330. Ответов банка: 2 870.
6-е место. Сбербанк России. Черный день календаря
Черный день календаря у клиентки Сбербанка Siena_N выпал на праздничный для остального населения страны понедельник, 5 ноября. Чтобы узнать, какие из отделений недалеко от Марксистской улицы работают в этот самый праздничный день, клиентка позвонила в колл-центр банка. Оператором были предложены варианты у станций метро «Домодедовская», «Алексеевская» и «Медведково». После перечисления нескольких других территориально неудобных для клиентки отделений специалист колл-центра предложила офис у м. «Павелецкая», работающий до 14:00 без перерыва на обед. Однако, приехав к указанному отделению, клиентка увидела объявление о реконструкции: работа офиса была прекращена до 31.12.2012 года. Следующей закрытой дверью, у которой оказалась Siena_N, последовав рекомендациям колл-центра, была дверь отделения Сбербанка на ул. Новослободской. Когда Siena_N в третий раз позвонила в службу поддержки банка, ей был назван адрес офиса на Земляном Валу, работавшего, по заверению оператора, до 16:00. «Приехав на ул. Земляной Вал примерно в 15:10, я столкнулась с тем, что специалист закрывал двери!» Выяснилось, что отделение работает до 15:00. «Более двух с половиной часов мотания по Москве, потраченных впустую!» — негодует клиентка.
Сбербанк России: место в общем зачете на 1 декабря 2012 года — 30-е Высшей лиги. Решено проблем: 1 602. Ответов банка: 4 498.
5-е место. Экспобанк. «Чудесный» банк
«На данный момент, 26.11.2012 13:30 по московскому времени, табло на моем стационарном телефоне показывает, что вот уже 1 час 23 минуты я жду ответа на свой звонок в ваш «чудесный» банк», — пишет клиент «чудесного» банка YanaA. Поводом для столь настойчивого звонка в колл-центр банка стали необъяснимого происхождения списания по картам клиентки, а также приходящие на ее телефон СМС-сообщения банка о возврате средств на счет. Представитель банка принес извинения автору, пояснив, что полученные ею СМС-сообщения об ошибочных операциях могли быть следствием проводимых технических работ: по факту никаких списаний или начислений без распоряжения клиентов в указанную дату не производилось. Причины возникновения перебоев в работе контакт-центра представитель банка не комментировал.
Экспобанк: место в общем зачете на 1 декабря 2012 года — 45-е Высшей лиги. Решено проблем: 11. Ответов банка: 153.
4-е место. Альфа-Банк. Чужая радость
Держатель зарплатной карты Альфа-Банка aramil на днях получил сообщение об установке нового банкомата во Владивостоке, на улице Вилкова. «Моей радости не было предела: теперь я смогу снимать там деньги и оплачивать кредиты без комиссии», — пишет счастливый клиент. Проблема лишь в том, что автор, по собственному признанию, не только не проживает, но и никогда не был в городе Владивостоке или хотя бы в азиатской части России. «Теперь меня будут радовать открытием каждого банкомата на территории нашей прекрасной страны?» — интересуется aramil. Начальник отдела обработки электронных запросов Альфа-Банка развеяла опасения автора, сообщив в ответе на отзыв, что полученное СМС-сообщение было оправлено по ошибке.
Альфа-Банк: место в общем зачете на 1 декабря 2012 года — 26-е Высшей лиги. Решено проблем: 334. Ответов банка: 4 996.
3-е место. Москомприватбанк. Что вы сделаете с этой Любовью?
Таким вопросом (с зажатым SHIFT-ом) завершает свой отзыв клиент под ником medik1976. Любовь — сотрудница калужского отделения Москомприватбанка, описанная автором как «отвратительная девушка, жующая жвачку, с ногтями больше, чем положено». Объектом осуждения операционистка сделалась не только благодаря своим чрезмерной длины ногтям, но также за «отвратительное хамское поведение». По словам автора, сотрудница не смогла ответить ни на один из его вопросов: в итоге клиента проконсультировала ее коллега — вполне благожелательная девушка с ногтями неоскорбительной длины и без жвачки. На следующий день после написания отзыва автор отметил, что проблема решена, однако ни словом не обмолвился о прежде интересовавшем его вопросе: судьбе «когтистой» сотрудницы. Остается надеяться, что ни сама Любовь, ни ее ногти не пострадали.
Москомприватбанк: место в общем зачете на 1 декабря 2012 года — 49-е Высшей лиги. Решено проблем: 29. Ответов банка: 3.
2-е место. Хоум Кредит Банк. Загадочные незнакомки
Некая клиентка ХКФ по имени Галина указала в качестве своего контактного телефона номер автора отзыва Андрея Гулина. «У нее что-то там случилось с кредитом. Что именно, я узнать не могу, но почему-то напоминания об этом событии в жизни Галины я получаю с завидной регулярностью в момент, когда я сплю», — сетует автор. В службе поддержки банка Андрею помочь не смогли и направили его в отделение писать заявление. Пока автор пытался получить ответ на вопрос, что ему делать, чтобы прекратились звонки по задолженности нерадивой Галины, банк успел оповестить его по телефону о наличии «важной информации» о кредитах еще троих неизвестных ему лиц — Светланы XX, Екатерины XX и Дарьи XX. Когда он явился в отделение банка на Войковской, сотрудники, выслушав его историю, всем своим видом выразили недоумение («сделали круглые глаза»). Они не смогли ответить на вопросы Андрея о том, как лучше сформулировать его проблему в заявлении и почему исключение телефона из дозвона занимает неделю. «В целом сотрудники отделения на Войковской находят ситуацию веселой и смеются в лицо», — пишет автор. Теперь он с содроганием ожидает, не позвонят ли ему из банка по поводу какой-нибудь Иры.
Хоум Кредит Банк: место в общем зачете на 1 декабря 2012 года — 19-е Высшей лиги. Решено проблем: 229. Ответов банка: 2 450.
1-е место. «Тинькофф Кредитные Системы». СМС-матриархат
Пару месяцев назад автор отзыва dreiko решил оформить к счету своей основной карты ТКС дополнительную карту на супругу. Первое время все работало нормально. Проблемы начались примерно через месяц, когда жена dreiko обзавелась собственным пластиком «Тинькофф Кредитные Системы». В результате некого сбоя в системе СМС-уведомления об операциях по картам автора начали поступать на мобильный телефон его супруги. При этом часть информационных сообщений, например одноразовые пароли для переводов, по-прежнему приходили и на его номер. Через несколько дней после составления претензии через службу телефонной поддержки ошибка наконец была устранена. «На то, чтобы исправить простейший «баг» в системе и поправить привязанный телефонный номер, банку потребовалось несколько рабочих дней, в течение которых я мог контролировать свои счета только через Интернет. Что само по себе весьма печально!» — сетует автор. Но на этом история не заканчивается. Вскоре супруга dreiko снова смогла контролировать семейный бюджет: СМС-оповещения по картам мужа опять стали приходить на ее телефонный номер. «Оформил претензию, снова жду… и уже несколько дней никаких результатов!» — возмущается клиент. «Вы с женой — держатели карт банка с инновационным сервисом, — утверждают комментаторы отзыва. — Вероятно, у вашей жены подключена платная услуга «СМС-информирование об операциях по пластиковой карте супруга». Эта услуга всем женам подключается автоматически, а чтобы от нее отказаться, надо было поставить галочку в нужной графе при подписании договора».
«Тинькофф Кредитные Системы»: место в общем зачете на 1 декабря 2012 года — 5-е Высшей лиги. Решено проблем: 118. Ответов банка: 2 411.
Марина ЧЕРНЫШЕВА, Banki.ru ягоды годжи

коллекторы стоит ли бояться

енпрокуратура снова и весьма успешно обратила внимание общественности на то, что в РФ есть коллекторский бизнес и должники. А кто бы не заметил новость про должников, которых избивают и похищают коллекторы? Раньше должников-обывателей пугали «братками» с битами и утюгами, а сейчас – коллекторами. Дескать, придут и будут делать всякие нехорошие вещи – например, попросят отдать долг.

Как правило, прокуроры, а также представители Роспотребнадзора, ставят под сомнение законность коллекторского института как такового. Общий исходный тезис таков: передача банковских долгов долговым агентствам нелегальна, потому что закон разрешает такую передачу только лицам и организациям, указанных в законе. А поскольку коллекторы в гражданско-правовом законодательстве не упоминаются ни в одной норме, то и выходит, что коллекторам в правовом пространстве места нет.

В то же время борцы с коллекторами стараются не вспоминать об институте цессии (уступка долга). Этот институт более чем внятно прописан в ГК, и по нему деятельность коллектора не вызовет вопрос в плане легальности ни у одного компетентного юриста.

И всё же скорейшее принятие закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности физических лиц», в котором коллекторы получат правовой статус, пойдет на пользу всем участникам долгового процесса – с этим согласны, пожалуй, все, и, в первую очередь, должники – ведь по нынешней редакции законопроекта они могут попросить коллекторов не беспокоить их лично, то есть перейти в режим почтовой переписки. Нельзя не признать, что это весьма удобно для тех, кому мысль о необходимости платить по счетам причиняет невыносимые нравственные страдания.

Банк.ру обратился в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и спросил о перспективах принятия многострадального закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности физических лиц».

Александр Морозов, президент НАПКА:

«Сообщество по взысканию просроченной задолженности, все агентства, входящие в НАПКА, – все мы ожидаем принятия федерального закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности физических лиц». Мы ждем оставшихся согласований от органов государственной власти и внесения законопроекта в Правительство. Рассчитываем, что это произойдет осенью, и, в таком случае, следующей весной закон может быть принят Госдумой.

Недавно предоставленные данные о проверках Генпрокуратуры дополнительно подтверждают, что необходимость в законопроекте назрела. Но, к сожалению, в текущей редакции законопроект не устраивает ни одну из сторон кредитных отношений, требуется его корректировка.

В первую очередь речь о праве должника в одностороннем порядке отказаться от взаимодействия с взыскателями, за исключением письменной формы. Также вызывают обеспокоенность исключение у коллекторов права получать информацию от государственных органов и БКИ, разрабатывать скоринговые программы, заключать соглашения о реструктуризации. По данным вопросам мы планируем продолжать активную работу со всеми вовлеченными в законотворческий процесс сторонами».

Ирина Поддубная, руководитель группы по законотворчеству НАПКА, заместитель генерального директора ЗАО «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН»:

«Законопроект о деятельности по взысканию просроченной задолженности обсуждается на протяжении последних пяти лет. В настоящее время он все еще находится на стадии согласования и будет дорабатываться. Надо отметить, в том виде, в котором он находится сейчас, законопроект представляет большие затруднения для развития цивилизованного финансового рынка в стране. Сейчас в ст. 10 законопроекта говорится, что «должник вправе потребовать от взыскателя прекращения с ним взаимодействия... С даты получения уведомления взыскатель не вправе взаимодействовать с должником иначе как путем направления писем по почте или по электронной почте, текстовых сообщений на мобильный телефон».

Если все останется так, и мнение профильных министерств не изменится, отказ должника от устного общения приведет к тому, что кредиторы завалят суды исками с требованием о принудительном погашении задолженности. Соответственно, должники неминуемо окажутся в черных списках бюро кредитных историй, а процентные ставки по кредитам будут повышаться, так как банкам и другим кредитным учреждениям придется учитывать риски невозврата.

Возможно, что к концу этого года законопроект все же поступит в Госдуму РФ и поможет определить полномочия, порядок, способы и принципы взыскания просроченной задолженности. Вместе с тем будет упорядочена и деятельность коллекторов, как это сделано в большинстве западных стран».

Как взять кредит на автомобиль

При этом нужно учесть самые разные расходы – не только на еду, но и на квартплату, одежду, сотовую связь, интернет, отдых. Список может быть очень длинным. Заодно подумайте, ради каких расходов вы сможете отказаться ради более престижной модели.
Сегодня, чтобы купить в кредит вполне приличный автомобиль, не обязательно делать даже минимальные накопления: появляется все больше программ, где не требуется первоначальный взнос. Но представим: вы приобретаете машину стоимостью 30 тысяч долларов.
В месяц с учетом процентов вам нужно будет отдавать около 650 долларов. Это при кредите на пять лет. При этом машину придется страховать – оформить не только "автогражданку", но и каско (от угона и ущерба). Обычно каско обходится в 10% от стоимости машины в год. Вот и считайте, по плечу ли вам такая финансовая нагрузка? Может лучше ограничиться авто стоимостью в 20 или в 15 тысяч долларов?
Если вы сами не сильны в операциях с числами, обратитесь за помощью к консультантам кредитных организаций: они посчитают, сколько придется отдавать в месяц при заданных стоимости машины, первоначальном взносе, сроке ссуды. К тому же на сайтах многих банков сегодня есть кредитные калькуляторы, с помощью которых вы самостоятельно можете узнать размер ежемесячного взноса.
Ловушка для ленивых
Вместо того чтобы платить высокие проценты, лучше купить машину подороже. Это и так очевидно, говорите вы? Тем не менее, в некоторых банках до сих пор более половины автомобильных ссуд приходятся на дорогие экспресс-кредиты: решение принимается не более чем за час, никаких справок о доходе не требуется. Пришел в салон пешком и почти без денег, а выехал оттуда на новеньком авто. Волшебство, за которое, однако, придется хорошенько заплатить. Реальная ставка по "экспрессам" выше, чем по классическим программам, где нужно повозиться, собирая справки, и подождать несколько дней, ожидая одобрения заявки.
Банкиры не скрывают, что форсированная ссуда рассчитана на людей, совершающих покупки импульсивно: "Зашел в салон, где для любого автолюбителя множество соблазнов, побродил, "запал" на новую машину и решил, что без нее жизнь не мила, – комментирует один из собеседников, – денег нет, но банк тут как тут".
Чаще всего на "удочку" попадаются пользователи отечественного автопрома или покупатели недорогих "кореянок": обычно этот транспорт имеется в наличии в автосалоне (не нужно специально заказывать). Менеджеры подогревают интерес покупателя тем, что машину можно оформить в кредит здесь и сейчас. Продавцы будут активно убеждать вас взять экспресс-ссуду на российские изделия еще и потому, что через день-два, ожидая ответ от банка, ваш запал остынет, и вы можете передумать. Или же вас перехватят автосалоны-конкуренты.
Отметим: в некоторых банках ставки по экспресс-займам могут несильно отличаться от тарифов по стандартным программам. Однако помимо процентов за пользование быстрыми ссудами многие кредитные организации взимают ежемесячные комиссии (0,2-0,9% от суммы первоначальной задолженности). Это практикуют, в частности, Промсвязьбанк, Росбанк, Русский банк развития, Русь-банк, Собинбанк. Хотя в последнее время усилилась борьба государства и заемщиков с дополнительными комиссиями, участились иски против банков и кредитные организации постепенно отказываются от дополнительных сборов. Так, "Русский стандарт" недавно отменил ежемесячную комиссию по автокредитам.
"Когда автомобиль стоит менее 15 тысяч долларов, многие автомобилисты предпочитают ускоренную программу оформления ссуды", – уверяет начальник отдела автокредитования Банка Москвы Анна Боговалова. Покупатели недорогих моделей часто не могут или не хотят подтвердить свой доход документально. Зачастую потребителям просто лень собирать пакет бумаг, требуемых для получения классической ссуды.
Возьмем конкретный пример. Скажем, вы намерены взять "транспортный" кредит размером 10 тысяч долларов на три года. По "быстрой" программе Банка Москвы ежемесячно вам придется отдавать около 340 долларов, а по классической – примерно 330 долларов. То есть за весь срок ускоренная схема обойдется дороже на 550 долларов. В общем, не так уж и много. Хотя на эти деньги можно было бы купить отличную аудиосистему и еще бы осталось на автомойку и полировку машины.
Если же рассматривать более дорогие авто, то покупка с помощью "экспрессов" в большинстве случаев оказывается полной глупостью. Предположим: мы выбрали автомобиль за 20 тысяч долларов, хотим взять кредит сроком на три года и готовы внести первоначальный взнос в 10%. В банке "Возрождение" решение по автоссуде принимают за один-два дня, ставка составит 9% годовых в долларах. В банке "Союз" по программе экспресс-кредитования вопрос будет решен за полчаса. Но заем предоставят под 11% с ежемесячной комиссией в 0,2% от суммы кредита. То есть вместо 572 долларов каждый месяц нужно будет платить 625 долларов. Сэкономленные два дня обойдутся примерно в 2 тысячи долларов за три года.
Собственно, менеджеры в автосалонах редко когда предлагают покупателям дорогих авто быстрые программы. Ведь многие модели нужно заказывать, порой даже приходится стоять в очереди несколько месяцев. И поскольку в любом случае придется ждать, смысл в "экспрессе" отпадает.
С пустым карманом
Если вы решили покупать не самую дешевую иномарку, то в большинстве случаев следует приготовиться к ожиданию заказанного автомобиля. Соответственно есть время не только дождаться решения банка о выдаче кредита по классической схеме, но и накопить хотя бы 10% от стоимости авто, поскольку первоначальный внос позволяет снизить ставку на 0,5-1 процентный пункт.
Впрочем, если у вас совсем нет желания вносить свои средства за автомобиль, то можно выбрать кредит "все включено". До недавнего времени программы без первоначального взноса по сути являлись лишь рекламным ходом. Если банк был готов предоставить вам ссуду на все 100% от стоимости авто, то требовал оплатить страховку из собственных средств: ее нельзя было включить в ссуду. То есть в любом случае приходилось внести 10% от стоимости авто – либо как первый взнос, либо как страховую премию.
Но сегодня появляются реальные "безденежные" программы: страховую премию за первый год можно включить в сумму займа даже при нулевом взносе.
Однако помните: чем меньше вы внесете из собственных средств сразу, тем больше вам придется выплачивать каждый месяц.
0% плюс страховка
Не всегда выгодна и беспроцентная рассрочка или так называемый кредит без переплаты. Обычно эта схема предполагает солидный первый взнос – от 30 до 50%. Далеко не все потребители готовы разом выложить крупную сумму. Есть варианты рассрочки с нулевым первоначальным платежом, но это, как правило, специальные акции на конкретные марки и модели. Скажем, таким образом можно приобрести Ford S-max с помощью кредита Международного московского банка (ММБ). Но максимальный срок займа составляет лишь один год, поэтому потребитель столкнется с серьезной финансовой нагрузкой.
Банки, предоставляя совместно с автосалонами-партнерами рассрочку, нередко отыгрываются на страховке: скажем, вводят фиксированный тариф по каско на весь срок кредита, амортизация автомобиля не учитывается. "То есть покупатель дорогой иномарки в рассрочку будет платить за страховку на треть больше, чем по классической ссуде", – комментирует руководитель отдела кредитования и консалтинга "Независимость-Финсервис" Елена Семенова.
Машины "оптом"
Никто не мешает при желании купить в кредит сразу два автомобиля, скажем один малолитражный для города, а второй – внедорожник для загородных поездок. По сути, для банка нет никакой разницы, главное, чтобы вашей зарплаты хватало для ежемесячного погашения – обычно кредиторы дают добро, если платеж составляет не более 40-50% доходов за месяц. Вместе с тем, уверяют эксперты, лучше не превышать планку в 25-30%: вдруг, например, вы через год захотите сделать дорогой ремонт.
Снизить ежемесячную нагрузку позволяет длительный срок кредитования: сумма делится на большее количество месяцев. Сегодня максимальный срок по автоссудам на рынке составляет семь лет (к примеру, в Бинбанке, Газпромбанке), хотя пока большинство финансовых учреждений ограничиваются пятью годами. Учтите: чем "длиннее" кредит, тем выше будет ставка. Но лучше немного переплатить и подстраховаться, чем ограничивать себя в других потребностях. К тому же вы всегда сможете погасить ссуду досрочно, сэкономив тем самым на процентах, которые выплачиваются лишь за фактическое пользование займом.
Снизить ежемесячный платеж можно и с помощью программы с обратным выкупом и отсрочкой платежа. Оплата в 20-55% от стоимости автомобиля откладывается на конец срока кредитования, ежемесячный платеж можно уменьшить в полтора-два раза по сравнению со стандартной ссудой. Когда срок договора подходит к концу, у вас есть несколько вариантов. Вы можете сдать машину в салон – часть денег пойдет на уплату остатка задолженности, другая часть – на первоначальный взнос по новому автокредиту. Как отмечают эксперты, по истечении трех лет многие клиенты уже готовы сменить машину, поэтому с радостью сдают "старый" автомобиль продавцу. Второй вариант – самому выплатить остаток долга и продолжать пользоваться выкупленной полностью машиной.
Отметим: если вам не хватает средств для погашения остатка, вы можете взять для этой цели новую ссуду – либо в "своем" банке, либо в другой кредитной организации.
Еще одна программа, которая будет набирать популярность в ближайшем будущем, – рефинансирование автокредитов, полученных прежде в других кредитных организациях. Допустим, вы взяли два года назад заем под 17% годовых в рублях. Сегодня ставки заметно упали, и вы хотите перекредитоваться, скажем, под 12%. Банк погашает ваш долг перед старым кредитором и выдает новую ссуду. С помощью перекредитования можно сразу поменять автомобиль: скажем, Райффайзенбанк готов рефинансировать кредит любого банка, но новую машину вы обязаны взять только у салона-партнера кредитной организации.

Источник: Финанс

Рынок кухонной мебели стремится вверх

Рынок кухонной мебели стремится вверх и довольно быстро - такая характеристика дается состоянию кухонного сегмента российского мебельного рынка за прошедшие три года в новом исследовании компании Intesco Research Group «Рынок кухонной мебели. Текущая ситуация и прогноз». Аналитики отмечают, что и в стоимостном выражении рынок увеличился за этот период на 56,2%.
На российском рынке кухонной мебели преобладает продукция отечественных производителей. В 2011 году ее доля составляла почти 88%. На протяжении последних трех лет доля импорта в данном сегменте российского рынка мебели сократилась на 7% в связи с ростом  объема отечественного производства кухонной мебели.
В течение 2008-2011 годов средняя розничная цена на наборы кухонной мебели колебалась в пределах 18,3 - 21,9 тыс. рублей. За первые восемь месяцев 2012 года средняя розничная цена на наборы кухонной мебели составила 22,13 тыс. руб. Средняя розничная цена на рабочие кухонные столы производства России и стран СНГ в 2011 году выросла на 12%, на табуреты для кухни - на 14,2%, цена навесного кухонного шкафа увеличилась на 10,4%.

Читать полностью: http://marketing.rbc.ru/news_research/07/12/2012/562949985286644.shtml#top_research

самые дорогие и дешевые новостройки в Подмосковье

Что касается уровня цен, стоимость фактически выросла во всех городах, кроме Балашихи. При этом в 66% из них наметилась тенденция к снижению темпов роста. Отдельно стоит отметить, что амплитуда роста ценовых показателей в сентябре оказалась минимальной: от - 0,5% до 2,2%. Для сравнения, в прошлом месяце маятник стоимости колебался от - 5,3 до 7,7%.
+Купить новую квартиру в Подмосковье

Изменение стоимости квадратного метра и объема предложений по 15 городам ближнего Подмосковья в сентябре

Город	Цена за 1 кв. м в сентябре	Объем предложения, сентябрь (кв. м)	Средневзвешенная общая стоимость квартиры, сентябрь, руб.
Щербинка	86 848	11 229	5 120 000
Долгопрудный	87 776	20 534	5 950 000
Подольск	73 504	220 699	4 304 000
Люберцы	84 320	50 953	6 150 000
Реутов	97 829	19 441	5 611 000
Пушкино	73 264	18 599	4 790 000
Красногорск	89 632	182 781	5 831 000
Железнодорожный	64 576	99 172	3 974 000
Химки	76 456	104 412	5 603 000
Королев	81 856	26 856	5 523 000
Видное	74 616	38 755	4 781 000
Мытищи	83 584	41 792	5 230 000
Московский	94 217	32 688	5 410 000
Одинцово	78 984	77 031	4 959 000
Балашиха	67 328	249 838	4 147 000

^{Источник: компания "Домус финанс"} 

Города с самой дорогой недвижимостью
На протяжении всего лета, вплоть до сентября, тройка самых дорогих по стоимости новостроек городов осталась неизменной. Первое место занимает Реутов, второй по дороговизне город - Московский, Красногорск замыкает тройку лидеров. Четвертое место получил Долгопрудный и замыкает пятерку Щербинка.
Иной рейтинг складывается при рассмотрении полной суммы покупки среднестатистической квартиры. Из-за большей площади предлагаемых квартир дороже всего обойдется покупка объекта в Люберцах, далее следуют Долгопрудный, Красногорск, Реутов и Московский.
Города с самой доступной недвижимостью
Тройка городов с самой доступной недвижимостью в сентябре претерпела изменения. Первые два места, как и прежде, занимают Железнодорожный и Балашиха, а вот "бронзу" отвоевал Пушкино, вытеснив на четвертое место Подольск. Пятое место по-прежнему занимает город Видное.

$60 млрд на восстановление востока США

Президент США Барак Обама запросил у конгресса свыше 60 млрд долл. на ликвидацию последствий урагана "Сэнди". Представители наиболее пострадавших штатов - Нью-Йорка, Нью-Джерси и Коннектикута просили у центрального правительства по меньшей мере 82 млрд долл., передает Reuters.
Средства должны пойти на ремонтные работы и улучшение инфраструктуры на случай повторения сильных ураганов. "Наш запрос составлен таким образом, чтобы обеспечить максимальную гибкость правительствам штатов в вопросах расходования средств. Мы продолжим работать с администрацией и конгрессом для устранения последний бедствия", - отмечается в совместном заявлении губернатора штата Нью-Йорк Эндрю Куомо и главы Нью-Джерси Криса Кристи.
Ситуация осложняется тем, что бюджеты штатов не до конца оправились после экономического кризиса 2007-2009гг., а потому денег на восстановление попросту нет.
Между тем мэр Нью-Йорка Майкл Блумберг призвал законодателей к скорейшему выделению помощи. В противном случае, предупредил он, восстановление инфраструктуры может затянуться.
Напомним, ураган "Сэнди" обрушился на восточное побережье США в ночь на 30 октября с.г. В результате разгула стихии в США и Канаде погибли свыше 80 человек. На восточном побережье США миллионы людей остались без электроэнергии. Общий ущерб от "Сэнди" может составить свыше 50 млрд долл.

Читать полностью: http://top.rbc.ru/economics/08/12/2012/835596.shtml